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（一） RESP 的种类
/ s' a' v0 m% _6 B' m1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供4 f6 v2 w8 e( a* y/ s
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多: e% |5 \- F- ^& y' l3 Q7 n1 i
为从计划建立起22年。* Q5 a2 d: t5 L
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
; Y1 P1 r, \% A0 L可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，/ I# i2 g, ~1 @6 b0 \% U% C6 k
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
w* J x. A2 l, S) ~3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概* j6 Y' G4 U' \4 s0 z/ Y* N8 K0 F( Z, m
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
. [: M3 q \; ?, X: n& t {% h不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。 G& T6 s* a- T5 \
- x9 j& O; H! T' V8 W8 A由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定1 {" d3 Y5 @' h, A4 S+ ?
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您/ d# e5 K, Y1 S& r
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
! a( w, r/ O, ~9 Y( H, N0 |的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期- d& C3 G/ P5 J9 `8 z2 x
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
+ O) Z# e# }. `: p$ y& GGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。" m0 t& ~: k- b$ C
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。$ S5 q1 |" M. V8 L
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（二） RESP的发放
1 q1 W- n- i. {9 U1 V9 [5 _在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
% b# ^7 \" p; ]9 F, i1． 供款人所供的本金2 b+ N3 j% J# [8 ]) n4 I, r/ k
2． 本金所产生的收益
e0 @+ v7 i, R6 Y3． 政府每年四百元的补贴; Y6 E y8 P6 R6 g5 i, u% C
4． 由补贴所产生的收益。/ V0 \3 H: q# Q1 [' ~0 n
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则& X+ ~) {3 V3 f" M
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
. e3 E8 W( m5 KEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也( M- q) w s0 i4 `
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之" U$ r5 g' i [- l# E! ^1 H8 f
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完# ?& M* k1 y" h& ]" G" T- j* @
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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v$ W$ H# X- s [ j9 |% _而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
9 e o) h! @- @2 J1 u. H' f/ a2 p否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。# {9 u5 V3 p9 Q6 j! K8 [
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（三） 学生贷款
: |+ T w0 U O0 v为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
" g/ s5 ?9 Q2 B8 e8 K' N: f案是这样的。
6 s. D* M/ z2 ]+ Q3 x( b7 o0 Q（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配" v. U9 E, ?; l9 q) U
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。( [; o' O% Q( M
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，* G g2 a4 g: u2 \8 F
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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) K4 B; p; I* Y. R; X( M8 q; ?被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
# J7 k' `( d5 i2 O. q( Z所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，) h, X* J" h! l
等. R4 C4 Q% x$ j6 t- B, q
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
; r. Y( F' {7 G1 K$ {* U" _由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
