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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM : l  V" y* f+ ]) a* H' u
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
8 _. x2 Y# H% W9 m8 }
/ y) y: S6 t7 I$ O  n* Z: b4 ]. c+ p3 {6 J8 r4 ]% P: ~, V! {
在工作中经常会遇到这样的问题:
% Z! y( ^8 h6 B  g3 v5 }- P& ?, R6 U在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实,   I8 c' p' ~( c& |7 P9 X) z1 q# v

8 l1 z' ~5 [% W+ Q* Y夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 : F: A+ K" k+ ?
. j1 E5 s2 t! x! D" k: ]4 U+ Q
夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
* Q/ ?- k" o: y9 U$ B# k4 v, u! k4 K/ l7 d
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
2 X. r0 |7 }, N4 z4 Q' K3 [6 X' Q& V' V4 e1 z0 _1 g
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 " C. G/ o. l5 d# @: k
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
4 C! R; d! q' @! j4 Z" k有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
, \2 O  [7 ^' j8 T  n公司内每年都有节余,但不知如何有效处理" X+ E/ P# n& l! g5 G$ @
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 % C6 z; R3 e4 G! X1 t

- H; F7 O" [1 A- `1 p8 d本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 % I- g1 e1 K; p
; B, q  H0 P7 d0 x! ^6 F! [- m
1. 遗嘱的三种形式 % g* S0 a1 b% F# ^
2. 如何制定免费遗嘱
6 e% F) t  Y5 C7 C, ~- E3. 制定遗嘱应该注意那些事项 ; T* X% N* z  I6 ]+ o
4. 无遗嘱的潜在问题
9 _7 l6 T7 f) w/ X2 ]0 j+ \5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
1 g- A4 C* u  B, b- z5 ^8 d6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
. C" ]; U9 f: v. O! a7. 海外收入,资产,企业的税务策划 + ^' |8 o0 j7 o- l& m5 c5 b
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
/ ]  K: {3 Q( o: C/ Z2 _9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
2 x- A, H0 b' |0 ?% i  B10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
5 D- M- }6 h8 x: U11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 * {* J! k* `7 B) l5 M! @
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 1 v# D7 _7 y, u9 G0 T' d
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 4 m' w6 H5 `" k! }8 {) O$ I
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . % f8 T5 G% w. {( Q- o
15.公司有保险是否还要买个人保险 : G# [4 d' {# u5 R1 `$ ]
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) . R4 J1 C9 p; l- O

2 v8 }( V" \/ I  x% `; T2 ^) }主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
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. N4 t/ a7 z- q) q
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) : F- s  c+ K. G
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
  u1 K% L7 |  ?资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
2 b* t1 W3 p8 ?注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 2 M( H6 y. P3 |& I4 ~( _! o4 x# Y

; I0 O" f1 ?, B  L* k' x# y; R1 x+ \) H2 }& C, m8 S" A. @/ g) Y4 l
2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
: l3 J0 k5 B7 k% M讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room+ |9 W/ W( P' x4 w" u: Y
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4( q. f' w3 V- f0 d* B
Hotel Ph # (780) 434 7411 7 g  z! j  _5 v0 Q7 A& ?

/ ?4 y3 y  X# H& ]座位有限(20),欲报从速6 F) i: K2 f$ X1 x2 j1 Y

$ K# h, V# O3 f( S6 j联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com 3 }/ n# K' K& C, p: X
(403)804-6688
, ^% g2 C: D: c1 d$ C8 F' u/ Q. R

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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。8 n7 |1 ^- \+ N! Z& u3 d
" |2 y  I0 d; `; O6 \1 d/ }; R
  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。3 o9 k) w9 z, Q+ m% C' L2 |7 i

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  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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* X! }6 B2 B) e$ ?5 i  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。7 l/ Y# F, F- z( x; G  ~
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  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。' n7 ]" V6 ^* b. O# \. c5 r7 z) C

# E, l+ C# {3 E. J4 o; C- g  k* P  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。0 |, W  V, |. P
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加拿大家园 2010-04-19  1 k  f! x+ O. l; ~; R
  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 : D1 {' |- X2 O: ?/ C

/ \2 N0 Z& @" v5 b9 ^0 p$ ?' A信源:RCI|编辑:2014-12-01|$ ~, @: T4 L. A

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/ d- g6 V! L& O5 K' M9 L* \父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。1 I( G* W0 q9 k0 k8 x

* s. l9 s, }  `5 t满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。0 t( V* b0 P1 H/ }5 o' ]
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这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。8 A" j- _4 O9 l( i; x- m

$ \$ A+ e8 }4 i( U% b7 ~. z劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。% |1 d. v2 J5 N3 ~$ z+ D

! o  [; s% Q" |- b* n9 _7 L老年人财富大增% q8 N; G( m- ]; l) ~' M0 y' r! v# W

+ m) f. {! B9 X. T  T4 H对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
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20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。% J; D, F. f, X: M6 m+ ?# ~! o
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情况不那么简单* O5 ]  D& w8 ^  `4 @1 S  U

( p6 K+ o' n: z8 O  N) y0 D1 C' n确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。8 e5 I/ j1 U. R1 N9 @, |

5 B, d7 Q, @" w3 H! I戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。, S7 `9 K2 N2 j% }+ A& c
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。" Y- R- ^2 e) y  W6 U- c9 J
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?/ O  ]  b3 ~0 S, m6 M
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。! E! E8 q+ k5 S3 q$ z; W8 d
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汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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2 K& n# j8 \2 ^7 \因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。
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遗嘱的重要性
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劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。
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  i# x5 _$ \* g9 V4 q& @5 V$ K戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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1 B" ?, q' R. j, e( F8 A她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。9 ?6 D- o* ?& w+ S( M) x+ [
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最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。) k4 _; \9 k9 W, x0 z7 {" G/ Z
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。0 _2 {1 E9 T1 E- t. k  W
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她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
理袁律师事务所
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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