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11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

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发表于 2016-10-29 18:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
% J& i* N- ]; C讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 3 }/ u; o0 t& z! f, h; o7 r6 d. C' V

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: }# u6 Y3 Q9 x/ D3 `/ s如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 2 S4 f- T9 n# M4 E
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险& V! `& l# V$ |, n% S- ?' m# x* i1 f: e
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
& ~8 M' b7 Y# ?* j' U现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 1 e7 M7 d: A7 Y# y* L3 e1 X% C
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
% z. F' W2 X9 p3 }家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 ( i  {3 {% y' b0 w
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
3 y% ^- {& `; b: Y  x有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 & K0 \: |0 T6 `: \) o$ a
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, % O' [9 Y) J8 Z! U1 I: i5 ^, i

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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 ; J. h. K$ _& D
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) D, W$ M% f3 E* _  q0 {/ P1. 遗嘱的三种形式 3 Z- x3 K7 R7 \! L% ^( E8 J$ ~8 y
2. 如何制定免费遗嘱
; s2 c; h: ^# D9 C) _3. 制定遗嘱应该注意那些事项 ! Y  W  y+ q, w. G1 w
4. 无遗嘱的潜在问题" X5 t$ k5 \/ d$ W
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 7 w6 _! p4 l, b- H1 l* R' |! Z' }( h
6. 2017年保险税务新政的影响
: H* b3 J+ R1 n& N% v7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
3 t+ p9 y  y* n8 i+ _8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 % v: r- C, I2 R0 J
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 % @% D7 D  K, L- p
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 : |- {+ H4 h3 M* Q/ b' W% f8 w  W
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 " r6 o7 ^. T1 C
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 * R8 _- \# f% b: v9 a" _3 L

! Y+ q; `8 k* Y# @6 B主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
# v/ A) x6 n% U# L4 g时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
% ~, G, _/ @; N- M- _3 [讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking): T/ U3 j7 t7 J; _& P' q3 V

8 ~9 M  q* w& @: y" u7 ]+ s+ e# @( A座位有限(20人) ,欲报从速
8 j- ^. F1 D8 Y2 t$ Q; G: ](本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
& d: _* _0 x& l) l7 ~1 g- M联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
# z* B0 a6 J, n, MEmail: xuezhi001@hotmail.com 4 ]4 x1 W; w- Q- O$ f) Q5 E
微信ID:zhouxuezhifrank1 G2 R3 L! O- R9 S3 n# G
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名5 }+ K) u" Y, ~- b1 e! V
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )$ j+ ?/ b1 {, J* v
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) : N( c5 b# T7 y  I/ [6 E
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
! O( h8 T2 o' F- h9 T  ^特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 2 x; j- M; `% o; ~
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) ) X( o7 |5 r; t  d# m
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
4 E* i2 U( z1 b1 E- R  W信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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0 Y& c$ b5 ~* ]0 ^  |2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 7 d& O! o" |5 B/ U- y
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 5 _# m7 ~! e% t8 T/ D, p
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
2 N2 E8 x1 k: B0 C1 V百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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; F0 g7 e* f. C- v  ^6 G' d3 F% Q# W  \2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-3 19:08 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序0 u1 K) T, v1 N9 S/ \! B
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 2010-04-19 来源: 无忧雅思网6 i, S( E" F/ u& M+ g3 r5 }# u1 S
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一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。& @% A3 Y8 S1 n# ~, b

; q0 i: H2 `4 w! h2 v5 v. z 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。
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3 d9 _2 F9 B, ^ 那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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. h5 d8 I- Y5 G! c 财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。
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! r: f2 v: c, o/ [$ W* M 财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。 3 J  k7 O7 t3 o" {0 M1 F5 B3 M

$ t: D+ G) o. t& {5 \8 d, R  R 第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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