一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
, l3 w. R. C& J
# [, Q7 K9 E. @1 K, wrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

' r% P4 }5 {8 d6 V7 c% j1 e8 h& l
: y0 w; l3 P2 W这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

6 W, r) r: S1 j$ G

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
, H6 U5 h  Z5 {% i# \" C灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
: R  X6 Z% t) _" E( D% iRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' I  F- K/ Z$ a# s8 B; nTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
; _% _9 l: i; [3 r- l7 m0 C8 KRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

" a" h, P+ n) ]- j0 s7 ]. q7 t! s6 t一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
. q0 J2 ~5 x5 Q& p1 g1 d
  J$ N8 ~% P# z' ]2 d解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
, ^, `5 W% b  f9 k, h
: E$ _1 _, A: X' L) y/ }6 i3 R但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
7 n7 V: @8 _4 q8 u' S, o
: v) V4 `/ H5 U% ]# o当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
- k% R/ R0 I! ~' q: Y
: O( a- \& y8 z3 _% RRapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 s0 b: H+ ]" }如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
! A! y% _9 d8 ~2 Y/ z; s此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

2 W- P# o. `0 o4 d  T7 X& v

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
( J0 ~: N0 P' ]! G7 d
: c  _! {  Z, D: S: _我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
, n' j8 G1 f$ @+ |0 q7 W5 M! u( w投资5000块
7 P; y1 D) \5 L. S2 o" s; I当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
9 Y6 k/ U" b: W! N7 \3 E: W5 l
% @6 w5 p! u1 a* e- T& s% w: @合计为：12161+5675=17836

TFSR
3 b" w1 w: X! U投资5000块
& V& g2 j1 N4 a2 m三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
+ A8 Z* e3 N- a

& _$ K  {" z4 C( S& b
  v# h, T% s: D8 c# }! ^收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
' L; U' R- u$ u1 ]. e但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
  C4 A8 ]- e) f1 R* ^9 ]0 W0 H* d, k三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
7 Z7 L2 `7 z! D0 _' Y
9 o, o9 x  {) O* k, l/ Z, a5 L4 l- h' ~TFSR
9 [' f1 n6 }, K8 j7 E2 ~6 U- |8 k7 w投资5000块
- N9 f+ ~' V) Z: R1 @) {& d三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 _  k4 R' R& S" y此外，
0 K  ?, e2 C7 K. X& ^% W& w- |8 R3 f1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 s$ e: s" S- @" W* z2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
/ h  C2 f' I. M0 s+ a& V5 b9 jWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

0 V8 }/ b8 x; t5 G2 a& G
收益等于4%，结论：RRSP好
) G5 G/ s7 m: b& Q你是建立在税率不一样的基础上的。

: b$ D, H; j, z2 q- @- o- |! [2 e收益等于8%，结论：TFSR
# ?) f9 Z  w4 _4 A* F也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 c" B! q$ v' D" D8 n1 PRapala 发表于 2009-11-25 16:07

8 R& N0 b3 P: w/ `! q  u是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
1 o9 ^, ?* R; u3 V& N+ B没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) K' ~9 _0 R, T3 i6 O6 J$ HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 ~5 j  |. X) d# ]& W, V$ y5 P作用还是不一样吧。
3 A- J, i( o, z3 M白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ h% v" X: d( ^8 _( L' j
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
) c! V) K. a/ {9 B6 z
6 p# @$ Z" F& l) `6 R1 S  H6 b% q
1 u) ]! S+ g& n/ MMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

6 O2 _/ ^4 X7 H' \. Q: f
! |- |: T' {) }: b+ WMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

& S) `. Z; d. G5 g* d关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
6 V, K# x# Y# }$ `3 P: Z白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
4 p- ?' p7 Y+ K% Z- O/ }9 Lqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

" a) {1 g5 J! O8 |; o1 n5 m6 N5 s
6 q4 }+ t8 C/ L提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

; @! K% U' k% A% n) E# _2 d% }$ O& B
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}