 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 $ b- k* j) S6 ~# ^3 ?
% z$ H4 a+ I6 J. E. g) r+ l
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
5 @* U! `# f+ m- m. s8 w; C. ?! x# M8 ]- R
支出项% D5 A* N; q7 F7 D0 g6 R
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额4 }" i( K4 t6 A8 l, S) Y
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
! B' |, S( O" D( ]: q" c保费项
7 ^7 a4 ~( c! _/ }* F; @3 W 保费 = 支出项/交保折现因子
. ]) t) d# k0 Y1 l/ { 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
5 u8 n4 p- G- \9 m: Z
3 d4 c0 k4 x4 X0 E# @" C其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
1 P2 j1 Z! Y1 W6 V
0 r. R: H( F8 D+ j另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。 B$ n& r$ A: `
# z1 ~9 H& n3 z8 O2 a3 P! J, C
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。* ? h7 c8 A+ q. v6 P3 E
计算可得相关数据如下：
9 z0 z" B! m- ]( V* w5 M- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862. I( x7 A8 [) d7 _% p9 y
! S" E! x7 V8 S( M% g
6 q3 _; I4 [& ^ i0 [说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。7 l% \- D6 y) y/ @+ G# \- \+ L; S/ C$ Q
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
" @( ^; j5 ~8 M7 ]+ R9 q2 F( C9 B0 [3 J$ k; W) j' ^ @
感谢您的关注！
" g. m4 p8 e& |
7 I0 A, U$ z& V) r
3 {4 r8 P1 q. p7 s |
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发表于 2025-3-24 14:03
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