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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。- V \' t% x. z3 B( |: |5 U
+ A5 }1 r+ V0 o6 [* }% F让我们看看这个典型案例：
2 b0 \& U- F- ~0 l% o8 j7 S7 b( y刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000" w( m" `8 ]; L
- 各自名下的RRSP总共$400,000
1 a6 n7 N/ Z4 c, B7 K! [0 ~2 U- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
0 G6 m x) y6 R" d2 F, }% a- 其余存款及投资账户$200,0004 ?" L: @+ X: ^: O, ~4 O. ]
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）- v1 z) X7 C1 ]7 P# s
" P# Q9 \# O; R b两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！# J5 R- b: |: _8 {- Z; S
7 s% E: }% `# T1 f不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：- S1 g* _3 ]+ b" H: a; P
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F1 G; z% E( Y7 @按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。1 k3 H; e( Z, |1 }5 O1 i- y5 O. y
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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7 W" m. t7 V8 e' m% K2 e这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？+ w& h. h$ E# A! ]- l- P
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。! a! A& L- ?& u) m8 N
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+ {% A% K6 h/ a. Q, G（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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. d+ I7 d9 N. p3 K) L9 ~5 w5 @! K1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。5 C: v6 i6 ]+ V( c, r
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。; D" C" a: S' V; D5 ]
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。7 ?; L+ a% F: {6 Q4 a/ t" q$ M
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5 n X7 w- f* ?# E& ^6 W老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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! J% Y, d% G& J) v0 ?+ [ w在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家3 u- t. l: L3 `0 @! z4 V1 E
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！! Q; n8 t1 S, c$ z; Q \
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5月06日Edmonton不见不散！！
. W1 R0 i9 t# i1 W# d% b4 G5月06日Edmonton不见不散！！: i# c$ p& K) Y0 d
5月06日Edmonton不见不散！！2 @) X( M+ [" N4 v6 a
2 q( {. ~1 E9 y w9 X* Z2 a" Y
) O6 _1 q" E9 `# e1 z/ |4 \本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。% m' b+ w. L5 ^9 h- k4 T& |: A
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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- j( Z" q3 y: u: i! h【课程内容】4 ?: p( z3 L: r8 i7 E+ e( N% M
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款* I; [' B4 J1 M) o3 G
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款5 \( Y5 M: l5 a g4 I4 B
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流7 c" q H5 h7 e, v
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
- G4 K3 E- a2 m策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入# r7 F3 d% B9 X5 @/ [4 C
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰2 `' P3 ^7 B# w4 ~7 G/ s
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利- e& H2 \6 U% u, `7 a* Q o
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
4 u' d$ M1 g/ k* }: ?9 `* W# l策略9: 完善家庭财务总规划
9 O& l3 T; } f. t* M策略10: 资产保障及资产传承规划
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7 P( a# ]7 E7 A, ?' T2 N【主讲嘉宾团队】. p1 o8 X" Q# ~" A
★加拿大华裔杰出女性! f) b6 W% ]) O# k- f
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
5 K: t' |+ m2 C2 F! {★上亿资金管理
1 Y" K8 w9 x7 {- M★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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% L& R' ~9 D! ` c2 O2 a【课程安排】
, {! U# ]8 L/ ~6 M5 w5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）0 v$ v4 u, _- f9 A
具体地址在报名接收后通知您6 N- \* J: L' p3 R
3 T% @! A5 a# N, ^【报名方式】7 _) ]6 f9 u* W8 w2 K
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名6 H6 ^1 n' d; N4 F9 v
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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( |6 Y: E; Z4 u2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial） b) q* J5 @) @: n
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. D. R& U3 E, w3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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% A0 A( u- t. A' j# {+ d过往学员反馈8 H6 |2 s; D3 a/ y0 ~
& H" U: O! v k( y学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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" O: @& E, R6 d# L2 |5 h学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!( d9 ~/ D$ {$ B5 }) F0 f' s) ^
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。' \' O8 `/ G$ o0 r
# T: W, ~) C7 _, M0 @) J) b1 I过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
