如何计算人寿险的保费

danfry

! s( l  c5 R+ R& m( X8 C
2 h1 }) V+ u& r4 e# a6 f4 d6 [9 Y保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
, v9 X4 Q! [. x6 W  Z# T- f
支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
% S! X: G+ w( w5 o9 }5 w  {  K    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
# V- R; Q+ M; `5 Q9 f7 R
- W: Q7 K  e- T& T2 v: b其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

& X/ {1 p0 d, w; H- x2 Q3 i另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
/ E; _% p% ?' ?2 X7 E. m
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

4 C2 S# k: n* g  `4 m
. \  D7 H  c( S* t- B" k* w) W2 W说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
( m, U. {* V* y* M9 [/ ~& J" S
感谢您的关注！
' r' k3 r2 a' z' G, L; k