 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
|
来源：多伦多信息港
* |7 ^+ ~: n8 J& A3 d; ~
4 o. c* D* w+ F* q( k6 j0 h (记者季翔编译报道)：你有没有想过把收入的80％都存下来会得到什么？那么我可以告诉你，因为我做到了。
( [$ y+ B8 u6 i$ h; I3 e
% H9 i: x- Y, p" v U7 s B8 f 大多数人发现存下收入的5％到10％就很难了，但我和妻子蒂芬妮决定如果生活想有质的飞跃，像叫花子一样生活几年是非常值得的。省下尽可能多的钱确实不容易，但收获也是惊人的——我到现在有时还不能相信自己做到了。; @2 T* y/ z C
: ]' a- z6 u8 s7 j E
开始的时候，我们有一辆旧丰田，没有房子，少的可怜的财产以及多达37,000元的债务。几年后，我们有两辆近乎全新的汽车和一套坐拥安省米尔顿 (Milton)46英尺土地的全新4卧室房子，所有的债务都还清了。这段时间内，我们两人所做的任何一项工作年收入都不超过6万元。但多做几份工作并且存下几乎所有收入，我们的净资产在不到5年内从负债37,000元增加到纯拥有42万元。2 r, U t+ K/ x
% n% @4 U( A* j4 _* L 我是于母亲节，在马尼托巴省乡下祖父母的汽车里出生的。我的家人现在还笑话我说，我匆匆忙忙地来到这个世界而且从没有歇脚过。不过虽然我一直精力旺盛，但也年少轻狂，犯下许多后悔不已的错误：我是名少年犯，15岁辍学，拉帮结伙、酗酒生事，靠零活维继生活。20多岁的时候，生命仿佛跌到了低谷。我意识到自己没有路可走了，唯有作些巨大的改变才能回到正轨，所以毅然离开了那些老朋友和曾经自以为是的生活，搬到卑诗省阿伯斯弗德市 (Abbotsford)开始新的生活。& p! h3 v5 o2 E& l. a# i$ _6 Y7 ]
' n) Q" f+ ?8 R5 a5 a) c' [
那里，我遇到了未来的妻子，蒂芬妮。交往两年后我们订婚，然后在1995年我27岁的时候穿着礼服一起进入教堂。这段时间里，我改变了很多，开始自愿参加一个帮助问题少年的组织并喜欢上了这份工作。蒂芬妮和我的家人一直鼓励我回到学校，所以结婚后不久我申请进入了卑诗省蓝里市一家名为Trinity Western的私人天主教大学。四年后，也就是1998年，我以心理学学士的身份毕业。
& e% e7 x9 n8 g
+ C3 A7 F* e: \+ h3 D 我以自己的学位为荣，但成为一名学士并没有为我打开原本向往的大门，我又决定考取社会服务硕士。安省滑铁卢罗理尔大学(Wilfrid Laurier University)在这方面成绩不错，所以我们背上行囊，驱车跨越大半个国家来到这里。说起这趟旅程还真得不可思议，我们只用了49个小时以及在一家小旅馆待的4小时。然后我们在米尔顿的一间小公寓里住了下来。妻子找了份教师工作，所以公寓选在大学和工作地的中间。接下来两年的求学生活非常拮据，我不得不四处借钱交纳学费和书费，等2000年毕业时，我们的学生贷款已经达到52,000元。 ?0 M( }8 G3 P- ?: z
& X& Q8 ^6 f N, p# p% q
正是这时，我们作出了这个改变一生的决定。拿到学位后，我很快找到了工作，但我们没有好好奖励一下这么多年来的辛苦，而是决定像穷学生一样继续生活几年。我们相信以后的生活一定会有一个新的开始。
2 l& O/ l& z% W0 N% x S2 i
2 }2 K, e2 @$ _ 在没有完成硕士学位前，我就找到了一份危机干预的工作。毕业后时间多了，他们又在另一地方给我找了第二份工作。出于对这项工作的热爱，我同时又在密西沙加的祈德医院(Credit Valley Hospital)找了第三份相同的工作。也许我真得是太疯狂了，我又找了第四份工作，另外还利用工作优势时不时地接待一些自己的客户。
4 o& R$ N/ ?. {4 S
8 y& ~7 S* N# Q 接下来的几年就像捣浆糊。我平均每周工作90到100个小时，大约1天14个小时，全周无休。有时我连续工作22个小时，回家睡上一两个小时，起床，洗个冷水澡然后开始另一轮的12小时。我曾经连续工作99天，休息2天，然后又连续工作60天。同时，蒂芬妮也兼做辅导和教钢琴增加教师收入。
% E' i; ]. D5 \2 R* p& M Q n7 @) w2 F5 C4 h# Y9 V
按常理说这根本不是在生活。妻子认为我太急了，朋友和家人以为我看到了世界末日。不过父亲教会了我工作道德，而且我感觉自己少年时浪费了太多时间，现在必须赶上。就这样两人做6到7份工作，在毕业后的短短几月里，我们的收入合起来就超过了6位数。即使这样，我们仍然住在这间900元1月的公寓里，家具也大多都是从垃圾堆里捡来的。我们很少买新衣服，也不上网，不经常外出。最后，为了小小地炫耀一下，我们为那台老电视机买了一组室内天线。
/ c, f, S: g j1 C" H
