11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

Keyman

国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略
& h- J) O/ q, ^" u& j时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
, @" P6 ^0 q; f* s% _讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
5 x# `, `, r  k0 U" R
, ^# u& Q* F$ S' _& ^
随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
6 u5 o! \. M; m当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。
在实际工作中，经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。

* ]) F% z- P% C* _. V+ E4 J6 u$ }
2 \) c' A2 X& _# ~8 k+ K$ i* Y没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解，请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
________________________________________

本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
' Z- {. H9 b( q税务优惠策略:
" O3 P6 y$ k  E" D: x- K" {1. 避税-(Never pay tax)
) q0 n7 w( X# E. A2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
0 F- u% E6 x0 W* ~3 Q2 B7 k3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more）
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税，避税的基本常识
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
. u$ z8 Z) w: L- Y有效财富积累策略
8 I/ z$ S, i: T$ x, m1. 在失业的情况下，如何做好家庭的现金流管理
2 o3 y; a! C! I$ O# e6 V2. 经济低迷期，如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
3. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例
: S2 z; P8 d6 c. ^7 S- f5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户（TFSA), RRSP哪个更适合？
% ?: Y, N- `7 J) T0 I# y! G6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
8. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代

2 Y7 L7 s9 _) V, G6 S* p时间： 2016年11月05日（Saturday）10:00AM-12:15PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
6 j+ }+ ?* O& ^" h3 ~0 U; M+ P8 ^电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名

Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )

8 q9 t) X. @! W  a( x# Y" g资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
5 Y  r* ~5 Q  c# n9 V2 ~注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
/ r1 m) `: G, h- r特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
3 D8 F6 J3 p2 b3 t0 Y1 r长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
- u  A; J& C# z- r  b) J2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)

+ I/ j7 o3 I, U2 u8 a' P6 u. E) {2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺

5 b2 ^1 M& S. n0 `, C- T/ g加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
3 H& ]6 _/ p4 j$ U& T永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)


+ S/ |& a! i* X% O. a2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
& \# b4 f. O6 A8 J. I
5 f" t% R5 }5 T$ z. j

Keyman

最容易导致加拿大国税局查税的10大行径
0 Q2 {) ^* ^9 M- M, D
  m  w0 v& a+ s- s' ?0 a9 D2 E2016-11-01 加国财富通
' t; j' ?* g6 o# @
. J6 Z" Q/ P4 P3 X: E0 S
- V) f% t- O( B7 U& C查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上，轻则闹心一两个月，重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日，本地英文媒体CBC采访税务专家，列出如何避免税局审查的10个注意事项。
/ i) P( y7 m# [9 t; a2 L$ H
1、未回应税局要求增补材料的来信
0 G  u* D8 ?% g8 C% S7 V* [" E

在递交税表后，税局可能会发来一封要求增补材料（requests for further information）的信件。例如，一般申报了大笔搬家费或托儿费的人，可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内（通常是30天）补齐要求的材料，税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”（reassessment），推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉，则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清，手续会十分麻烦。更糟糕的是，如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信，还有可能上税局的黑名单，在未来的数年内也频繁遭到审查。
2、申报的费用、减税同往年变化太大


, x. J6 b$ y9 ]% x5 f在税局的电脑上，每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增，税局便会怀疑，继而可能会来查税。
9 q( _! S+ I& ]7 W' ]! Q% I
( K, u" ^4 I  O3、自雇人士家庭办公室（home-office）费用过高

- i% r) `( \3 |4 G+ L对于在家办公的自雇人士来说，在申报家庭办公室费用（home-office deductions）时应当小心。假设自家有6个房间，但是却把一半的住房费用申报为办公成本，这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。
: m8 _% `8 s# X# n如果想要申报家庭办公室费用，家里一定要有一个专门用来办公的区域，不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公，也很难成功申报。
" {8 b+ K' N; ^7 z0 n4、将汽车开支全部申报为办公成本


如果我有一辆汽车，专门用来上下班，汽油费可以全部申报为办公开支吗？答案是不能，因为在税局看来，就是从家开车到公司，也是个人使用的行为，同办公无关。
" w8 [4 m* L$ c
2 ?3 E$ p- Y+ h  A8 M, y假如是公司所有的车辆，全部开支可以申报为办公成本吗？答案也是不行，因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候，应该尽可能地保存好详细的使用记录，以便税局查询。


! X4 I% t, B6 @8 n
6 c/ f) o/ H- T% j2 {
5、隐瞒或少报税据（T-slip）上的收入
; |' H& T) u3 {( V" g4 y& Y

: k; Z# ~# |: c( p  l$ v- U) ?这是最愚蠢的做法了，几乎就是直接敲税局的门，要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统，会自动将报税人提交的税据（T-slip）同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配，电脑就自动发出警报，给纳税人发一封“税报重新评估通知书”（reassessment）。如果查实有隐瞒或少报收入，就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误，罚款额会翻倍。
6 a" t/ F0 R$ n* @/ {6、收入大大低于同社区平均水平
/ S2 q2 q8 j- M
3 a+ l7 ?" |8 B* t6 t
查税员不是傻瓜，如果你住在豪宅社区，但是只报了两三万的收入，必然会招来审查，看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是，税局还可能进行净资产评估（Net worth assessment）或任意性评估（arbitrary assessment） ，这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事，你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。
; g/ t5 U) N# `$ L2 |4 B7、过度使用避税手段（tax shelter）
' E7 s; H" g1 Q( P/ S

' z3 e3 b! N. v/ @; B近两年来，税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞，而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的，但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了，肯定会被查的。
此外，今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往，加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是：某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品，然后宣布该艺术品“增值”，并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中，他实质上是用很少的代价，买到了一个极高的减税额。在今年，这个漏洞已被堵住了。新法规定：捐赠艺术品所获得的减税额，最高不得超过买家最初购买时的价钱。
$ Z$ J. b, L+ k* H7 U8、出租物业（rental property）长期申报亏损
6 ^! f7 R0 J9 B1 y. K/ s

出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主，今年可能会有重大麻烦。为了避免审查，业主应该注意详细保存好商业记录，证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚，以逃避缴税。
2 s5 [7 _( r% I6 x4 T) J7 a4 q9、自雇者收入过低

: ?' e  H  u8 n6 F
* F6 S) \& f0 V7 k. E* g' ~$ ]有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入，一些像餐饮等频繁易手的行业，是税局重点审查的对象。业内人士表示，税局内部有一个信息搜集部门，对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围，如果申报的收入太少，或是费用太高，很可能就会被审查。在过去，一些小商家被税局审查都是有原因的，要么是差旅和促销支出太高，要么就是盈利太低。
5 u; b; W4 d7 Q2 ^+ p: d5 k2 n5 Y10、免税储蓄帐户（TFSA）中金额太大

" E2 }$ W  {( i9 e9 ~' w) _3 b
从去年开始，税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户（TFSA）。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易，甚至一天交易几十次，将账面余额增至几十万甚至上百万，导致税局上门查税。在加拿大，任何交易导致的资本增长都得交税，免税储蓄帐户也不例外。不过，有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束，相信很快就会诉诸法庭。
! D1 \5 a) z' D2 j0 W( {9 _

7 Z. f0 I: i4 x. \4 J- m$ s
- _2 U: ]: j# J- c0 K% u+ J( y
! h3 J: b. F9 N- d+ f" Y/ i8 f: |! X
0 W3 p) }  E  |' M) y


! ?2 n  _/ H; I. t9 q
' t: F* B' A8 H