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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑 3 }0 t& H# W3 ]( B6 I, m
8 w# b+ F5 L( W浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率, q8 }) L; n! ~) T" U* t/ B
& m( @7 [; c$ Y) l1 P( B最新利率:2010.01.04更新+ F2 k$ I5 z' D. R
1 year fix 2.30%
) v7 s, Q- U8 o, g* E q9 J. | 3 year fix 3.20%( G" w) C$ P0 O
5 year fix 3.75%, {: E" V1 ^2 C6 j2 |# k
; A0 s! H' }+ X! |9 c, i$ \, `
5 Year Close P-0.20%
0 G; I" D& G* M# a5 h" E4 v# Q0 b- y- ]/ y7 Y7 d" [. [8 O" q2 }
30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%; C9 T0 Q1 [, f2 K/ d
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假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。/ `0 Q ]6 D0 g
& b3 H& b7 [7 c5 X1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!
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2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)
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" s' L8 B, Y3 K: P' c3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!3 v9 G# j1 p9 z% t) [# C9 j9 v# s
3 i) X6 T; m6 [% X9 O3 Y8 B总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。
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, O: I+ w' o! A2 H有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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