 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C M# r& T$ L6 Y* E% O, I3 w, _
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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' a! N, t) i% X. w银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。' S0 O8 ~( E0 A8 R4 S
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件5 i6 D$ y6 g% t9 i8 }
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
% x/ d+ P' }+ Q z I9 t用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
; t: Y3 R6 g; t, N; D5 h银行不会通过比率超过４０％的贷款人; B5 s0 c' q5 B9 n$ y8 s
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
) y. Q$ q0 k! J% d与上面一样，不过省略了其它债务
K! V. M1 j6 d) `& ^& n/ T银行不会通过比率超过３２％的贷款人
, ~: M8 J- f# A# I: J, y8 `1 i/ p( F$ _
３ 良好信用贷款纪录1 }0 K8 K) h4 l5 j
2 W V1 h" t9 ]/ E' j４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批5 u) O% P% @0 x( ~. U4 D1 t9 k
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
/ n# X# H: m( f8 u# [ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入5 Y) L$ Y! n' l2 `8 s
ｃ 要求较高比例的抵押
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1 y$ d$ K" ^' }* ]; j0 ]2 \, ^如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％- ?9 l9 U9 X. }1 ]& @. S) `7 f: a
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
7 R' `, y" F& J# D! `CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。! H. e+ j/ ^2 C* y# y
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
