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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 2 v! e: e/ Q, K! o$ S
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当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
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5 t/ `8 ^9 h. V在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 7 r8 W* p* b0 D0 V) x7 Y
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没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.   [+ ]- A4 G9 p

0 Z- ]- l" X& i$ y; f0 O如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
) }7 G2 @0 Q  d! M+ h% `8 }: f: t4 f如何计划一个可行的投资计划
2 E. s2 ?7 k) i' ~投资股市必须了解的基本原则
7 q- ^$ L2 a. ]6 y与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案 : f9 h+ m" L3 y3 I) u
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
2 ~6 \; Q- E2 }; e: h雇主有关的各种养老计划-RSP - K5 a( r* ^) |! I8 P( f9 \
个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处   g7 z+ _# e' d3 E' X
加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS 1 J( b: x# ~6 p+ u
不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略 5 A$ \  n# x4 T8 Z& E# Q
公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计' d! g+ Q# ]2 {; m  L& _
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?
% T8 x& L+ r( V  Y1 e  @( w* T影响您的退休计划的四个重要的因素
2 B  h4 i  n5 l# |; F7 r稳健创造及增值免税财富的方法9 N5 V% o: T7 H& X- d( M1 x5 o
如何计划一个可行的退休计划
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou) , O( M) D! l& r/ I, g0 M5 h

, i3 x; ~) h. P( \( x: C$ V; U资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) , c" ]# U+ b; B: r& \
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 0 V" ?. w: j1 ~# W' j* ?7 K- V. i' N
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ; j4 P: ~5 p" U2 S2 k/ V
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
' \/ P% G+ V% J8 n9 Y  p3 W长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
% I( I* t+ U" r6 K" c8 l& X3 A毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 5 c' F' k, d9 m& w* E

4 b. b1 I( `7 }! k/ A. n; d  c$ Q2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 : K5 H5 R5 _  J- T; r! ?6 ~5 h

, r  w0 G  Q: @2 N$ b3 ]座位有限(20人) ,欲报从速
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5 A* V( o; p/ W' b% n联系人:周学志,报名:
0 h; M+ i5 Z) M- NEmail: xuezhi001@hotmail.com ' D+ G2 _  c- w6 |
(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name) 3 H, A3 B0 c; [$ r! m+ U& r0 C

0 A* x: E  Y2 J: B7 GPhone (403)804-6688  Z3 |. e5 o- \4 ~6 E9 @
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM ) Q: h- L6 L' x4 S, f* i4 }9 F
讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-34310 D/ e7 ?) D4 |! V7 \
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑
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三大因素决定2015年下半年房地产
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2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?
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卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。
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0 @/ m3 o+ L- g  g2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:+ [* I5 t3 x2 |4 P6 \+ `
1. 股市如何波动
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TD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。* i7 s0 G( f0 z

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& Y4 _; f. F9 E& L! M  j1 p如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
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BMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
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  R& G7 S7 I/ d, I2.  利率的变化- P9 ~! ?/ t0 P+ W0 D8 ?4 {

) r4 u! o+ U" X( }+ i看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。
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CIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。
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; b# u8 G4 }' I$ x1 H关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。; L$ G: [; T) m9 s7 v# l: q
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3.  油价走向
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4 E3 ?' I& x, [4 U9 v& ]: _; _经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。+ s1 V2 J4 l/ ^* i. l6 k4 f
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另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:38& f9 j- `1 R/ X
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
# x1 o$ r7 L3 \1 m
Thanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区
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2015-09-02, 中国基金报
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【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……
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# k/ q! h, [' i' q) W8 s8 h  一、长期投资理念就是买入并长期持有
) o2 V5 t+ W1 K, M* y  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。
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  二、谨慎买入后便可放心睡大觉. E3 G8 T$ O$ T/ U9 D& u2 B3 G
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。! k+ B# N8 a( C: D
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  三、我比别人跑得快- Q; J8 G$ V* O2 y& u& |
  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。
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  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。
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  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。
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  六、专业投资者没什么了不起
0 M" a: C( \2 O# F9 G  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。+ v$ Y- ]8 x3 q  M5 z

, i* B' U5 f1 o- _; t2 w  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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