8 v5 y2 W+ \& k- ~* h' K } 就这样，我们存下了税后收入的80％，大概一年8万元。虽然这听起来有点荒谬，但你会惊讶于自己究竟有多快就能还上巨额贷款。政府给我免除了一些债务，学生贷款从52,000元减到37,000元，我们仅用短短4个月就还上了。这么快就能还清贷款的感觉无法用语言来表达。我们发现自己已经习惯于省下大多数收入了，所以决定在打破这个习惯前多完成几个目标，接着开始储蓄买房子的首付，不到一年就存了82,000元。
* r1 c8 {6 H; n l m* U' a% I8 x4 U' X/ a* U; ]- \' ^, x! @
2002年6月，我们在米尔顿一个新地区购置了价值302,000元的房子，并借了5年期，5.2％固定利率的22万元抵押贷款。起初，我们打算在 10到15年内还清，但我想看看双倍速度还款，每年多还10％会怎么样。不可置信，你会发现自己能省下很大一笔利息。所以我们决定每两个星期就多还一倍的钱，从670元增加到1,340元。我们还年预付10％，也就是一年22,000元。) u W( W0 e4 k4 c% E) Q$ n
' F2 m& k6 F9 v, W Y m4 f3 B 在还款的第一年年底，我们发现省下的钱大大出乎预料，所以问银行能否将年付提高到20％。这花去了我们一堆巧言密语和Tim Hortons的几杯咖啡，但战果还是可喜的，你会发现银行的弹性比你想象的还大：不要以为抵押贷款期限是不能改变的。
( J3 l1 ^7 G9 T; S
$ U; ?7 I; ^) j9 O 以这个不可思议的速度，我们成功地在952天内将按揭还清。不到3年代替25年的结果是共节省15.3万元利息，占房价的一半还多。同时，这栋房子已经升值到42万元了。; x" G, B4 B; N0 P$ H: l% i
- b7 k! ^% q, X9 Q4 | Q- F
现在我有自己的房子、车子，而且无债一身轻。最棒的感觉就是我们能做许多以前不可能去做的事情。蒂芬妮现在怀孕了，孩子大概在7月份就能出生。因为没有债务，支出就减少了80％，我们中的一个可以在孩子出生后一直待在家里，直到不想待为止。现在我每周不仅只工作55小时——过完以前那种生活，这点工作时间象是兼职——而且还在为退休储蓄。我的梦想就是像我父亲一样在52岁退休，这样就有足够的精力和体力环游世界。
$ \6 Z8 q T. w2 g# _1 c* h- t# s9 a2 M) Z4 q7 \
需要说明的一点是，我并不建议大多数人都做到我的工作量。不过它确实值得，虽然有挑战性而且令人疲惫，但刺激，回报很多。
8 H# u9 V% G, P9 _
: O$ k8 g: W2 G1 i8 C: y 如何给生活开个头
+ \' ?- Q. ^6 X4 b6 \. ^" A' s5 A' g* P9 ]
如果希望经济状况有个质的开始，你不需要像我们一家这么极端，但可以领会精神。% |& q& r0 Y0 p! k$ t4 x6 U P
' G& K' }4 w! D" ^$ m" }7 s
早开始. c5 g l" U6 b; N/ w( ? a
2 B* u5 D2 Y* J4 W# n2 x 在30多岁省下的1元钱的价值比50多岁省下的3元钱还大，因为投资恰当，钱会成倍地增加。所以年轻时省下的一小笔钱也能有个大收获。比如从21岁开始，RRSP账户中每周供款20元，若以年6％增长，等60岁就能积累到16万元。
g. _; L3 O/ O' Q1 w
( I; K: i8 R' |6 @2 }% v 确立实际目标' B' w @7 O, ^- h
/ T8 y% }8 T8 ~; S; p+ _
建立实际的目标是实现储蓄的心理钥匙，因为如果目标总是完不成，你就没有动力继续下去。2 }2 r( v' q, }% t
3 {! m; H A, I. c9 Q) Y2 _0 y+ Z$ h 按照五年前的方式生活
+ O+ P& t/ l8 A4 @0 n
% c3 c: r; J) `8 W3 I: d! r9 W 一旦适应了更加奢侈的生活方式，就再也不想回到过去，但按照目前的生活方式生活下去却很容易。发誓在接下来的5年或10年时间里支出增幅不超过通货膨胀。你不会，也不必放弃现在享受的一切，但只要支出合理增长，将差额储存，很快就能积攒下大笔资金。
+ X- M3 V$ J4 @0 c/ V! S1 P; Z0 s; _/ Q& w! ?6 }1 ~0 a
如果可能的话付现金
9 l. g1 A, L7 n- ~5 d; P# z0 {
8 J1 V* g5 a+ ^% ]' ]! N 另一个积累财富的习惯就是，可能的话就现金付钱。现金付款省下的钱比大多数人认识到的都多。如果用标准年率19.75％的信用卡支付5千元的客厅组合家具，并在两年内还清，那就比用现金多付1千元。所以购买前先存够钱就相当于获得18％的折扣。
% E# X3 w$ Y3 M( C
: O. A, d1 z) d/ A7 P; X: {8 [点评：这老兄三年还清房贷，积累42万财富，其中12万来源于投资增值，30万来源于hard working。个人认为，在当前低利率高通胀时代，不推荐。 |
|
狗仔卡
发表于 2008-6-11 15:18
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
1 q6 w2 ?& O+ i. J {& q
楼主
发表于 2008-6-14 10:35
