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（一） RESP 的种类# [- e8 J6 b1 \1 g) b9 T
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
' z2 Q# Z4 \2 O3 h- h0 ]! }4 K款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多; z; l1 s$ q# G7 W& P( ^6 m
为从计划建立起22年。' G0 v$ \4 f. ^. D$ W
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
! ]( }# [- {9 K2 _( d, o& \3 b可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，$ ], h+ X0 I$ H9 @
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
) | |8 g' m$ v8 \3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概; S9 }" _: B0 P+ W) F+ {
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
4 c. W% D, d! c+ v# T4 j$ B# ? U不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
) e5 I" m8 `# o; d! m: N- o怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您; [$ ]: v9 S1 N9 U! x% ^
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生' D+ l$ p- b6 [7 T- e4 O
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
0 `$ C5 W9 H" { l) D赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
* P% G$ t$ a' c, h8 l# w' o5 hGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。$ K: X9 z: c1 z. t% k% F
; t8 A6 h: m8 |& @! V所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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（二） RESP的发放
7 x8 l1 a. h; t B/ m在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
`) |+ v9 l- {# u1． 供款人所供的本金+ P1 a- i7 l: H [1 J; Z
2． 本金所产生的收益
( y; {( j& u9 F7 Z6 ?% M+ N. M4 A7 ]3． 政府每年四百元的补贴( C2 }% a- C. f$ B& d1 V
4． 由补贴所产生的收益。; y$ b' N F: ?; D0 ?! U# m
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则 L( v2 [5 T6 v" l4 F5 f) X& D) K
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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' Z6 p- t+ [9 y; D/ u从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）9 \9 `& c( B8 w( `! H/ S: D/ w2 r
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也# Y+ S3 `& Z8 @: U2 c' x3 F
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
9 y Z. W7 T- U) h3 Z0 S后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
# c" u+ {1 X6 Y9 T. e" k: o全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。- ~* m+ l$ y& A: S
: D1 Y0 X, d: z; i" j而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是4 v* G1 ?9 V. v% [6 j% ]
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。4 @8 B2 t7 }& k) c" r9 N1 c
- P0 Q- p3 }9 _! A（三） 学生贷款
7 b6 N) D8 y+ \8 Z( H* w9 L0 e为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答9 X& ~, J B9 A- ^( u {* `/ i
案是这样的。
5 Z, ^: P' G3 c8 z7 Y4 F7 ~0 [! e（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配1 N5 l9 @# Y6 y0 Z5 H
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
$ n) M" A+ I& q/ M& @* n（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，) a' p3 q' \# i! M2 d
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源7 g0 `% M0 U' j$ k
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
- O/ G- U/ D# W& a9 X' K3 w+ Q. M% n; T所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，5 w& `) K9 s' Y
等
* y' G; x5 x3 H$ q) G7 W还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
0 l; {6 B) T& `7 o由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
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发表于 2005-7-23 22:27
