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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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; X2 n" G$ X& |让我们看看这个典型案例：
- |8 Z9 Q' N1 ^- U/ v刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：# R3 {. v4 \+ G
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
+ o4 h- f R+ Q4 W2 u: A- 各自名下的RRSP总共$400,000
: K4 ]+ O: X! u b" Q" v: J7 b- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
2 W0 A* R' t0 P9 \# Y- 其余存款及投资账户$200,000- b; ~3 }1 ?6 ^. D2 n$ c
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）& B, d& w7 S" N" j$ h$ f
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：9 `4 B! \$ m5 \4 P% S" C. c+ C+ c# V5 o2 n
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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. M5 M$ Z- L1 w若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！) B, V$ Z1 P' _4 z H
1 S7 w w" P* q1 d这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？( m6 ^- X& H0 p' \
0 R4 G' J a& c( V6 Z9 u8 D' W带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。9 H- k5 U2 N d6 p8 d
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4 ], C" s1 C* y4 ?& g. N（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
" f K+ E" O5 D4 R* N. w8 [( h2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。7 _' ]' d: o7 Y6 V" L
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。* M3 f& [( X3 |
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!/ f6 ?2 i+ a, l
. r. u/ q; T8 Z6 z9 T在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
9 ~6 S: w J& L: q4 m4 r跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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% E) H) ]: Z7 _3 Z& s0 A5月06日Edmonton不见不散！！
$ |7 H7 `( g( `6 g3 E1 C5月06日Edmonton不见不散！！
4 A8 o. _3 r# T4 a9 }! h1 Y: X& N! D5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
; ~, c& p$ y# |5 @课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】0 f) L( h0 E. Z5 h9 ?( d! D% T% y# _
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款7 y- d5 j2 B. ]3 b p2 c
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款# G( R- E8 S% G$ f5 s) J/ D5 B. O; d
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流1 P7 g {6 ~/ n* j3 G( I
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
- t K+ L }3 t/ S; f策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入1 ^( \5 F' d* c5 U/ l8 t' m# N
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰; | T! U# r* K) H/ n
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利- a) t/ ^. S; B; P' V8 V) |8 \* G
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
; a# N1 e, b( `. Q+ h" X, w策略9: 完善家庭财务总规划& A$ R+ _' Z. W3 @3 L1 r
策略10: 资产保障及资产传承规划) |& z: @' {1 p0 x" s
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【主讲嘉宾团队】
5 L) K+ l5 E6 K/ Y# A+ T- u★加拿大华裔杰出女性
$ S% \1 F& q5 P% U2 g★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
# p$ b9 q+ W% d% E% H H! C8 Y★上亿资金管理
7 B: x) [4 R# `1 H★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员; |( Y# w, u- g1 {5 N* j% L/ d
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6 _6 @, ]: c/ w% p7 T【课程安排】. ^- \( k/ p4 V9 U# z0 V/ ~
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
" W0 H2 O$ D& i具体地址在报名接收后通知您
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( J$ t7 i- v( Z G6 s【报名方式】1 p {8 w' C7 N; m5 Q
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名: J, [3 i) K/ }, ]% F4 d
( `% V' G' B) ihttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）/ l, p0 c7 k" @& I0 y
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3. 电话报名热线:647-818-2385' @- T p9 t$ C: c6 T& N0 j
6 f; E! p; i* x7 \! V" m) ?4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com/ U* A8 Y) S; J0 \
/ h: a* n Q* O& l4 `. a过往学员反馈6 f1 k1 g$ }5 ] J3 z
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。' X3 Y* d8 j$ o9 k9 f/ Y
2 P7 b6 I: |" o3 v学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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4 D$ p+ g5 j+ w' [6 b学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。$ H+ l: r5 |0 g: M1 u; `+ F
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过往课程现场' W# s8 S5 N* a: X9 E
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
