如何计算人寿险的保费

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' C& K/ ~* l- K" j4 Z7 v9 H保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
2 Y: o0 m  q9 Z2 C6 D/ Q1 f7 i/ d/ g
% Q+ _( H, A5 B支出项
1 {' m$ ?, A  H3 J& `% X* E    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
- J; e9 e) z" s    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
. i! ^$ z% e& p" w    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
3 K6 D- C4 B" t
7 p1 F: T# _) [9 g# i其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

1 N! I: }% y7 N& j" N3 M) N举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

) Z& h( [% ~( b( M说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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