这个国家华人向中国汇款不得经过第三方！数百银行账户被冻结……中使馆再发通知

片儿刀

事关海外华人汇款，请各位注意！
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1月13日，中国驻新加坡大使馆发文提醒海外华人，“有部分在境外的中国公民通过当地汇款公司向中国境内转款后，其境内账户或资金因涉案被执法部门依法冻结，给个人财产造成一定损失。”

尽管提醒是中国驻新加坡使馆发出的，但有效性却是针对全球华人。
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具体来说，每个国家的法律不同，在加拿大、美国、新加坡，针对汇款公司的监管较为宽松，很多汇款公司在当地的业务是合法的，但这些公司操作汇款业务的手法在中国可能就是违法的。

其中最常见的操作是汇款公司在国内国外有两个实体，在境外汇款人向汇款公司支付外汇现金或者转账，在中国境内汇款公司的代理实体向汇款人指定的微信、支付宝、银行卡支付人民币。

! ^' e  O( c( J, T3 s. Y这种汇款方式看起来很方便，但实际上触犯了中国法律。
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中使馆提醒说，由于境内划转的资金多企且来源不明，有的甚至涉及跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动，极易导致客户境内账户或资金因涉案被执法部门依法冻结。
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所以，其他国家境内所谓“合法”的汇款公司他们的操作并不一定符合中国法律规定，所以向中国境内汇款需要通过中国认可的金融机构。
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; D) e2 a2 Q- @1 A& z( T, m如遇境内账户被执法部门冻结的情况，请主动与办案单位联系，根据要求提供相关证明材料，以维护自身合法权益。
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其实汇款违法还算小事，加拿大多伦多地区刚刚审结的一起案件就是同一个微信群里的两个华人在私下约定现金换汇，但其中一人携带7万加元现金赴约时，被另一名华人带领一名中国留学生和2名当地黑人给当场劫杀了。

被害人中枪身亡，而幕后主使的华人在2024年1月刚刚被判二级谋杀罪成终身监禁。
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每年1月，中国公民有了新的换汇额度，又恰逢春节之前，所以很多人都有换汇需求，在加拿大的华人微信群里也经常有换汇面交的广告。

8 p" s6 Q( i8 o9 G( a尽管我们不能说所有的换汇广告背后都是危险的刑事犯罪，但这种通过社交媒体找到的换汇渠道风险非常高。
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  l% {! r$ h. Q3 _* L7 a一般来说，微信群里的换汇通常有两种途径：

, J' K$ @& _/ b/ N1 a" e. o第一种，现金当面交易。

第二种，双方各自向对方的人民币账户和当地货币账户转账。

3 }; p! _# K* d/ G$ M1 X- {8 T前者的风险就是被打劫，后者的风险就是涉嫌跨境汇款不合规，如果被中国执法部门认定有洗钱嫌疑，悔之晚矣。

+ Q* v) K! X" J7 E$ l据新加坡当地媒体报道，2022年到2023年12月15日，警方共接到超过670起汇款到中国后银行账户被冻结的报案，涉及金额约约合7000万元人民币。

4 k, E9 A, Q5 i) f* J% _) ]% T新加坡金管局在2023年12月18日发布声明称，从2024年1月1日起，本地持牌跨境汇款公司暂停使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，只可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构合作，为客户汇款到中国，不得通过海外第三方代理汇款。
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这项规定为期3个月至2024年3月31日。

% E: h1 j# F0 G% ?& n1 Y4 p截至发稿时，加拿大温哥华地区的换汇公司仍然主要采用双方各自向对方的人民币账户和当地货币账户转账的换汇模式，这在中国肯定是不合法的灰色地带。

而微信群、朋友圈、各类社交媒体上的换汇都是现金面交。对海外华人和中国公民来说，尽量都不要碰。
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1 m& b. [1 x2 k( ]+ C4 b  T最后要强调一点，微信和支付宝也不是法外之地，这两个软件都有支付功能，有的人会选择把资金分散到微信、支付宝、银行卡，这样单笔交易的金额会比较小，自觉不会被监管部门发现。

但在此要提醒大家，监管技术手段不断升级，大数据可以把一个人所有关联账户的资金往里都收集到一起，千万不要以为看起来不相关的交易就不会触犯法律。

" ~1 j0 |$ @7 Y" k3 K7 |/ Q8 W有些时候，换汇操作在一些国家或不违法，但在中国这种行为却可能违法，一旦金额超过了一定限度，就有可能被金融机构上报执法部门进行查处。
' M! H* r6 P$ K% \7 n+ g. a0 S2023年，全球中文媒体报道最多的洗钱案发生在澳大利亚。

7 Q1 q4 I: N9 O当地名为“长江换汇”的公司有很多华人客户，其换汇手法就违反了中国外汇管理规定。
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8 @9 F* g* K/ A0 o该公司通过支付宝、微信、银行卡两边对转账，由于数额巨大，在中国境内构成“变相买卖外汇”。

  R% U3 W8 ^2 W2 O; s9 ^/ E5 \5 P根据中国法律，非法外汇买卖获利超过10万元人民币，或非法换汇数额超过500万元人民币，将被法律制裁。

最后还是衷心提醒：不管是汇款还是换汇，钱来钱往，一定多个小心！