在加国当Teller 使用银行账户的一些小贴士 （zt)

绿袖子

" _+ [# T& Y9 E* k
0 t, F% ~2 D+ {　　使用银行账户的一些小贴士
1 s9 [9 x% ]# I  n. h7 y
　　转眼在加拿大CIBC银行工作也半年多了，在柜台工作,可以碰到各形各色的人，各种各样的事，丰富了人生经历，增长了见识,算是工作之外的收获。
& P9 q: }. W2 s4 C+ M7 {, r' i1 I2 V* c
4 n6 j! I, s9 @, Z: N
  u. D, J* x' T) {5 w2 E　　忙里偷闲地，总算有了心情写点东西，就和大家讲讲银行账户使用上的一些注意事项。各个银行的服务基本都差不多，有一些细节上的地方，大家自己另外了解。这里说的只是CIBC的情况，不明白的地方，请和自己的银行单独咨询，不明白的一定要多问，不要想当然尔，不然就可能需要付出额外的费用和时间。
　　1. 银行的支票账户
) e$ u& ^$ r) [) q+ W
　　加拿大的支票账户，英文叫CHEUQING ACCOUNT， 法语叫COMPTE D'EPAUGNE,是一种银行不给你任何存款利息，还要收取账户管理费的账户。大部分情况，顾客购买的支票是和这个账户挂钩，你用银行卡取款，是从这个账户走账的。
) }- P! ], F& t/ R
: P5 \' v. o5 G; T# [3 b! i- ?! @0 O　　CIBC最基本的支票账户，月费是3.9刀，每个月有10笔免费交易的额度。CIBC存钱是不收费的，如果取款的次数超过10次，那么每一笔加收1刀。取款不单单是指你从ATM机或柜台取现金，它还包括：
" O  P3 W# i' S1 Y/ [0 V( m
! i1 e2 l9 l& T, ~2 ~% F　　A. 在超市或商店刷卡买商品
. ^) `% X: U1 ^! k4 Y
　　B. 用这个账户付账单，每一张账单算一次取款
) t6 {7 G- d0 o; _5 Y
　　C. 从这个账户转账到任意一个其他账户，包括付款到自己的信用卡
; L, i+ j: E5 g7 X. s% G
　　D. 开支票给其他人,别人兑现支票时产生的划款

　　更加具体的信息可以参看银行给的宣传册子，慢慢就了解了。

- n- i% F1 o7 Y8 \5 q3 O  \- o, b: W　　这个费用在以下几种情况下可以免去，账面上会先收取，再退回;
  H8 h; R- P) Z- ^
, ?" z/ T& m7 |8 I, R' a　　1). 新来的移民，头12月可以免付。
' }* q" ~/ C) q6 N3 o! S: j  N
　　2). 全日制的学生，没有年龄限制，需要提供学生证或入学注册的证明。每一次申请是12个月，如果当学生当了好几年，要在到期前，带上证明，去银行任意一个分行续下一个12个月。
' [. t$ L" ~" t2 _  p; w
0 p- h6 u0 e9 K8 k* Q$ h; |　　3). 账户的余额每天都保持在1000刀加币或以上。不是一个月平均下来，每天1000刀。而是每一天都必须保持.如果有一天低于1000刀，那么当月的3.9刀的费用就不退还了。

　　2. 银行的支票

% D4 F% s6 P% x" Q2 T, E　　现在银行新开户都不送支票了。在CIBC购买支票，50张是42刀税前，100张是46刀税前。如果需要的话，一次性定100张比较合算。

　　支票分单联和双联。单联指的是整个支票本，就是一张支票，你自己没底单，要自己拍照或做记录，以便将来回忆自己支票的去处。双联的就是你写好支票，下面有带复印功能的底单，方便记忆查询。双联的要比单联的贵，要不要省这个钱，自己决定。

& Q+ s9 \& x' Z3 S$ v% X$ o4 x　　3.支票可立即解冻金额

　　当你在银行开户的时候，信用局根据你的信用记录，告知银行你的支票账户，如果是存进一张个人支票的话，到底你有多少钱是可以当时立即提取的.英文叫HOLD THE FUND, 法语叫RETENUE DU FOND.

; L& R1 `' a0 w" |4 j' x  }　　比如：你的账户的信息是： HOLD ALL DEPOSIT BUT 500$. 那么,你存一张1000刀的个人支票,你可以立即取出500刀来用,剩下的500刀,银行会冻结4个工作日,等这张支票处理完毕,从开支票的人那里成功拿到支票上的全部金额,剩下的500刀才会自动解冻.

　　这个措施是因为，你给银行支票，银行其实还没从开支票的人那里拿到钱，对方有可能账面上没有足够的钱去付这个支票，就会发生跳票的情况。

　　如果对方的支票无效，而你存支票的时候已经取走500刀，银行会从你的账户扣掉，如果你有余额的话.如果你的账户没有500刀的钱，然后银行又找不到你，这个就变成银行的损失了。所有银行需要仰赖信用局的记录，根据他们的决定，来确定你存一张支票，可以直接使用的金额。有些顾客可以直接使用1万刀，有些顾客存的支票，他当时一分钱都不能拿到。

　　只有两种类型的支票,银行不会冻结资金:
. E) y4 {- k5 E- @9 Q
　　A. 政府支票
0 X6 K/ {4 u& T; m1 Y( p7 F
/ N  z0 d3 H! P, K+ p/ x9 y　　B. 工资支票 (如果银行的人不认识你，大部分的情况下是要求看你的工资单的。如果你是常客，每个月定期存入类似金额，加上支票上有公司的抬头，就可以不必再提供证明了。) 加拿大 家园网

