 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C6 I! I8 N/ c; ^' U1 P8 I
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级5 Q+ O% L, F- w7 ?( i! L
) s6 F% D8 T$ Z新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。' U) W; `2 h" d6 B
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。5 |' q1 ^) W! T7 \" ]; q8 d* z
2 n' x* J. P$ f传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 & G# W2 a2 ]% |3 ], A
L. `, u8 N1 a条件4 B% }6 F$ y0 q2 D9 Z+ a+ T' I; w, |
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率( _! H0 t9 w4 ^" J3 n
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ! T. A# `6 d! n- p7 D- D
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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" a6 t# V+ k+ V9 u２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
( y; s4 ~% E2 v- R8 P: S' I与上面一样，不过省略了其它债务9 [1 ?0 W+ D! |- C
银行不会通过比率超过３２％的贷款人! _0 l/ e! m4 D
2 O5 s* N: n6 D$ C9 h" z& o _３ 良好信用贷款纪录' a) m& D m4 ~" D- ?5 B
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批, V" T+ K5 K" |9 p
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半: i5 p& P' o2 c
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
; q# F+ E2 z' U1 k- ]ｃ 要求较高比例的抵押4 S% v( c$ N9 G
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1 R, A0 S2 p+ q" o& y如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
m& ]8 c& q9 y! d; _8 d7 |不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。/ \3 l% R/ C9 \. N+ l1 ]' s2 T
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
