加拿大宣布加息 4成加拿大人或被逼破产!

rambo

加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!

央行: 今年还要涨!?

: i3 ?$ p$ H' Y' A; c( A* t
/ V6 b7 }9 s# V5 S加拿大央行终于上调基准利率了。
0 n9 R% n% I) t  g0 D; O; |- b
6 _$ d5 ?& K" Y4 o1 @$ f# ?
自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。


而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。

) N7 f3 J! V! M0 O
2 G4 i: {- n, S) z$ }


' w( q" f) c( b8 w& e5 _; B
. l- p$ w7 J& z; z这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。


2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。



既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。


% M, k# a7 W; `2 ]/ U9 l
+ y4 F. v8 n6 i5 K" l那么……
; _! g' J" h1 ^( _, U

加息会让加拿大房市降温吗？
  M4 k- C. A5 ~) N' |
& E: C6 c4 \* k; p  b

" c% H8 B6 i2 ?) ~% S“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。


根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。

( T. e) c4 q% p


! v5 h( Y! K. D0 z4 p1 t% F. F
, q4 R: d5 q! Z% v# Q而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。
, `  z7 J$ s: ?1 A

1 c7 M8 z( Q! m6 L% o2 f) j# D+ U
另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。
+ _- ?7 P$ I6 ]1 n4 h+ r4 s8 Q3 S! k

3 v% C  f" J$ j( i持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。



9 _# [: q5 @4 ~4 l, ^
疫情2年间浮动利率的变化

+ y9 f  [9 i% r0 i$ z- n

. e- o1 a/ U' i5 z据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
# Q# Z3 A  x$ v7 v6 ?; l4 U: z


如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。



5 ?" D& e  U5 b! M' l4 E" H4 M
  y( r* o4 ?: ]% [# G8 p

但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。
9 X2 C+ ^7 o$ ]4 x' g# v
, H& @% L2 y6 t* o7 A$ U
# o; _2 l9 ?$ D7 d8 D# v# [9 f8 r
7 K, s, ^* i* P! t* t3 s. C' p
; ?- h5 o7 Q. |
2 @, u& T9 V3 ~; \) G: M6 @" f' f0 p差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。


但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。
7 P, I' x- k! E" k/ o1 I
: X5 i3 H$ Q# @" U0 X
% H7 B: |8 Q) P8 [
; z  s$ [6 {& a9 U% c4 G6 c

- @$ R  q8 q. d  C# W有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。

& ^1 U: R  N  ^; V- [3 n
* V( f$ z+ s- i- O! [: t' M' Q8 l2 S比如TD银行的最新利率：


6 B8 M; c  k, \  N, N' U: e" e
1 x3 X0 u$ X% W7 n
6 _  A# l& e' \6 C7 T
; f7 W& M1 U$ j1 z就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。
* G* [& ?0 N, w' H

能给通胀降温？专家: 短期不行
% c7 B" }( p" p8 i+ q2 [

5 x8 v+ v  Q1 m! V2 h2 P$ g除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。
  \" z- t* a1 `3 @0 s$ x; c  h6 ^
* K- N3 ]+ A$ a& B( [; Y
只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。
& y: Z" D" O# \" `& J

随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。

* R5 n+ N6 L9 Z3 d
+ O+ k  B( ?. ]4 T5 b



8 I$ L1 @5 z. \, P1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。


: y' R8 k$ a) Q8 R% G渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。
! \0 F1 y/ l) `( Z5 j
) m' h/ a; t) H4 E0 M
7 z4 L* l. I) A( p' t) p$ \& R

( q1 \* M! [3 `$ v
* Y# i4 G2 I3 c* J) _$ b, ^& a9 G8 j“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。


“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。
" s6 a; M" j0 S7 ]6 o9 k& F: S
0 m/ q- ]. u/ A. J4 I
而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。
5 n. g2 I  G- i; r& d
& }( ~4 o5 P: Z
3 S# ?; @+ I0 R% Q7 f为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。
! \5 x8 B! K" S

8 f' Y1 f" l, r& W" S2 O! Y' n+ |


6 V! g  ?7 `( N, s7 V5 Q
可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。
6 v; }' ]1 u( X. k
2 h0 _/ h% v& Y( i
日子反而更难过了！
! _5 S; z+ u6 \) \6 {3 d( b, Z

$ V1 C; t/ p3 X近4成加拿大人或因加息面临破产
" l( V2 ?) d, w* I' g5 ~

截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。


  W; ~1 L" b% Y
“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。

/ |2 r" ~9 y. d


, a8 F+ E/ N4 r9 b9 Y9 Z6 g

破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。


" f$ U; ]; t' v
! k& t" ~" S) A* T5 `# q还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。
) L5 d1 h8 g9 m: T% r$ }! _6 W
3 j! S" M% T' ]. ]! @' I
  V+ V% i/ `# H

  v* g- R2 m* Z& }( ?$ F
% f5 m1 d2 y" x& Z) n# _
; {& O- k+ W% J& c6 x& sMNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”
$ d# `1 f" q- s8 ~5 |$ z3 P


确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。
2 Z6 ]& v+ L/ u% ^( _
; {2 w& Y* a) d; G
调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。
" Y8 Y2 e* X9 O$ U5 h8 j免责声明：本网转载的文章仅为传播更多信息之目的，本网未独立核实其内容真实性，文章也不代表本网立场。如文章侵犯了你的权利，请联系我们修改或删除。本网提供的内容，包括并不限于财经、房产类信息，仅供参考，不构成投资建议；本网内容，包括并不限于健康、保健信息，亦非专业意见、医疗建议，请另行咨询专业意见。本网联系邮箱：contact@cacnews.ca
0 L) k% \  l; g2 q2 m9 k! J) i
6 k* j, i1 a  u5 F1 b* a
https://cacnews.ca/122366.html

johnmmzz

基本上没有任何影响，以前房贷利息5%，也没见怎么着

吴啤酒

什么都涨,就是工资不涨