如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

" `1 M9 K/ z+ A9 t支出项
4 w. o$ B# |. {9 }# \' j    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
9 X1 j! `" s( W5 K0 A9 y- ^/ d
9 j1 H, `* s5 b2 h% }/ f$ g7 J- f其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
1 \5 P) Q/ S8 H/ d# `. H# ]3 e- T( o+ c
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
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6 }& W8 S0 S5 J- V说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
0 k5 W% C8 n3 W. Q4 M; j) r+ ?注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

& O! f! W/ l% g& L4 q感谢您的关注！