当心！外汇新规超严格！加拿大华人非法换汇3000万，被通报、被重罚！

片儿刀

今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。
$ d" k& c1 Z8 o7 R6 v6 z, J
; w; ?6 {9 Z7 i/ I' n- n
相关规定包括：

　　-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;
) Z: E, ~' `5 G
　　-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；
* Z8 t7 A1 H+ Y2 X, X8 v2 `5 }
; `/ a9 Y: x0 B8 h　　-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；
& `  H* g" c3 H+ h( a* U1 ?
-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；
  B) z9 c$ G  R% e- ]8 o
8 P1 S- |( q4 A. }3 T6 B0 Y$ r　　-分拆逃汇将被重罚；

5 T9 ]* {6 _, p1 Z　　-若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。
: }% z+ ~! A+ z1 o9 X
　　《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：
1 y& ?9 F. H' u1 Y
+ q6 H, g2 B& H& }/ e最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。
8 G5 D0 P6 ?* F
　　此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。
2 W# k$ y1 l* r' U
　　据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
+ _- V7 u, Q9 u, E外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：
+ z& d$ j& O7 `. ?! X
　　1. 河南籍褚某非法买卖外汇案
( n9 [, Z1 P7 F% Y8 D+ {
　　2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。
2 p5 z) V# E' t9 f
( o( n/ s" {' K! K( L+ I! m　　2. 山东籍刘某非法买卖外汇案

! B6 q: f* f( v  U( x" Z　　2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。
/ }5 i) \# P" n' }6 N6 @
3 Q4 a5 E6 v, b" o: w　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。

& H$ a% M; J( o( |. ?　　3. 江西籍钟某非法买卖外汇案
+ z/ I" z; B' v7 J8 e
% p$ ?& V; L, d  r　　2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。

# e3 @2 c5 O5 {0 K7 n　4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
; h6 h& i% e1 A
　　2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。

5 f7 o6 G' G" K9 @6 F　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。

　　5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案
; C' ~" z' H1 N/ n; X
! O: ?# m/ c& S4 A3 [: a/ J　　2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。
1 z' {' O# R- h' |: ^
, j" u6 H  @$ I* O3 p4 Q+ Q! k+ A　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。


2 f* Q' S5 F, z  m, @; U　　蚂蚁搬家、分拆逃汇：
8 C. j  G" I+ _
; J* P8 x/ q: w, p　　6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案
& z) X( N4 i* ~0 N* x( i7 n0 V
% e( i) C$ W3 I5 ^　　2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。
; _2 \% s' f" y1 t7 L
　　7. 河南籍蒋某分拆逃汇案

! E' Q! u% P/ m7 H$ |) S9 Y/ p　　2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。

# i6 T( G* o5 v# E6 q* _　看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：

　　每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；
) M. t. y$ S9 j; I! `
( k8 |) j: h6 B8 U　　虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。
0 i. x0 t* D, c$ `1 S. a7 P
, o% @7 S! N. j9 r1 L5 F# T, E　　正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。
" ]# n# @, t) G3 `5 Z9 d
　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

你好我好大家好