 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
, A5 I& P$ n( o3 yCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级- [1 r/ a0 Y9 b/ I
& ?; Y5 a3 a, x8 a8 N' K' Z
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。2 U/ p, N. d0 Q* Q- A
! }8 n1 M9 _1 E, Q
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。4 z2 E! u/ [. m' J4 `( }$ h
* a+ D/ F, N% X6 r1 a; w4 \传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 W! e9 z- ?7 v# g
# L6 X8 q& L2 M& e- L; a4 a& I
条件
' G; m; o6 a; k１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率& Q8 D* U9 ?. _! u- I$ G
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
- J0 x* F) b" q: @. ?银行不会通过比率超过４０％的贷款人
# W7 f1 i! `0 w. j- J* j2 C$ s% t) k2 S* l
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
( b% D" `4 ~; f: G3 {与上面一样，不过省略了其它债务0 I0 m4 E# K8 R C$ h# R
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
/ P' N2 m& \4 ~! B$ Z7 ?9 _0 R* z, ]; O* L+ }; g
３ 良好信用贷款纪录
( j9 x% b/ \6 e, w8 |, M. l7 j: U
8 R$ x% b* ]' q5 t% W) U" D( H４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
/ ^' ^+ r8 H) L5 \/ B3 Y& l$ Sａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半( D: _& {+ o" Z5 s% u: L0 w* I
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
6 A' W4 P3 s( p. e! }# uｃ 要求较高比例的抵押
. z9 j7 N M: w% | G' M; w p
" r" a! D L& k: q
7 p: n$ w7 ~5 `8 {' K$ W; i如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％6 m2 g; M. b1 @3 X/ H
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。, y0 B/ F5 @( w% @( ~3 O
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
; J# y/ y: [; Q8 v$ X5 o1 @3 [! d3 Z6 O' B3 u4 S$ J3 e
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