2 Y2 Y( c' A5 B( R0 Z; Z4 X9 J　　4. 跳票的收费

　　许多人因为忘记了，或没安排好账户的事，经常发生跳票的事情，这个收费就比较厉害。
3 X- j: \  D8 C" C
8 H1 X  |- D( B( c3 b1 L0 `' I　　比如：你开出了一张支票，金额为1000刀，但是支票账户上的余额却不足1000刀。哪怕你其他账户有钱，哪怕你有999.99刀在这个支票账户上，这个支票也是会跳票的，就是对方会无法兑现这张支票，产生支票作废的情况。
: l- @: c! h% Y' A- Y
　　那么银行会扣你45刀+5刀的费用，合计50刀。

, [8 w  a: r/ }2 |: ~7 b, ]　　同样的收费还会在下列情况发生：

8 R3 c4 X" H0 U* Q　　比如，你用你的支票账户，设置了HYDRO电费账单的自动划款，结果你在规定的划款日，账户余额不够，对方的划款要求被拒绝，银行收取50刀的费用。这个情况，是没有人会通知你的，不管是银行还是HYDRO。
6 ^! y+ F9 h/ M$ J! R) r5 q" q- j
% z& W1 j! {1 p" F# s7 o, h% O# Y　　一般的自动划账，第一次不成功，会隔几天再划第二次，第三次，如果你的余额一直没有补足，那么HYDRO的每一次尝试，都会让你被收费50刀。所以你要清楚地知道每个月从这个账户出去的帐，再确保支票账户上有足够的金额。否则产生的这些收费，银行不会退，HYDRO不会退。因为保持账户的余额，是你的责任.

　　有些顾客设置了好几个自动划账，结果几家公司轮流划账，账户的余额总是不够，每一次划款尝试失败后产生的收费，累计起来就很多钱了。不是只有CIBC有这个收费，每个银行都有，跳票的情况，对账户的影响比较大，如果总是跳票，银行可能会临时冻结账户，要引起注意。

$ P& N( A3 k4 q+ T8 t% ~( U& c　　5. 透支保护

　　银行还提供另外一种服务,就是在你实际的账户余额上,提供额外的金额供你应急使用.英文叫OVERDRAFT PROTECTION,法语是PROTECTION DE DECOUVERTURE.这个可以额外使用的金额,也是信用局提供的.几十元到几千元不等.有些信用记录差的,都无法申请这个服务.
; p5 ?( O+ x) }5 g8 b4 y
. Z% D3 Z4 g; @5 L　　比如:你的账户余额是500刀,你开了1000刀的支票,你的透支保护额度是500刀,那么你的支票就不会被退回,对方可以正常兑现,银行收取的费用是每次5刀+你使用的透支金额500$的利息(年利息21%左右).如果你当天透支,当天还,没有利息.如果隔天,利息就是500刀X20%除以365天X1天,这样来收取.

　　有些顾客一直要使用这个透支服务,那就会被建议每个月不管透支不透支,固定支付4刀的费用,这样可以无限次使用透支额度,加上需要支付的利息即可.

9 ?. F5 m% _# _4 g! {9 K　　如果你连透支额度都用满了,还需要钱,快的方法就是到取款机上,用信用卡取现(这个费用和利息大家可以参看信用卡条款),柜台没办法从信用卡上取钱给顾客.如果可以等上几天的话,就尝试下申请小额贷款.

　　6. PLC账户

6 w" S( j) m# I9 H( @5 F$ P; g　　这个账户英文叫LINE OF CREDIT, 法语叫MARGE DE CREDIT.
3 N/ x% S  e9 B& G
7 W, c; S. y! Z) ~　　这个属于1年期小额贷款的账户.可以先取现,再还款.利息根据账户的类型来决定.对于做生意或买新房子,临时需要调剂资金的人来说,非常方便.等于提前帮你批了一笔贷款备用,你不用,就不收费,你用了就收利息.这个账户能够使用的额度,也是由信用局决定的,所以在加拿大,良好的信用记录,是一切的基础.否则做什么,都受到限制,比较困难.每个月银行会给你一次账单,根据你使用了的金额告知你,在某个固定日期前需要支付的最低额度.一般是账单结算日,你使用的金额的3%.比如在账单结算日,你合计使用的额度是1200刀,那么账单上就显示,你需要支付给银行360刀.剩余的金额,银行会有公式根据不同金额透支的天数结算利息,在下个账单里告诉你新的还款金额.

' {$ B0 H, }7 p# _- T　　A.如果你有房屋的贷款,那么你的PLC账户就可以和房屋挂钩,叫SECURED PLC账户,利息会比较低,每次透支,再还款,相对来说费用不高,3-4%的年利息(这个只是参考,毕竟利息是经常浮动的).
0 |  e- T: B' I( r4 k
' P! u- z% z- Z4 V" z　　B.如果没有房屋贷款,那么叫UNSECURED PLC, 利率就会高一些,但是如果真的需要资金,还是很方便的.能不能批下来,批多少额度,都看你平时累计的信用记录了.

　　今天先说这些,毕竟刚刚进入这个系统,很多东西还在学习,只能先和大家分享自己确定知道的,否则就是误导大家了.
# `' r) k$ [, d4 h- N8 n
$ k7 z6 ?, }  _. c3 I

dapang0411

mulspace

这个必须顶，建议斑竹加精华！

猴子

刚来的时候是full time学生，用的CIBC，并没有告诉我可以免月费。
账户的余额确实要每一天都保持1000刀以上，后来我取消账户被收取月费，因为取消后等于当月剩余天数里余额没有1000刀以上。

圆梦

秀色可餐