一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

& C" p8 H! S& F0 h0 b. m7 k  vrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
' V4 v- p5 h" y

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
: f( A4 o8 j* g/ a& o
3 e% b: q3 a2 n6 P

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
" o. a: c" G3 m; X灯神 发表于 2009-11-25 13:15

+ }9 S" P$ P7 f* Q, R没明白，
# a: e; s$ ~5 ]8 ?* L/ y2 HRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 U- y- s- c) R" Z) m" ATFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
) b1 y" {9 u0 Z/ j* R) V5 gRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 A0 F, i& r' ]% S! fTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
: ^) S  I2 l0 K白水 发表于 2009-11-25 14:00

* o# c! [( ~& j( e) P* ?* q$ ~一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
) q+ t9 Q# ^( kRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
2 j4 h7 x8 L9 B$ \2 A+ O
# K0 ]; R2 U7 o, W: h解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
5 {; s$ p! t) t0 B, y
" _, k' \) d. \/ `+ D那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

& V. V. _8 Q- e; u% u4 |" d同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
( i% {1 ~3 O6 x0 D& b5 u
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
* ?( [7 e9 p; z+ ?6 a: c
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
; W+ G) X: P' ?2 V; g9 e$ o' w# d此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

+ H, o0 u0 C) Z! O8 z4 L

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
2 m3 H5 h" [# S+ lRapala 发表于 2009-11-25 14:53

5 S) d/ K- H" K/ j* w4 h$ \8 M你说反了吧
2 c; f2 j  U' K% o( v
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
4 y9 S6 r* [+ r  C" e9 Z; @* v
6 y/ a5 E3 \  _  A收益等于4%，结论：RRSP好
: F" e- r5 i- e7 hrrsp
& L# [" A+ W4 A4 z, U$ y* k" r投资5000块
8 D8 D6 u$ }- A4 W8 H当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
6 |7 p6 v% F& K" X$ c三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
3 L! |: k$ x) u- K5 O; k$ i
合计为：12161+5675=17836
( X$ F( _- x* G2 L
9 Y8 K' i- S1 p  `; PTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

" g4 n$ |: D$ t4 t! d* F: F, H) y
4 W* q$ d5 K, Q( Q2 q* a" R
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
4 P2 l0 ]5 x! _) j/ @  L4 }但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
- J- |* F- T; A' n8 C. d7 G三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

! W, V: |1 ~5 v合计为：37725+5675=43400

TFSR
7 K# [. p7 m! j2 p3 H: I, E, {投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
- V+ u6 q1 a% `# I: Q1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
: c& m$ ^' m, s2 h1 tWST 发表于 2009-11-25 15:21

' ~) @; j0 D" \5 R收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

9 d) f# w4 K2 n收益等于4%，结论：RRSP好
- ~- g6 n* t% P) _6 n* F你是建立在税率不一样的基础上的。
; b/ B& K/ H9 b2 b. X  Q
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
9 _# g2 b( V# t' E* y' u没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ y  B! S" o; cTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 Q/ @" A' ?! {. C) K) e作用还是不一样吧。
1 h2 I9 e- Z6 D白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ I& p$ E" G7 J$ U9 Y0 d( s
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

$ w. @* S) u0 Y) ~. D
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

% p" x2 b: m, c7 @2 j  V4 j" `
) m7 F: _  |$ f/ V+ B6 qMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
0 s( ^; @2 n+ X  Z% W1 QRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
, q4 ]8 c1 D# K! G2 M# j白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
- x$ _7 y' P. t+ u8 m! Zqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

/ l! u. w; f3 r5 S- y提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
& i4 h/ M8 f; R$ V) t' {/ LRapala 发表于 2009-11-25 21:52

9 G4 q# T: k( U) K( c" {说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}