请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

8 t  h8 b  s$ z& h
1 l0 N* h' Q9 t: J: x/ l我们家的情况是:
4 _* v( j; v; u+ j0 }一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
; |$ o! q% y6 g+ e- Z
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
) I/ Q' b- R. \% {, J8 p         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
8 t6 H% ~: X* b( n* d4 L* {
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
; i* D: Q5 |- v/ N8 ]
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

# ]0 J3 c6 n6 P
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
% l+ P3 T" i  W: E你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
3 k% U8 s  ^# Q# F" L- _在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

. a1 U( J8 S# m& D$ I' L+ d/ w9 S我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

  o& P2 U. O5 P) I3 N0 e. F别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
; @& G( Z( b6 f! x7 l/ ^至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
+ ?- L8 D# S* g2 m# ~- R1 _
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
* L# ], ]. y1 F' |+ X; F& Zrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
. z) Z- G. u+ @1 N, m5 I5 i) s还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
% `2 `2 T9 \4 G( ~我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
0 B0 A1 A- w& c9 i+ b  Z: B比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

8 ]# {1 `& p  W5 J3 X7 w6 P
4 ^( ~+ j" i: y5 }5 X4 J7 Mdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.