2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

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; U3 u' B% e' n  s1 J. o/ Z2 f# w2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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1 d& J, e4 @, V  x主题：2026家庭养老规划
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( I0 P2 d( W" e+ G! @日期：2026年5月23日（星期六）

( P# \% f# R8 l6 u9 i时间：上午 10:00 – 中午 12:00

0 A* Y/ q+ g4 _+ _+ X4 S第二场讲座

5 H) c1 q; X; x8 U2 ]5 h, P) Y主题：传承规划

日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm
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1 U. g) ~& `. K5 j两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   


/ r: T: v7 ?' G+ \# T0 k加拿大养老规划讲座
- s' ~) M! w/ `. d6 O一、退休目标：先算清楚“够不够”
% G$ c2 R4 g1 @+ _9 J& L1.        如何判断家庭是否达到财富自由
5 {8 U* f4 [" |. N9 H7 T' W2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
5 y2 P& [7 e* ?4 R) R: u  ?3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
/ c6 K  r% k  k' X- u二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1 b& h# @* W* a7 d7 p; e1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
0 E. v! k, X. ]) Q三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
2.        退休前后夫妻收入分拆策略
1 `, u( \2 N# X1 z" ]. \+ B) \/ w' F3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
9 d9 ]( ^  h! _8 V! }: B1 A3.        如何设计保值增值的养老方案
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
% h4 U+ J1 a1 J5 L1.        长寿风险
2.        通胀风险
3 O9 U0 X* s4 |% k% Z3.        投资波动风险
1 {+ O5 X7 Y. e4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
( p: V- t6 S  T! M- A3 j六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

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加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
8 v- Y& W8 \/ |: Z3 T3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
( p9 f6 ]' ^2 E( e! z二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
1 o* c" u8 V& W% E$ P, X2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3 W; I( }/ V! i$ t( N/ y$ Q3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
& q% }  {1 P+ Z3 ~4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
: r6 ^) h/ v- b. s1 L$ D2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
" V8 F+ U# x8 e3.        夫妻滚转：合理延税
8 j! m$ N- K5 c' R4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
3 U  O4 v4 q" b; V2 k' T5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
7 `. I; {% s2 t9 z( G) Q2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
# m+ W# Y: B7 Q6 i' t/ A5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
6 |; ^. y8 e9 y4 K4 g6 M; k- ]六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
; ]& q# r4 p8 g6 g5 N' j7 }3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
5 p" _9 b0 P" d6 R7 ~5 o+ Y主讲人

5 u* [7 f- |& D+ M周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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3 K  f( w( z" C" f7 T7 u3 V% n: mMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
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限额 20 人，先到先得

（谢绝同行及同行家属）

报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

" H# d. L- a9 c需收到确认回复才算报名成功

Email：safetyfinancial@yahoo.ca

微信 ID：frankz559

电话 & 短信：(780) 722-5918

# `" }; x2 l; ]" G7 O免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略