请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

3 h) _' d$ ]0 S1 r' E6 q
我们家的情况是:
  j& a! m, O6 ~, ]4 z1 ~  y一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
) t! T' \( x0 z; g* S
* n0 d2 |1 s5 d& \请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

) Q" M) V7 a6 k# p' j! ?& s我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
2 g( p+ n( m; ^$ L         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
/ K) [  K7 Z; \- g3 @4 a
; K. ^+ m% q) i/ D1 c0 k* w# j8 q另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
0 O1 a+ R* C6 B
5 W  `. K! S7 J& Y2 d再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


' t3 L3 m( i! P以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
* F1 m' f, W; c+ A8 r6 w0 N' h
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
+ F$ W8 C" z$ ~; ]From_China 发表于 2010-10-25 10:44

5 v' S3 a  z$ l: H8 L5 R# l
: ], d3 D) m2 _1 k别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
$ k9 i- V5 r3 w/ |, P( m$ \至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
$ j9 I/ J/ d8 x" c! a这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
8 |3 v6 D/ a4 X; i2 T5 L  H" Y! _refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
/ c; l0 F+ ]' B还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
) W- m: U1 i$ h8 O3 c祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
) n# Z1 g3 E1 ]. K6 C3 I! |6 |比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
7 j% q" d0 M1 y0 U1 C我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
. E1 w1 U" z; U4 I; R% Q比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
3 N1 w4 n' Q- Y' fsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

& x! d) [+ ~" q2 s: m) V
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.