请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

* @& X- F7 \0 J( D4 K* v  b% R' S我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

6 I( e" ?0 x- P- t& `* V% }6 m请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
6 a2 }: @* ~1 b' _  f欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
+ G7 ]6 Z5 M+ _9 [# W我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
' @1 K( Z' b; s         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
1 ^# w* Y$ S# b+ }9 V5 J- t5 \3 W
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
7 i- u* q$ b3 Z; c) }4 N" h
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


: V% T  {4 }8 d1 ]: B+ R# b; l# G- b以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
/ }" R9 W: x9 N3 m你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

; z: s& F) C1 `6 W# ~0 S* W; c我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
" V% S: A& [8 cFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
1 H* J% i! Z5 ~: K, t: u如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
7 F. w2 p- s" b现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

' I" v$ C3 R% m1 N, C+ Q, I. l2 r我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
1 ~7 p' W# j* [  b0 X( p' R你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
/ @! }: c- g. z! @! M" G这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
. _" Y* s7 s% P; p祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
2 B0 Q) ^; C/ l2 f1 E7 W" N9 M$ x, Z比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
: E, w% U; ^/ H比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

6 U( ]" O: H. W: e
9 W8 c$ j* |- H& idepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.