2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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. q' J9 E. W# q, c1 Q$ ?9 \主题：2026家庭养老规划
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00

: R, j5 g8 f0 a2 q第二场讲座
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2 d9 P$ G2 V. K0 N5 ^# |主题：传承规划
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- |8 p0 _8 D% m5 q+ s! }日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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加拿大养老规划讲座
& a& p5 Z4 H  q& j( n一、退休目标：先算清楚“够不够”
2 ~: g+ w2 K  {/ Z3 y0 N2 F( ^" C1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
/ {) O2 v% d% @8 h% {* D5 a8 b1 I3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
/ t% J# E1 q" Z5 }+ D1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
: W* q1 a( y% p+ [! \$ Y6 \3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
! ~' h) y! Q0 u9 G9 s三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
- z3 q% i3 O+ b+ {5 z0 ~1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
) L& K, K% r; ^9 V" f& G2.        退休前后夫妻收入分拆策略
4 Y8 d6 |/ m$ \- b) J3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
& R) N9 k* F6 H' U, `8 ^四、税务与资产优化：让退休金更耐用
9 D& ~* l" e8 m) }1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
  b5 E8 S2 j7 \4 C3.        如何设计保值增值的养老方案
. {4 I  m2 r+ g9 t0 F9 Q: a五、退休风险管理：避免晚年财富失控
% a2 l. I- Y+ v9 d/ W1.        长寿风险
2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
, z  ]3 R( g' U9 P六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1 a9 y6 h  x4 h' G8 ^( v1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

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加拿大有效资产传承规划讲座
- x5 W+ h6 C  {1 [) y/ G! C一、传承规划的核心问题
8 L. u7 }3 i2 q1 a1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
, g/ i% I: }7 ^, E$ f2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
8 |) E( r' A3 l2 r3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
7 g8 j6 T: K- F5 Z二、CRA税务与不同资产处理
6 r+ Y: M/ i! U: |0 l" X1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
7 v. \% C4 R: W0 g3 N& o1 |% q2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
5 T* {' v& Z6 H1 I' I% s; e9 E4 B7 }3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
: ^4 L% _6 l. Z5 _* [* i5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
  \" m3 Y" u* @- \3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
7 E( d6 O+ p6 a% ]) M" V+ V四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
6 o7 |1 j' }$ s5 s+ A, Q) f4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1 u. }' Y# x9 S" S  t  T1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
/ t' u( E. g3 e2 |% h2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
: k4 q4 N) v5 [; D7 ?4 d; _3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
' k  _$ O, ]3 C& i. R# M0 n2 y5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
% w. N9 W4 X( R1 Z/ ?1.        家庭公司传承的三种方式比较
8 Z4 W$ _" D! N5 c9 J, |2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
9 i) _: v2 n. ^" m0 ?' s9 \; I, S3.        公司传承如何避免双重或三重税收
* E. ^# U5 N4 q' x. k; |4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
# v5 r0 g- P0 o$ L' h: f七、案例与总结
# D/ W1 y7 H* X  O# h主讲人
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# R7 G- I: U' F周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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& V" H" @" U5 GCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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( C4 W: i( M& {; a4 h报名方式

) t7 U4 O. ~& t3 O限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

% t1 {) h' C  G  N; ?需收到确认回复才算报名成功

- }& E$ l. \6 c& D/ oEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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9 B7 p- d; [1 ^7 M. m8 E7 v微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略