2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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/ m! g# G9 z2 ~, ]' R2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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& E/ ^# Y! W  ~2 w$ p" w7 X5 `主题：2026家庭养老规划

日期：2026年5月23日（星期六）
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9 Q, V2 ]/ M+ k. E3 b0 l时间：上午 10:00 – 中午 12:00

+ z$ i$ s+ m% K7 K第二场讲座

4 g& N" e+ B0 O# \3 m2 Z! S# C1 \  P主题：传承规划
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9 I. D: J+ u/ h日期：2026年5月23日（星期六）

# m: a# l2 B1 d时间：下午 1:30 – 3:45pm
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" E( q+ c* j5 j2 U/ l两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   


9 A: m9 K4 Q0 Q) Y0 e9 K" T! K1 V& ^加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
: r) s; {' U) d: Z0 _9 F! M( G1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
5 }! M- E- |- _( O* y+ i二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
+ S! @1 I, o7 W! R4 O  r2 q. f8 s4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
" e* \  C, ?3 d4 e2 {. J1 ^2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
) c' z" J( w* Y5 p1 P0 ]  C四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
# R' A, T6 z; Z  v0 z0 X& B五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
4 m# C! f% h$ M, [- _7 n; P2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
4 K! e8 X7 X) _5.        税务与遗产风险
# R" A0 S" O- D" ^7 j六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
+ F$ a$ b; x2 l% i7 B* S1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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, L4 E& G- w) Q6 f4 y加拿大有效资产传承规划讲座
6 o$ L7 x# y+ d9 k8 H* Z一、传承规划的核心问题
, F; R, D& s, A" d1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
7 a( z6 ?2 r8 t+ s; \# U5 g; Y2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
7 @; `2 n+ J' c4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
0 v5 L( f0 _' A4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
& i! n' w0 J) g& r5 [# {三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
6 D# ?( E7 S6 V6 V& R2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
& d) K" J) O5 ^( t2 ~: G! T, s3 C; ?3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
. M0 o- b; l' j9 q' D0 N4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
8 P# x# M; K- ~, R0 }0 S9 H四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
# I( O/ J9 g, T1 k- Z4 r) y% g3.        夫妻滚转：合理延税
& h, k  T! C3 S' v8 O* v4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
/ d+ f" H; l; m$ y7 e1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
9 K6 H: }8 ?  _$ G4 `% Q9 z# p" d2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
! h* R- W0 q* v- C) T3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
  Y% {, |. o% i+ l) h8 F4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
' L" g0 f+ K* {六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
! }& V0 U/ I( K5 ?7 e3 g2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
. O. v! _' g$ ^" d/ m' d/ c3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
: O/ B- Z: ^) C七、案例与总结
, H) e- b) u! }- y3 P主讲人

1 t  A& L' h2 ~: C* m. T# v) N周学志（Frank Zhou）

0 H5 R! r5 u! Z9 c; \# N1 j0 d加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

5 [4 U$ H. ]4 h% t0 u0 o0 x+ _报名方式
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7 [: E& b4 S/ A% I2 F% I% d限额 20 人，先到先得

* ?& M) Q* P3 E* s( M" b2 \9 o; Z（谢绝同行及同行家属）
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/ k+ ~2 h: }5 B8 X; ]报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

) _# I7 K: T# [; l需收到确认回复才算报名成功
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  R  E+ N) @* }Email：safetyfinancial@yahoo.ca

4 d% R. i  g+ k  |8 |& i微信 ID：frankz559

: g' S5 W2 j! Y, @2 G2 m电话 & 短信：(780) 722-5918

: @2 j5 D) Q/ o% N免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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