 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 5 a: I2 s& U; Z2 N- y
) ^0 [6 z7 d9 f0 ^1 m: q2 Q
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。( N- m+ W9 t T; K! d# V
E( |' V. P+ y4 E0 B/ m0 {9 I支出项; {2 Z+ q8 _! H$ Y+ x! d
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额3 L/ C' s. o2 t H
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
; {: Y3 R( V) z9 a# j; a保费项1 i! a; j7 r) }7 y1 ?7 J+ P
保费 = 支出项/交保折现因子! r- u- H! ?# U7 s6 G
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
! W+ C" |( S! r6 I2 U5 C% `( K: L/ {2 k, m) Q1 W) P# w+ X2 |
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。4 y" b. Y0 x7 l' x5 q
- K1 i3 x7 A8 u" s2 z另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。& q e) `9 s3 a: `, `7 H
( [. _- F& O: i% H3 [+ M/ N
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。6 s7 n! J9 `0 s
计算可得相关数据如下：
3 ?! O, D: D. _5 h! c! ]- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862; A& b7 m6 i( c5 e9 o* T% N
7 [1 |2 b2 C* L# a
3 E* {/ D, g4 [" C' D* W$ }说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。+ l$ b8 _! M( ?& B7 A; U
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
0 W& o: I& H' C5 ]5 j
, g/ M; ?- ]4 p& [感谢您的关注！0 `7 R: C. x: a- j6 h
3 P# W( k+ d6 b1 [3 S' i. J: G# H
: c" I$ i8 ~+ A
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发表于 2025-3-24 14:03
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