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聪明的选择-买房还是租房? 7 b% p( u* d! E' E
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* k- a2 P" z! A! r7 g# |- a% r多维社程西编译 Q; E( ?" [9 e$ ~0 }
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现在华人社会上流行着这样一种观点:许多人都认为,买房要比租房划算,因为交利息和交房租相比,交房租就是白白给房东交钱,而给银行交利息自己心甘情愿,因为不管怎麽说,房子是自已的,是在花钱买属於自己的东西。但是这 有一个错觉,看着一张张的钞票给了房东,自已心痛的要命,可是给银行交高额的利息时,自己却一点也没有感觉,就像买东西时用现钞感觉心痛,而用贷记卡涮卡就像不是在花自己钱一样。
2 ^" P0 W( T# C& ^: i+ R# [ 我并不是鼓励大家不贷款只攒钱,毕竟要结婚,要养父母,自己的房子大而且住的舒服。我是想劝导大家在没有必要的情况下,尽量多攒些钱少贷些款,衡量一下自己的实际情况和要求,不要随潮流给自己背上一个大包袱。 ) B5 x- s0 d) d* _9 _
在习惯上,租房,一直被视为浪费金钱的方式。 1 h* s+ O; p: e% X5 a) ], e
但是,事实上现在租房仍是一个值得考虑的选择。过去5年 ,纽约、华盛顿、洛杉机和其他大城市的房价几乎上涨两倍,而房租确一直非常稳定,因此,租房对许多人来说,不失为一种非常聪明的选择。 ) W$ F! W+ a0 d. @" f
买房,同时也就意味着在将来十来年,数十万可以用在其他更安全、利润更大的投资资金被套牢。尽管地产经纪人不愿意承认,但是,拥有地产也是有它自己形式的资金流失的,例如,地税和贷款利息。 . F4 G' O0 c2 I1 t. C+ U
纽约《纽约时报》就此进行了专题报道,分析买房和租房的利与弊。结果发现,如今在美国东北地区、佛罗 达和加州,买房远远要比租房贵。只有房价的上涨达到远高於现在的水平,买房才有价值。
0 n8 i0 l8 R& O! z9 ? 根据《纽约时报》分析,在加州Bay Area,购买一栋100万元的普通家庭等於每月花费5,000元住在 面。房地产记录显示,在当地只要2,500元,就可以租到一个相似的房屋,而且,可以用买房的头期款的利息来付部分房租。
# l7 W. N8 ~+ ]4 ]: O# t7 v2 H7 l 如此巨大的差距,正是促使Christensen以105万元卖掉她在加州Larkspur的维多利亚别墅的原因。现在,Christensen在 Stinson Beach租一栋月租2,400元的2层楼房子。从她的客厅 ,她可以一边喝茶,一边观望大西洋的海浪。房东 . k4 ]8 I* _$ S6 d5 {
43岁的Christensen是一名按摩师和图像设计师,她认为房地产市场不会总是如今这麽好,所以趁房子价值最高的时候立即出手。 # J$ \& D2 G6 O$ h% R- H8 W; ?
