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（一） RESP 的种类
. W( V; a) Y& w8 a" i1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供. g& p4 x+ ~* J( \. u1 F/ S$ K
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
7 v" D, z4 v! `! x: r6 A% V, R6 [为从计划建立起22年。, W! r- T" j9 j# {8 C0 k) R5 |1 q
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
" o3 y! t5 H; u. h n) X0 F可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，2 N0 g$ s T! h1 P \) f% u
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
, Q) o) d- w# Q# V3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概& O+ F7 _5 p- G3 A8 s; Y4 y9 P. V
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而* B. ]% }$ J2 f d) e3 `
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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& H7 A/ u- D0 a由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定1 _1 r8 @4 k. ]& Y; n. T3 ]4 M
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
/ I4 b3 u. F8 J& m& u没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生5 }) d2 j1 x: c9 t
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期/ c9 O; E& F, ~+ b6 M
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
, N* b, l- ?5 a' @GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。( A& e8 X5 |+ a7 U0 u
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
5 ~; S1 O* D; j; e s在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
' }1 T4 J/ @8 g! f1 g$ b% w1． 供款人所供的本金
: ~! ]6 X% M& H- a2． 本金所产生的收益
0 ~" s% [' E5 f3 I+ z7 \6 {3． 政府每年四百元的补贴
5 {1 ?$ r6 ^! U5 x4． 由补贴所产生的收益。( @( z0 z8 n# H0 V7 |+ w
9 M0 W1 j" I7 E$ m+ T由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则( R; d6 _2 M) ]) Q. x* T# J
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）! p' u" `* b. G$ ~- e6 p. l. G
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
& ]/ C$ W: w7 X* n! P( Z8 A( K就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
6 ]+ j6 d$ j4 h" p; J4 c后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完+ `9 V8 [4 ^3 u% B, I1 ~2 }
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是/ _8 G. B4 E$ v( G0 d
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。1 Y0 a$ r, u+ P& n" D
0 Y& a& Z/ f# x; b% e2 I( \（三） 学生贷款
& r4 d8 n/ q3 j+ l为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答2 t+ v1 |/ {5 H! I
案是这样的。
. ?8 t9 {0 n8 r. }: T6 V/ \: E（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
# \: ^8 w# x4 l偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
3 O- {/ E$ I1 [, W（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
; T: S. m$ B: n2 F; i1 k你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
; I( K- Y& C6 h
1 |3 c, @. C& j% Z被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助* N9 U% V, r9 a, e% s N* l0 x
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 r) Y* G- W, I% z等
' t$ l' }8 S6 Y: G+ J2 n还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
$ n" a+ \# J3 c2 K0 X! u- F; o由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
