 鲜花( 47)  鸡蛋( 1)
|
加拿大财长Jim Flaherty于本周二宣布了从4月19号起，金融机构的房屋贷款审批政策将会有三个主要变化。7 e. _$ j. i: ^
' S1 a/ N' @) m5 T
第一，新贷款将用5年固定利率来作为审批标准。
% g8 J% j- T/ C' a; ~8 c5 e/ F5 t$ X% v3 L6 B
根据现行的做法，多数银行一般用3到5年的利率来审批贷款，比如说，如果按照一个300，000的房屋贷款，3年3.2％的利率来计算，每月的 payment是$1450.70。如果同样300，000房屋贷款，按照4.09％就算的话，每月的payment将会是$1592.73。
% x5 S& G: C x1 [* `/ `, [+ t, Y9 N; v! Y! m3 E# y! O4 {/ N2 B
这个改变对于先行已经使用5年标准利率来计算TDSR（Total Debt Service Ratio）和GDSR(Gross Debt Service Ratio)的机构来说将不会有影响，对于即使目前用2－3年利率来计算的金融机构来说，也不会有巨大的差异，因为新政策下来不通过贷款申请的申请人即使在旧的准则下，也只是刚好过关，如果利率在未来大幅上涨，他们的家庭现金流将会非常紧张。所以说，第一个改变对于稳定房地产市场，减少银行未来的坏帐是比较有意义的。
; \8 s3 V3 C3 q7 ^% Q" ]; L" k" ~6 ~4 |2 }2 r9 X% B8 Y, O
第二，90％的最高再融资额。6 E8 `. Z* r5 t$ W$ {
0 y+ N% y& B9 E W对于已经拥有房产的再融资（refinancing），4月19以后将会从原来的95％refinancing额度降到90％。
+ ?6 ] O/ I+ h7 [! X: v5 k( W1 s8 U' j8 y) K8 N
这个改变，保护经济的意图更加明显，因为使得在房地产波动时期，房屋持有者为了撇去债务而放弃房屋的行为减少。如果房屋的价值在房价波动时期跌幅小于10％，由于房子还有剩余价值，不还贷款让银行收屋的机会将会减少。
5 v- K E4 c) p' R
1 |7 Y3 Q6 M2 L但是新规定，带来的坏处是，对于那些需要债务重组的人，由于房子资产空间可用额度的减少，将不利于他们从房子取出贷款用以减还高利息的借款（比如说个人贷款或者信用卡）。/ `; s- a; _$ ?. k
, K/ p" A4 x5 N9 t$ J
第三， 投资性房产，80％的最高房贷融资额度
. x' n" X" u/ Q$ E1 g5 u新规定把非自住的房产最高的贷款额度规定在80％，意图很明显，就是限制房地产投机行为。投资者需要筹措两成的首付给出租或者投资的房产。新政策对出租房的投资有一定影响，有经济师认为此举会打击出租房市场，提高租金，对租房者不利。
. O0 E3 z5 r& h' Q0 j; E
8 h; |1 G, @& L" @4 @7 Q1 l6 `. M总体来说，新政策是央行为了控制近期房地产市场泡沫的抬头，短期之内，4月19日前，可能会出现房贷申请的增加，而对于投资房，新规定会造成一定影响，但是根据以往，多数金融机构会在4月19日前改变自己银行的Guideline以提前适应新规定。* s- j6 J# {# H% F
9 ]! @( l, [5 X+ Q7 ?
结论：
4 v" {! s$ @. J* s6 |1 V |
|
狗仔卡
发表于 2010-2-17 08:50
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
