加拿大宣布加息 4成加拿大人或被逼破产!

rambo

加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!

央行: 今年还要涨!?

' m1 S5 X. a- G5 K# F: ^6 D4 R
加拿大央行终于上调基准利率了。
$ d5 u- |* d9 [, C! B9 X

自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。
2 [, i6 F7 ^; y  \+ ~# r4 @0 F0 a
4 B, m) h& I# j
* R( D  @8 s+ `4 h. {, M' o4 j而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。
. C; Y3 `/ [2 L9 p; `- @) t
" P# A, W1 x. N; U

* t$ P, y7 v/ h) [9 Q5 y


这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。
) s6 v( O* p; Z; }
3 ~4 T1 U, h# j/ L* c
2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。


2 t' E9 O9 {$ B5 ^1 s, L
既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。
* s7 M# ~/ b0 S$ O* J

, f& J- U2 N4 I) k6 Z9 i& f( K
5 X/ U" Y9 C8 H9 K0 J# {: i6 U那么……
+ R" {! e" ?. H& g; N" p, E9 g0 x
. V8 S3 y: b8 J% E
加息会让加拿大房市降温吗？


: z, ^, i; C) \4 Q- `
& _4 j( Y8 ~9 s: G! p4 Q“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。
# S/ D$ \9 I' c- \) A2 C6 a
/ P2 ?6 p9 h7 ~  G# d: y, K
" ~& h8 @/ y* V4 C; I$ c) {1 T; P根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。
1 f8 p- c' r' W: b( b, w
5 w0 s- F& |# z! y
5 t1 x/ c9 Z. h( P$ t8 a/ i+ F" n/ {


而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。

* z+ v: ?/ N/ y6 S5 k

另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。

+ v9 G" Z( f5 F0 H& [
2 N0 t0 }% v# o3 M) W持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。
3 A0 \. k7 {, D; G# \' w
6 y* P8 R  e( X0 B


) Y# q; n' ]& a2 l4 }0 L. }- m& H疫情2年间浮动利率的变化

, `: X% q2 w# C' b- A

据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
9 z- S, H& [+ j& O

' a0 `: z, A5 g8 G% \. T8 G
如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。
7 o0 H; v; s  E$ H& v, Z+ V; y
! {# p2 o8 G' ]1 _$ b- U




  m  \' i! T+ G! L8 w6 s7 o但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。


9 K# a  ~! G; @6 M
, x9 C5 G8 E0 I1 l/ ]8 ?

差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。
) V- J8 A. x2 z9 Z. {; ~9 Z

, k/ r1 P' d3 g( I$ _" l7 C但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。





- }9 Q% t3 Y- S0 I3 `有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。
& i2 K* G, R4 x

比如TD银行的最新利率：
% T+ T4 `9 f3 l2 }

2 ~' t4 P! a% ]$ A2 d; E/ @

/ U' p- b" N8 A! Z8 S
就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。
/ H/ B# J- g$ J
. P! A. C( y0 \+ ?; R! b" J
能给通胀降温？专家: 短期不行
  s' T! Z! J0 F4 ^
2 J+ g7 p/ E' E" _1 N/ Q
8 c" y9 P8 D) M' a' f+ c除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。


, P8 z2 J" r% K/ C/ `) m0 G只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。
+ u: T8 [. ^4 ~

7 J5 R! y  {# u# m随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。
( N, ]0 I& s. t: a9 `- M+ E





8 Y; h, b  V' R, Q# a2 v: Q1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。
1 f7 ~& M/ }+ B2 q, F4 `' P; F# @
3 |6 W2 ?/ D: d4 Y3 @- w. b; _
渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。
# H; T* o: K4 V( Q+ o9 S2 ~
" D+ @4 U9 P( L0 v8 O0 k
7 M/ a$ |2 b' e9 ?* E5 C$ r( M5 p


“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。
8 j1 U/ \( ?, o8 h4 E
6 D6 |) f. R# a: x! K# x
; C5 t! u* a& c/ \8 D8 k“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。
4 u) L6 Y2 B) i5 X  ^9 W) F, z

而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。
9 C6 q( X4 h0 P
" N( p$ u1 O6 E9 i7 Y/ y
为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。



9 S% {5 p, l7 @
% V' J) P; n8 G

可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。


日子反而更难过了！

) ^# F  W9 O! }, v6 M0 b, P: {: M/ L
5 T6 E; w2 s2 M8 ^% w5 ^0 H近4成加拿大人或因加息面临破产
2 v5 x9 R( M" ?

截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。
3 ]: b7 x" a. m5 i5 x  l$ N3 G

. ~0 E6 G$ Y/ q: N0 M
“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。

: A9 ~* P& e1 m+ r! {
( `& b3 v: Z5 M5 M2 C! |3 E6 Z
" |+ V: R% D& Y" u
2 M* ~2 ]( H. |9 g! g. T
( c9 H4 t6 O  h
破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。
! x" @2 x1 H8 p! `: T+ E! Y1 I


2 M. V/ G5 x7 [) j6 F7 O$ [# o0 c( Q6 D还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。






! D, ]9 l' }9 _$ D" _MNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”

" Y5 b7 I7 s) U" G5 @8 u
' @( e7 F# m6 d. M1 ~
: d' L) ]. v. Q1 N, V确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。


调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。
免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca
0 g3 W5 `" |: S5 R' W/ m

$ l* ~5 e  ]3 s0 Shttps://cacnews.ca/122366.html

johnmmzz

基本上没有任何影响，以前房贷利息5%，也没见怎么着

吴啤酒

什么都涨,就是工资不涨