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据CBC网站最新报道,继加拿大多家大银行包括BMO, Scotiabank, TD以及CIBC等因向客户多收费被重罚之后,加拿大另一家大银行皇家银行(RBC) 也向安省证监会(OSC)承认,在十多年内,他们在投资客户并不知情的情况下,超额扣款总额$2,180万,因此将向这些客户退还款项,并向安省证监会支付$975,000,其中包括OSC调查费以及其它费用。7 u. {# ~% x* t& X d
8 h9 [, ^* s, f! F3 @RBC在一份声明中说,对所发生的错误深表遗憾,但当我们意识到这些错误之后,很快就向OSC报告,并立即采取措施向客户返还这些多扣的费用。& @+ f0 r% a# m; |0 ^# U) ]. R" c7 \
0 }0 a9 h' \$ `8 x* X( {8 d* W最早被发现问题的是加拿大最大商业银行之一的TD。那是在2014年,安省证监会发现TD的投资系统缺乏控制及监管,导致对客户超额收费,而且问题被揭之后,TD也没有及时采取措施纠正错误。类似的问题不是一天两天,而是延续十多年。最后TD与证监会达成共识,TD主动向客户返还$1,350万多扣的费用,并向证监会支付罚金。
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2016年2月,加拿大互惠基金公司CI Investments Inc. 也表示,将退给投资客户$1.56亿,这可能是迄今为止加拿大历史上最大笔退还给投资者的款项。! u9 x% r4 p/ W4 Y
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同年7月,加拿大丰业银行(Scotiabank)与安省证监会达成类似交易,丰业银行承诺退还给客户本来不该扣的款项$2,000万。1 P9 C2 E- V. {; u) y; Q8 J
" M. L. u2 ?6 j" D+ c7 K同年11月,加拿大帝国商业银行(CIBC)主动向安省证监会承认,他们在14年内超额扣款总额$7,300万,表示将向投资客户退还这些款项,另外向安省证监会支付$300万,称以此来帮助证监会更好地保护加拿大投资者。
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是银行黑心,或只是意外事件?
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卡尔加里的金融顾问兼专栏作家Robb Engen指出,也许各家商业银行都不会容忍有意的超额收费,但几乎每家银行都发生这样的事情还是令人奇怪。
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他说,显而易见,对投资业缺乏监管可能纵容投资顾问在实际操作中难档利润的诱惑,这就难怪几乎每家银行都会出现同样的事情。这种情况在加拿大的银行和金融业如此普遍,说明已经不是什么意外事件,而是在利益冲动下的行为。
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但是卡尔顿大学( Carleton University)的商业教授Ian Lee则不同意上述说法,他认为这只是意外,并不是银行业有多肮脏,以及投资顾问有多黑心。
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这位教授说,在OSC最初发现TD银行的问题之后,其它银行便引起警觉,随后开始自查,也发现内部也存在类似问题。他也不认为银行是在故意欺骗公众,他说在监管如此严格,技术如此发达,媒体如此敏感的社会,银行没有必要冒风险,它们反而更愿意不出问题,即使出现问题,它们也更希望找出问题并尽快予以解决。) a( Y2 @% k/ d% M$ f
' I7 ~0 c/ x: B T, C, b专家呼吁:向普罗大众普及金融知识
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加拿大著名金融规划专家Tim Paziuk是业内一直倡导对本国金融体制进行改革的人士。他说,无论是TD, CIBC,或是RBC, Scotiabank,像他们这样乱收费、乱扣款的情况本来是不该发生的故事,但这样的事情在加拿大经常发生,不断发生。- D1 o. I8 H+ b, W
: P5 ?! \2 y Q; ^& X& X他的建议有两条:第一是要对加拿大民众进行金融知识的普及,小学中学就应该有相关的课程,让孩子们从小就了解尽可能多的金融知识,不只是被动地从理财经纪或金融产品推销员那里得来的一知半解。如果民众自身素质提高了,他们就不容易被人乱扣费而不自知,甚至被扣了十几年也闷声不响。3 Q7 H2 Y; @7 V# v9 Q2 y
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第二条就是要有更好的金融业规管条例,其中最重要的是加强对金融机构的规管,要求他们增加对客户的公平性,以及政策和操作层面的透明度。
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