请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

4 ~2 C' J+ v% u; R4 `我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
  U- `& t4 |" v6 t! `% G除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

9 A7 r* E! U/ G, l* }; ]4 Q另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
$ A1 ]2 o4 i8 A, ?
- p1 M% `4 A1 p0 E6 k
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
4 ~& c3 M- x2 w& X: \) w6 B3 X你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
! h4 o& E8 E9 ]: v6 h, x3 u+ d
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

! T1 {) o5 |6 V2 [5 G. w# Z8 t, s
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
+ O$ C2 B# o  S8 [( e% d2 Q3 x0 {如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
- X0 {" ]" H1 y9 I1 t- j$ f" c9 \现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
+ G! D; T! i1 [% b至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
* {8 X, S+ P! J+ b6 N: C
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
! Z/ u6 z7 P. `( I$ _9 ^* ~你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
8 ]* E( D2 g  x: Arefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
0 F1 j6 R3 e3 A还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
" K2 ?2 m# K1 {: C- O  P比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
2 a, N: X7 T6 ~" C# ~我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

; R2 @( h: S: W1 O

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.