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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!

: X5 h7 P: t! l0 F! f
. g' h, j, j* L2 {; r2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 : ?/ f' z- J- z- N4 o

4 O, N: F  r) e时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM1 s$ X5 o* v. ~) Q" f
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking): w) E+ k* j; N& I* r% {
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
' S* i* g' H7 G2 ?
5 s8 L8 I6 n0 Q& G/ v' I2 Y
6 h! A# j. U1 N: ~+ O1 [* E( n从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
( L  R8 o, R' [+ V" o& Q/ c& u/ b! E, W

2 M; N* I1 P" e5 W+ X; g如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
9 g7 i* Y- z& _) }0 \移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险% {* ^. _# `( F  R, s
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 9 J# K# n1 }6 U1 ]& l
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 ' Y/ |" Q/ D( F& X( i# {4 L
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
7 g2 ^  k; q  P$ t2 R9 J  y  S8 V家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
- d, o6 o. I. I已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 1 m) a# V7 A( N
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
* s+ |9 s( E+ j. A6 {5 _0 b1 _8 m( k在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, 0 d& d% X0 T6 m' E/ n% W; y
+ _4 Z( U+ B* S# f  r
, m; w% }/ b+ n) f/ {
如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 0 f0 ]+ J( W% U6 J0 S
! ?7 V0 Y& C2 W4 c" B* J

: A5 N5 a/ r. L) f1. 遗嘱的三种形式 ) D6 a1 X- S- w  X' X
2. 如何制定免费遗嘱 + s' Q  a+ X0 c0 {7 y
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 ) j/ b! m, ^" f
4. 无遗嘱的潜在问题% ?% o: o2 h' @; X2 f' ?  C$ a
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
  E6 V0 ~7 V9 L$ a( z6. 2017年保险税务新政的影响
' |- u  k: m+ j* X9 }% y7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 / k3 B) @) k" k$ J# k
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
: L+ b8 a5 o! g( R9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 3 ?# n1 v: P& J4 X) c
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
3 M5 @! A4 V: c& l+ e11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 - C$ \( i& F# {# J0 f# w. m6 x; c
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 4 Y$ b" I0 x# S

' x- W+ U3 l; C- F主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
; E+ }; |! z2 {. I8 t8 [9 ~) w时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
8 s" v+ q5 V. l2 B9 S' h讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
3 o. ~' J5 r/ o# F# P1 C5 T  D- i. w7 ~- v- q, F7 k* b
座位有限(20人) ,欲报从速
& x: h0 p7 \* n(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
4 b1 H! R* W4 N4 ?1 {联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)1 R3 i, H3 Q4 H4 P+ }: I2 G$ f
Email: xuezhi001@hotmail.com
* B1 N0 T* R2 B! X微信ID:zhouxuezhifrank
' z" L+ o, V; W7 d) _电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名. |0 m- i% j4 v% ]3 h- ]

' J$ c9 T- v% r1 o3 _& hFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 ). t  |- S& _7 u

: U+ t' h2 @9 {8 _0 @( G& Y7 _资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 0 j. J8 N# @4 c; h. R2 l* K; }* Z
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) % G1 l6 h- S$ N& [. J, B$ x( q
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
6 a+ d1 Z7 N1 O9 n) J3 @' B, `长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) $ M! W- j9 Q/ H* O! g0 P& \5 H
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 1 |  K" z. q5 H. P2 H; _4 I
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
! N/ s1 I- {& m  Z0 L0 o. c
+ J  ]7 k2 F( s8 F* k% r7 u2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 9 R: H! W) ^! Y& c1 J8 J2 F
! n$ k1 h. o/ N1 U' X# J1 }0 U1 c
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 / z* X, T7 u" j9 `) J
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 0 K" p) g& h. o
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
3 X9 ]! X% I) d1 T* r3 O; y2 o% C百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) - z. |. }( n6 l# J" C, ~/ o

. T0 y2 U) R: Z/ `
* s# T# N- v6 K' {' m2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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8 n; u( e; }. ?7 E+ \" {3 u1 {G1: 1982年12月2日前产生的保单
, P/ M7 N8 Y/ \6 Z# C5 NG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
% F/ G7 C  A6 t) D, hG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份. ; {, j! q6 M: k0 W% H8 V

0 F& u" D9 {; n对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。
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但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
  Q/ f0 f0 w/ G5 L. U
9 {3 f' `) z2 \* `8 X保险有什么功能?
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  b& P4 y) ]1 t% N2 S6 n通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? 8 r& A+ r7 V6 W  P, G  z
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!!
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这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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  J# w+ q9 h8 o. p从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: ( e' i" n1 I& E% F3 `
1.身故赔付是免税的 / s3 W3 }! ^3 \# D
2.保单里现金价值可实现免税增长
) |; Y' a2 l  Y1 Q3 [4 @& b除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
' w, q" [+ f6 Z% u, Y' g: tA.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
) _: G6 ^6 }6 ]B.家族遗产规划(Estate Planning)
' W6 N  u' R6 c) l5 r  I2 `# ~C.债权保护( Creditor Protection)
: F. V3 j: U3 l/ a. {D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
4 D' o, P/ z& c4 e- |% sE.慈善捐赠(Charitable Planning) 9 ]) X) K/ G  J
F.规避遗产验证(Probation Protection)
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( A( F+ B* q" M" ~( n正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 9 c; Y  k% Y1 s: T1 T$ x
哪些方面将会有大的变更?
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* }! A! j. I0 V! Y1 V( ]; n6 l含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 1 q& ?6 c7 o6 P- |

5 @* P- i4 S9 S" {% g+ |4 Z( d9 b可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
4 B1 j6 s2 s: k' P% V$ p9 M9 C
, e6 L, Z6 J" T5 C- k+ o. S来源:世富金融集团VIP中心
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鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! 7 s* E3 j- F3 W+ R, P

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; h9 ~+ V. o& q: k/ C3 s- C0 _0 G( E* b# F4 O3 T% B
在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!7 q0 ?/ i# }; D' g+ e
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在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。& U6 t8 x! q1 u& x* G" N+ W2 R" K
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7 @) {( h. [0 R人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。' a9 s/ Y* a6 @

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有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.' |/ S9 [- p9 Y% V
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.2 ]' D, i- b2 {" d% H

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2 N8 G5 a+ @" e* S0 E过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
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( c5 S8 ^4 J" y在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
% L5 v; R' r9 _: t2 b5 R4 }2 F
4 N3 T! U2 t5 I, ~所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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