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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 6 c+ @7 `) W% a
4 t# u# |, A+ h' O5 r2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
1 b. i$ p! ?6 F8 B8 F+ Z) y; K! v4 R2 F% n+ G+ N
主题：2026家庭养老规划6 U! U5 n, ~% f" P& t
! q) o4 X. W$ s/ c' s' d y& c; \4 s日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00) ^ P, e; I" C
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第二场讲座 I; x9 B) U9 G
W# l5 ^" y; x5 g0 D主题：传承规划
( ^; T9 g t- g! k/ P* e4 s5 n( _: A- `3 O/ h0 Q
日期：2026年5月23日（星期六）
S5 N& r! `, h# m
# S5 d4 {5 \# [时间：下午 1:30 – 3:45pm/ I+ }' I% u9 t: y2 H, f3 V9 a
- f$ o/ a" u* n- a4 t- C两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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# |* T' y- p! ]) B( n# J8 R
2 l5 ^1 |7 T" h! q) n" I加拿大养老规划讲座- f7 i% V* e/ s3 @1 }4 r
一、退休目标：先算清楚“够不够”0 p9 k# G. M; G8 J0 p
1. 如何判断家庭是否达到财富自由/ C$ ~' _/ t5 c1 @1 B0 M9 [3 g* F
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异# o# U( n8 ^4 c9 t: }) X
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
1 `: x$ e" w g* v5 T二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好/ X' ]; O3 ^& P
1. CPP何时领取更合适
+ g& I" a, Y: x4 ^9 E1 d; k; Q2. OAS如何避免追回; a3 ~7 D3 }, X$ b
3. 低收入家庭如何规划GIS
- C: v3 E, o- n, T/ K$ ?+ C7 @: r) i4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
( Y0 b& g* @/ m) I2 w1 J: B三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱: S; F8 f1 U9 m) ^4 d3 d
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
- \" H- `5 u- B* h6 t k l) ]" d& V2. 退休前后夫妻收入分拆策略
2 Y- Z; r4 s/ q J! y3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较6 v3 Z- l5 V1 N7 `- s6 K
四、税务与资产优化：让退休金更耐用6 N7 v' b0 U/ S8 m! G7 e. Y
1. 如何降低退休收入税务负担+ f) g1 i6 U, T Q7 U' k5 m3 a
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
" h, a4 h2 ~) ~2 z# a3. 如何设计保值增值的养老方案( x: }' ~+ Y0 |
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
6 ]8 K7 b& Z4 F, C% y! ?' x1. 长寿风险
: H U7 @9 e3 W5 @6 ^ {2. 通胀风险
0 l3 _& D6 f" _6 i9 `( j3. 投资波动风险8 M8 ] z* O9 F, S4 E
4. 医疗护理风险7 A) D9 y! q+ k- @" y! s
5. 税务与遗产风险
% c4 e% v9 F1 ^' C六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
) W4 A, y& z( N" A1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
7 ?# M5 D2 n% \1 ?4 C, A2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”8 y& O8 z3 H! {% ^8 P
& C+ |" Y+ `" ^+ V
d5 L, n+ w( M加拿大有效资产传承规划讲座8 U% z4 p6 I" f- g8 q3 |1 P
一、传承规划的核心问题
" B* o ~* Z) M) q. L1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划& v4 O8 d* f1 W# }
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税1 F. t8 V0 [* D7 {
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足5 i) n9 e+ e$ K X
4. 富不过三代如何通过规划破局
8 N4 j V* }: U, R* x7 S二、CRA税务与不同资产处理
) i( E f! s0 K: e h1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
- O" ?; h0 N* [& _) g8 n2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
# `8 Y( B4 T& R3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
- p" C" D; t2 _6 J4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
6 O. Y! R$ g( ^2 T4 r5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题# z# S5 e1 L; o% C
三、基础法律文件与家庭安排8 B+ S! g5 B2 _ k
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
- K1 G- o4 K) c4 y+ {0 P2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
* M$ j3 f: r& J# K1 {3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
) x0 |( |. Q/ \$ ~4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
o% R: a6 f4 F0 r3 `四、五种传承优化方法- C9 j, ~1 V5 F6 E* x! w
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
& z5 i$ c$ p N6 u2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate" v# }' `& I- s" ~( {0 _
3. 夫妻滚转：合理延税
3 |+ W: o. _6 i- Y6 U4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
; @& J. G9 F p! x1 e5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配0 s ]2 j7 R( q# Q
五、人寿保险与家庭信托/ g! z) |; w" l: c+ C7 b& Y
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用* o( l/ d* t' O6 C4 \0 D0 A
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区4 ~) [- X0 s+ N+ u
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4 _: ^7 h! c/ N2 X4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
- g/ [8 e, w5 v3 Y9 f5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭$ C/ }* d: W% {2 x/ j7 [ o
六、企业主与公司传承6 }4 p5 f; M# k+ @! J
1. 家庭公司传承的三种方式比较1 w. T/ `8 U8 r
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
5 {& }' l6 |- v, r# f; r1 |$ {3. 公司传承如何避免双重或三重税收+ A; V; m3 G4 ^ h" w; |
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用% |; f- P9 L6 I
七、案例与总结
1 @, }! N# v. r# X( m7 F, Q主讲人; O+ y! d9 f+ r0 o& I9 f4 X
) z* d; y3 b. Y( R& Z. m+ W周学志（Frank Zhou）
! M4 Z8 g/ q- d" k8 t [* g& r8 h" H, f% r" w
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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0 f" U" L! \& d8 K0 V六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）0 j. C3 I* P6 j7 L5 O8 y
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式* W7 B$ R" ]' h
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限额 20 人，先到先得
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, M+ A: S" r/ M- Z9 e4 s（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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8 {2 T3 v1 g1 s H, ~- A3 j+ e5 [需收到确认回复才算报名成功
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9 k; b% d) C# YEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559* }' w9 C/ f! T& y2 c2 b k
) [2 ~9 C% H6 p, W3 Q电话 & 短信：(780) 722-5918! a% v3 ]8 x/ Z/ v" S8 g. R# j
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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