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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
" l8 b) B" t! s8 [3 U) v. o6 N) F2 u8 _8 y, ?/ O: X# r! l
2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座2 B* W0 |- F: M" m
; N6 S, K: I% [% f. E0 s5 m主题：2026家庭养老规划
3 t ?5 v1 z0 G# z& [# k' T. U {9 n5 m& x6 F
日期：2026年5月23日（星期六）- S# ] u, f8 [0 Q0 e0 x
Y: Y3 K/ w1 L1 v! h5 Q- B+ P! {3 B时间：上午 10:00 – 中午 12:00
4 P! p/ D8 N. e g- a$ a
, r2 K8 |9 U) l# z) K4 x第二场讲座; E5 {2 ?2 t5 m4 C; ]# {9 O
( b( | K$ w% \) z' c( ~主题：传承规划
& V0 p" w% m F4 d; i) ~5 n( Z G/ k, W9 E% \2 u
日期：2026年5月23日（星期六）8 R0 d- _* u! s1 E5 M
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时间：下午 1:30 – 3:45pm4 O! }( h( U L6 h" A
8 _# r+ z5 t# `7 A. ^: D
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB " c* n3 ]; p* C
9 ~& D; F+ p. g6 m0 ~9 F
1 o8 m& T# p4 r( V# b( Y加拿大养老规划讲座$ X6 W. B( C- W; q7 D
一、退休目标：先算清楚“够不够”, | \6 t7 z* O3 a2 x5 K) U
1. 如何判断家庭是否达到财富自由7 f; @( p- R+ j5 }
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
+ N7 {/ Y% t0 v5 ]8 v R3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
7 M7 ^1 X; V9 O二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
3 x8 Z2 x8 q: \- ], Y4 T* S1. CPP何时领取更合适
6 {3 r9 w- e" O' S) h* [" W2. OAS如何避免追回
% K0 e3 K$ w. o$ S/ o3. 低收入家庭如何规划GIS4 g( @/ ]% I* O; v$ h) c6 W6 x
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
& b1 \) w P' L三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱: ^+ d5 T/ q1 R% z2 u9 D
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
* ?; ]4 X0 n6 k2 |5 k0 A2. 退休前后夫妻收入分拆策略' R' ?! z7 Z: l
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
8 @5 } Y0 T1 G+ v四、税务与资产优化：让退休金更耐用
; s7 i! R3 R3 @1. 如何降低退休收入税务负担
9 G) o6 u( w$ [2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
9 ~1 }6 }. _+ |2 Z" ~% j3. 如何设计保值增值的养老方案
3 x' Y& ^7 n& T+ u9 s5 |# Z4 O五、退休风险管理：避免晚年财富失控
: o) g# Z8 e8 O& p, R) [1. 长寿风险& w4 v& _! k3 Q) Y9 n
2. 通胀风险! b* [( o, b" K: B
3. 投资波动风险7 `4 g& q: p! g4 [8 k
4. 医疗护理风险( o! G K2 i' c' X% h
5. 税务与遗产风险2 ^& s" ]4 A; F8 R& p4 W4 f
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
' P4 X5 k; L- n9 G& Q9 s1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
. }# a# H3 S/ ]2 J2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
+ j( d% t7 F1 I4 {( g. S
# A, H, J, M9 I% P5 K5 F( ^& k# u) V9 O" |9 E9 Z
加拿大有效资产传承规划讲座
: ^) a" u" {% X8 P2 r一、传承规划的核心问题% U7 ^9 r& @: T' G& R, T% U/ n* Y5 s
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
1 z7 b7 K1 Y0 y) w2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
6 L( K2 R/ b/ ?8 f; o* i1 v2 q3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足. T( ~1 ?0 X% P' B" b. K8 a
4. 富不过三代如何通过规划破局5 I7 k% B' o" c
二、CRA税务与不同资产处理# n6 n3 }' S5 t6 B6 ~2 U2 v. i
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
" v: F/ y1 B* w+ J) X+ T8 ~* l2 `2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
9 {3 E6 Y9 ~3 h$ h) p3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
" s3 `/ U* l4 p2 ?0 r- s8 c" k# i4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险5 o, B( e: ~( E) h( @0 J
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
0 q4 c& k% z8 w% T4 m4 W三、基础法律文件与家庭安排, |( V0 W3 ^- D+ p
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
8 H. K) K% H/ z2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
5 ?/ |, R7 M0 f+ H3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
' [3 R/ G/ g6 v: f* l* _4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡8 f2 I2 C8 C, d' p
四、五种传承优化方法
4 q1 I& k. n8 l2 h$ M: p1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率1 n: ?" e a0 |- d" k
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate0 }" i; |# \' F* [
3. 夫妻滚转：合理延税
+ I1 \1 w$ `3 U( o$ G5 F4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划, ?) l( G3 p2 \- D# n. h
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配; n( Q* ?9 u5 h8 e$ }+ s9 ?2 p
五、人寿保险与家庭信托
7 A5 Q5 Q. q, {& U3 V) d1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用! s7 D( X/ i a' s+ X% ]1 W+ K
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区( Q; Y( `; O. [/ I$ k
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
* j- T: u6 \+ c8 e4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理! t$ v' V. d* E6 e# w8 R3 [
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
0 \- B0 B1 e5 b- f, k( J# }0 L六、企业主与公司传承% [% S# Z) {* L0 {7 J5 b A5 Z- K
1. 家庭公司传承的三种方式比较3 M% o" k. m t1 g7 I0 S4 O; n3 _
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
5 l. X5 V M) s/ Q$ K3. 公司传承如何避免双重或三重税收
* g" {. D) p8 @, D- l% q4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
! _! {0 A( `5 o2 k, k: g七、案例与总结6 B6 E' k* n4 V
主讲人! k& R' B2 ]2 W
$ \5 O- W' K# F6 r8 x% |. g周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家3 C- v7 |% g- b8 Q
4 r" V" T, c% R5 kCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证2 M9 A r# l& Z F
* ?. L+ `# ~5 J; x+ q" `六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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# b7 Z7 b+ Q+ WMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验! K. v! h- I, g" \# \4 T2 A
* i3 O, n# z2 n1 Q% C! t! H( w6 Y报名方式; H8 f5 Y: b" s2 a, _+ J/ o. z @+ w
7 v9 u3 q' i( C" s5 z& z) Z8 G限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）9 ^( C9 X% i4 ?; P/ Y8 i
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功* d. X. o9 E& D1 r0 ?! C; y5 U
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz5595 H( t6 G! f0 F% ?
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电话 & 短信：(780) 722-5918
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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