如何计算人寿险的保费

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$ ^4 ]2 b: {  O# ?7 u$ r. ]# @保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
( D. B0 W6 J1 `/ {  R7 d" W3 A, F9 ]    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
+ \' F1 X6 l" K( ~% |8 r    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

) X) G7 w. O+ S( e* J$ P( b: s其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

" b' O3 N  j1 s1 J另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

$ A! J5 R3 Q* ^4 c举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  ' S4 G) Z- u( l3 I  z" a6 ?

$ _/ t' S9 F5 i& F7 i2 I说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
; i0 ]" X5 r" E0 r2 [* S. [注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

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