一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

4 t- e6 A" z; J) U/ f! Wrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
! I7 G' ?# O, j% a- w$ w' X
0 M6 K7 o1 [9 U( b4 b# I
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
% L: ~. M5 z6 w% \兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

; U3 R( M) r1 Z; ^* e. O9 m

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" _- @  X7 E( G# P6 K. c没明白，
& \2 T% w& W: H5 ^" ^. W9 t! NRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- J' w1 p. R2 ?: z3 D+ |, c, D6 M5 Y作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
" H' a; m& t: R4 Y) L5 v/ W& [Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

* t7 @- u/ M% a4 M7 y解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
& @: M) s( g' ]0 A  K/ K
# _# c* E: {$ n$ L% a" u但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

  J6 R! z1 H2 x* ^6 A$ W当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

2 }1 ^/ V# P  v# f0 vRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
& M6 W3 b  |- }, x; Q. K9 m. h/ B1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
/ p1 M7 b# @; F- G7 U1 \$ w1 d2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

& F% R6 _% B1 l/ J$ w* f$ y

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

; O0 y6 Z& ]. L8 g% c, Q- P$ w# `你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
2 h: h/ D1 L  t! m% b4 @
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
& A5 v9 v# Q& ~/ w投资5000块
( L2 q1 V( `& R- x/ q2 V& n! ^当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, v/ a, r' A: n/ r三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

7 K6 p  Z. n) c8 K. ~* g5 `- I/ s! mTFSR
, Y& Z7 v' R( [% d' I3 a投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
7 j: i; W' e# i0 }! B) Q4 K

. A: u) I, Y- M8 H
5 {, c2 @* O4 S9 B6 V, W收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
. V* \/ E  E& _. K. H投资5000块
$ l9 l6 A+ T9 \4 }2 O但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
: G% J: v! v) Q; D
, _  E) u: d& P1 j4 m# F8 q合计为：37725+5675=43400
/ C6 `8 V2 \6 \, b' i$ ^9 Z
. P" m9 x( O# s. Z& H- w$ \TFSR
- U- y$ ^# L0 m$ _投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
( s. |* B2 u; o' @6 c7 rWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

& N! p6 P, ~/ j7 g" ~% N收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
( O3 d$ K9 V9 V1 I0 C据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
6 O' g# N- p9 f! x3 vRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ B; @( R. X1 f7 \) o. [- o9 v% HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: [: b& _' ], l( V0 @& ?作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
! k: Z8 h& o3 k( u
2 _' `; J+ r0 n. i( S) s% a; B8 yTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

3 v; S  r4 C: t- [4 P1 l5 o
) z8 R9 ?9 I* p  ^My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
' q) h6 b! z( Q, l0 `2 @6 p
+ K4 v* r8 O! R+ `4 [8 r1 U
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

3 {" C( Y8 l. N) ~' q- Q7 @; ]# @9 t关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
0 E1 ?' ~8 A3 b& ORRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  ~. l; g! `: ?1 f1 ]/ \( I* |4 M作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

+ P4 _* E# d" ]  w, u提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
5 ?  q* G( F" P2 E% ]; MRapala 发表于 2009-11-25 21:52

$ d' c  R$ p8 a7 }( E: r5 C4 j/ ?
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}