一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. H* ]6 B9 U+ C
  }) A! a) g$ P5 G! M. C% F/ drrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
- \( z  m; ]- L* v6 [! s3 d7 h9 w: T

是呀，买RRSP，还不如买房。
$ Q9 ~5 q* q9 V0 ]+ {兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
$ w% l/ V( d" B5 {6 v6 }- R- o4 VRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ y, a% c% M# N. h7 _7 D3 @TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
  S5 p  y7 l6 uRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ `' @7 z" |6 V& P% s) wTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ l5 U! X- h, u  ]作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

. @, b* n( ^1 q! j! [; ^# W& h一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
4 e. ?9 |6 B* H+ U1 g
. Q, c+ k% Q; d解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

7 ?: Y% t% \/ l- t4 A6 F$ G但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
6 u9 ?, M: A# a: g' D
1 m* M( v( s0 l当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
9 o; C0 ^* t  ~. i
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
- e& }/ u4 c4 F0 w8 }8 j1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
# N' V6 o7 V5 d1 s/ S5 X2 Q  J, T. y) D- WRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

' l, R' q8 ?/ L4 I. d5 N我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

: M0 z4 K. B5 @0 q) }# j5 Q收益等于4%，结论：RRSP好
. K; g3 L+ ~% X& Zrrsp
% D. c7 K: S' ^# ^2 I- J投资5000块
6 o3 f( p$ W5 I8 k当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
3 [  }8 z; u, P! \( X5 z
合计为：12161+5675=17836
7 D+ i9 g" d8 _
TFSR
8 G. `+ y! }* E投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


" e1 V$ \+ \1 V. C
2 B! Y5 c8 [. A2 Q收益等于8%，结论：TFSR好
0 o2 b3 s# v/ ?9 w' nrrsp
) i4 H# o, {5 [2 L7 G5 i投资5000块
4 k5 E* {  x5 n, j% {% e但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
! B4 v: U' X! f/ Q4 P  a
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
) e; E2 r1 i& ~$ l/ D. I2 c三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
, l1 P7 W! `" X; ], ^" qWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

1 u& ?- K: }  R; j$ Y6 h. y1 Z
$ f0 h* z1 V3 I  L收益等于4%，结论：RRSP好
$ T; ~5 A; y- j! e/ z8 }你是建立在税率不一样的基础上的。
; [2 `( e6 o, f# |; |5 _  C. Y
收益等于8%，结论：TFSR
, J2 O5 V+ C8 W& W. J0 O: D$ A: e+ N也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
2 o+ E3 G& B5 E, fRapala 发表于 2009-11-25 16:07

$ D5 B& M6 n! x0 ~' a是的。
0 i: {' d% Q. u- R% z: H. m据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- H% y# ]1 k! Q( i2 @% b( QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
9 M; V( `7 D7 m' r白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
) b; h9 b7 B5 T* w
! R0 ]# w( `2 ^" R2 c4 hTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
! a# w# T+ ~4 M5 c

) q0 A) W8 {9 j, k5 D6 ?! C& lMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


" O0 \9 ?" Q5 z. T( _3 W! bMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
! Y+ I+ T/ ]8 |8 L1 S  N& I白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
* I/ V0 n' Z7 {: \: {. ]' q7 PRapala 发表于 2009-11-25 21:52

: A8 ]% Z& X1 i8 ^/ r6 v
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}