当然,还不能这麽简单地比较,除了经济利益外,买房还有其他的好处,例如,宁静生活和安定感。首先,屋主的房子不会担心因为房东收回房子而被赶走。另外,屋主可以随意改变他们房间的颜色或者摆饰。 : e y, l5 S9 o3 |
Christensen曾在她的Larkspur别墅四周造了花园和果园。但是,在Stinson Beach,她没摆任何这种东西。
5 K8 k) |- t0 y8 f/ T" z ^. b! L 这些好处,加上卖房的手续费,租房大概对大多数已经有房的人来说不合理。
9 j" S! [: t6 I: A 但是,对那些考虑搬走或者尚未买房的人来说,情况就大不一样了。至少在兴旺的房屋市场 ,租房就与买房一样合理,而不是浪费金钱。 x8 P+ W8 k- u
" o& Q4 V9 {$ }: K* C# s 37岁的Owen是一名迈阿密的贷款 员和房地产经纪人,现在租用一套2卧公寓。她说:“我支持买房。但是,现在租房比买房更划算。”
2 A# v4 L# h2 l2 G8 k 在曼哈顿上东区,一套1,000平方尺的2卧公寓月租大约3,700元。买一套相似的公寓大约110万元,等於平均月租6,000元。 / W1 m# j- ?- p- d/ ?3 s3 J
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当买房的总开支少於租房时,如芝加哥、达拉斯、圣路易斯和美中等地区,买房更合理。因此,只要这些地区的房价不跌得太利害,做屋主就要比租房好很多。 ' D( d3 }( s# g$ i q" ~
但是,当买房 算成的的居住费用,远远要比租房贵时,买房的人就等於在赌房屋会继续升值一样。
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0 x; Y4 ]" U4 U 对新买主来说,纽约房屋的价格必须在今後5年的时期 升值13%,买房才会比租房更有利。在房价和房租差距最大的北卡州,房屋价值必须到2010年时上升19%,买房才会比租房更有利。 3 W# P9 r* r' y4 ^: v' D8 `& Z
据估算,今後10年,中等水平的涨幅,在纽约是25%,加州是40%。 ; b, q9 _/ t( D3 V- B
过去,这种涨幅不算怎麽大。但是,甚至认为如今房地产市场不是泡沫现象的经济学家也认为,今後的升值速度会非常缓慢。其他预测认为,房价会下跌,就如上世纪90年代的情况一般,或者以後几年 维持不变。不论谁对谁错,买房还是租房的辩论比以往任何时候都更 烈和不易捉摸。 ! H+ x- N8 U% A
2 m# d8 O1 b& B/ ~% v3 g 西北大学Kellogg商学院的会计学教授Lys说:“如果你认为你会在今後4、5年内搬家,租房比较好。如果你打算长期定居,买房更好的。”
. r9 ` O+ `+ X! n# L$ s 一些经纪人和经济学家说,人们对买房的最大误区是退税。许多人似乎认为买房可以帮助他们省钱,因为他们贷款是可以用於减税的。
* x2 [- Y% t8 K4 g( ]( Q& h# b 但是,这些减税是降低借钱的开支-如果不买屋就根本不会有这笔开支。美国家庭平均在一栋房屋待6年。在这段时间 ,就算是如今最低的利率,加上减税後,一份60万元贷款的利息会累积至12万元。 ' ]+ P y! z% r+ N: j! `! p# p
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弗吉尼亚经纪公司Frankly地 公司的业主LLosa说:“如果你是为了纳税才买房的,别买。租房会为你省更多钱。” # d% Z0 Y1 q" P. e
而且,屋主的退税也不比租房的或者普通的标准退税多多少。 ( `' H1 b" p+ z) E
和政策研究中心的主管Baker说:“许多人都过高评估贷款的退税,因为他们拿这些退税与没有退税的情况,而不是标准退税相比。” 5 n( m* e2 a) l1 e, A2 V
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Baker先生是一名租房者。他和她妻子於去年以44.5万元卖出他们华盛顿的共管公寓,现在每月以2,200元租用一套相似的。
# ]6 ?! {8 V- q( |: i" v9 Z0 V 依据《纽约时报》用“房租比率"分析,任何买屋价格是租用该房子一年租金20倍的市场 ,买房的月开支肯定要比月租高。 ! g0 a& [4 n9 ~4 v, r, s
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在西岸,“房租比率"超过33。纽约、波士顿、洛杉机和迈阿密的大约是25。例如,麻省Brookline的一栋普通4卧房屋价格大约120万元,月租约4,500元。 . ?4 S# Y6 I# g/ A7 |
在这些市场中,租房更划算。但是,对许多人来说,买房的精神利益是无法用价值衡量的。拥有自己的房屋使他们觉得他们完成美国梦,或者给予他们安全感,一个他们可以在晚上安稳入睡的地方。 4 s/ e v# K* e8 Q" e9 p# m) `7 s: m
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确实,这些感觉很好。问题是,对你来说,这些感觉值多少呢? ; s: Q9 z9 f0 @8 d
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为了确认租房的花费和比较得准确,《纽约时报》的分析把月租和租房人保险的费用加在一起。买房方面,分析包括了房屋保险、大型维修、地税和贷款帐单等开支。 |
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