靠借债来还债 加拿大年轻人破产率激增

新闻从业员

从大学毕业到结婚，本应该是一个积攒财富的良机，可是很多这个年龄段的加拿大人却深陷债务危机，甚至濒临破产。学生贷款和发薪日贷款(Payday loans)，犹如两把沉重的枷锁，套在许多本国年轻一代的脖子上，令人十分担忧。

9 j9 W3 C- P1 z$ w! f) k据本地英文媒体Globe News报道，位于安省滑铁卢市的持牌破产受托人公司 Hoyes, Michalos and Associates 于本周一(3月27日)公布了一份报告，在本省破产的负债人(insolvent debtors)中，30岁以下年轻人的比例，已从2015年的12%，上升到了现在14%。

值得一提的是，年轻人深陷债务绝非仅仅发生于安省，而是一个全国现象。在饱受原油价格下跌、经济陷入困境的加西，例如曼尼托巴省，年轻人的债务问题更加严重。
* [0 u9 @' g- ?" w$ B

: \+ z: x) }5 L! |" F; D6 J9 |  
2 e& K- J1 O6 X( Z0 ]

9 j6 S; m4 \( F0 {6 z
1 O2 p% ]5 S% A' P. u6 L3 A5 Q" z1 V1 M可是经济不好、就业不景气绝非年轻人破产率上升的主要原因。
! m" T, p8 M4 U: }- K) I+ J
该公司的调查发现，令本国广大年轻人无力偿还债务的因素主要有两个，一个是学生贷款，另一个则是名为“发薪日贷款”(Payday loans)的高息借贷。
; T1 z( E5 d. q
6 H% F% S0 N5 t! J0 X: E3 n其实加拿大人的学生债务水平，比美国相比并不算十分惊人。可是在如今就业不景气的时期，对那些毕业以后长期找不到工作，或者只能做低收入工作的年轻人来说，学生贷款也变成了一个很大的负担。目前，全国有大约三分之一的30岁以下的年轻人没有能力支付学生贷款。
3 b1 p( g) _/ m9 V% z  p
* @8 v  J( o" K3 B' q8 L; |# A% K# C加拿大大学调查联合会(Canadian University Survey Consortium)的一份数据显示，在2015年加拿大学生的平均贷款为1.33万元，考虑有一半的学生是没有贷款的，背负学贷的人，平均欠款达到了2.68万元。

% ~- m) c+ C+ z( ]: X9 q学生贷款已让本国广大年轻人苦不堪言，而“发薪日贷款”则将他们卷进了一个更大的财务黑洞(financial black hole)。

所谓“发薪日贷款”，是一种小额、短期贷款，用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需(因此还款日期也就是下次发薪之时)。这种贷款额额度往往在100元到1500元之间，通常还款期限是2周，通常年利率在390%到780%。也就是说，每贷款100元，按期还款的时候(一般是两周左右)需要缴付的利息是15到30元。
8 L7 K. y; U( x$ C4 k( f( @7 r
对于那些信用记录较差、难以申请到低息贷款的年轻人(其比例高达20%)来说，“发薪日贷款”可以说是他们唯一的借款途经。由于额度相对较小，所以“发薪日贷款”很容易让年轻人放松警惕、大量借贷，最终濒临破产。

+ I1 O7 f/ G. Z安省的一项调查显示，去年宣告无力偿还债务的年轻人中，有38%的人曾寻求过“发薪日贷款”。在本省申请破产的人，平均每个月只有302元能用来还债，而每月的平均利息就要960元。
$ W* n  Y8 @2 |- ]# Y* v$ q) [: {1 [
' S, H  u8 Y. yHoyes, Michalos and Associates 公司呼吁本省的年轻人，一定要随时留意自己的财务状况，并早作规划，以免陷入债务困境。

他们还建议，年轻人每月要定下一个信用卡还款额，必须高于最低付款额，并且逐渐存一笔紧急资金，以备不时之需。同时，应该远离“发薪日贷款”这类高息贷款，因为它们对你的财务有害无益。

+ I5 P5 L! {! z$ t当发现自己已经要靠借债来还债的时候，就要立刻破产顾问来咨询。他们可以给你一些解决债务问题的实际建议。