请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

! s" ]) j- U' G# |( f9 F& c
4 u# O: _# ~6 k: |# m  O我们家的情况是:
1 J1 N- w2 P4 g! o, @& [8 q) S3 R一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
8 [' [3 ^0 r4 k! r, G欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
  i/ C* |% W$ ?5 y' B5 p除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

: l$ b+ A  N% e我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
$ K: |. K3 E  ]7 W$ w( m我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
  a, u8 a: p# m1 C; N0 Y
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
: m! }5 V, S1 S/ P5 {
8 r& h. F8 L- h再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
/ c# I2 W1 d! f4 p
2 ?% H3 f. z1 l4 H$ u8 l8 c* l# z& A
7 P/ ^  @9 U! N1 N以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
- _7 @7 Y5 E: q, T8 J+ i
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
7 E5 x4 W( @1 Y: @我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

3 R: Z3 p& t! u! A+ {! M. Z! D
0 l8 h/ _- k: @: w( K别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
5 C' o: Y9 p* ^现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
" ]0 C9 K  c# l8 m! {至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
- H: r+ J- D( {0 k" J! j# Z
8 H  q+ F, Y! O& c' ^$ `; x我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
/ P8 d  l' d+ V你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
" B/ z) r: D; a6 Prefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
" [0 O$ E- f- U1 Y9 Z& v2 [祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
3 Y- F% O# n. X7 \比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
$ M6 C+ U8 t' ]1 s我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
$ M. i) b" P. u比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
$ c" |! z! J) [3 g7 m( T& y' osupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.