一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

& S, y4 ]" z# c: d" jrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
& y- b0 R- p" S. N7 q
2 ]  H5 p% Q1 r& B) c4 ~1 G0 y
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
; @% P. z8 G7 `3 |* `/ b; W: i
* d& F) D  A: Y3 r

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
: n0 n, w; m5 {+ V2 h  c: a灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
, j0 d  P2 C% X4 J0 M. `RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 ~) |2 U! x5 p  c4 @+ |& uTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( M& c% v) j, Y- D作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
5 K8 o4 r0 M. x' Y3 ^, oRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 h# \, @1 A; g, g- p, bTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. r. y; D# j+ @4 K% y作用还是不一样吧。
/ R$ {" V1 n# `* W5 _8 d白水 发表于 2009-11-25 14:00

5 \# `3 h& F1 e# i: j一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
0 j/ I( {$ \% Z
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

: C) P/ P  n+ A  R/ O! s( c那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
6 O2 L1 ~( U3 Y  \* G# O. ~
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

1 n! ?5 H2 E8 y7 w3 Y. N( }7 ^3 r: u但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
  R; A0 A, z* H
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
5 O) B- M  ?; x- h2 n& ?* p& f1 K
% F- W/ x& h  y8 N. s' f$ ?Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
3 L& N7 I; Y! `7 t# ~1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
. Q( P# ^; U; Y1 F2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

+ j5 _6 S1 `1 p% z! q& Y

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
  h: Z" g' {% Q4 J, oRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
5 v2 Y% C$ F2 w. Y% D
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
, r& S7 C% `" L: ~% o6 U1 q2 u投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
( o% i- T* {. d6 D, O, e三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
  c) C( O3 T# n+ ]6 a' S% w
合计为：12161+5675=17836
0 T! W3 W% @- b1 o9 l
% m6 v( H0 i3 k6 s% ~TFSR
5 t8 u; {- T2 Y3 E& {投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
, {( u, ~! r. \/ f1 d

) O/ X( t* r3 \- d
5 ]7 b- Y  }7 Y2 s) K  F/ C收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
; @! M( B3 M/ Y/ l6 v但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
  ?/ f" j4 P' T( n% o
合计为：37725+5675=43400

$ |* x$ t" w) Y2 [6 ?TFSR
投资5000块
7 b3 N3 a* j% a0 f7 w$ L9 X6 K2 }三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 M3 L4 a9 |! }4 v# I9 |! R! c0 b' ?, o) C此外，
3 G/ F6 c  t. N1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

# l7 f2 Q$ z7 S" f" E- K6 K* k
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
" f/ @( b% @4 F1 b9 p7 o2 r
2 x0 {& f5 d$ n$ @, T/ G收益等于8%，结论：TFSR
7 X. P: c$ {' z# k也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
; l- v8 y# K" e* y. b, dRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
* \2 f# I: D3 ^* [/ w- U7 q据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
  M1 ^! T3 Q% D* O* NRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ J* l6 I4 H9 J- B" i" z: v作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

% @3 e- X- P- }, iTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

$ S# B2 M' K( Z' h+ I! S1 S3 n; w
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

7 \5 L9 l/ c0 H. V( o
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
6 H1 v( W. H. |! ~3 Cqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
! W2 Q5 N: O7 p- z) S$ hRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% z% T9 ?) K5 N9 \$ N( VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

& ~. {0 t. a6 T  f2 G' H提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}