2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

$ t  @6 q, N: \4 t' y. G$ J主题：2026家庭养老规划
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4 U6 r3 l# D4 \% M0 `( n3 P日期：2026年5月23日（星期六）

- T$ X: i% C  ]. w+ S时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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0 ?0 d5 N; P$ t5 I. z& P第二场讲座

主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）

时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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1 Y3 h. A& o# W) I8 o加拿大养老规划讲座
  d. A3 l+ l' c; M一、退休目标：先算清楚“够不够”
/ g- j" l* V' j1 p! l4 i, \0 q1.        如何判断家庭是否达到财富自由
8 f4 H* Z: v1 ^7 A  h2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
2.        退休前后夫妻收入分拆策略
; i, s1 I6 ?( y/ L+ w) y. P6 j5 t3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
: I$ h& t+ g+ O2 v) _9 B& _& E2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
$ z8 F  ?8 R" X, w% {/ S* q7 [  T4 V' J0 s五、退休风险管理：避免晚年财富失控
- Z9 J: S5 r6 d& J' Q+ s1.        长寿风险
: D  y& ?# g+ A, @" f" X2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
2 k# b7 c; @$ c) J4 d6 H$ J: s5.        税务与遗产风险
0 }7 c& n* E* S六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
0 u3 [: K5 B- Q# S( R5 t! _1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

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加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
3 T1 l  [' H. m2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
" g/ ?7 @7 w: B+ U3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
3 s- P$ `; g( I4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
" v8 f, x6 G3 M( A. a, E1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
, _( d9 U0 R" [: |3 ^" S3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
7 _( S7 K. ]( D# C, v0 p" _  A5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
1 X! e  T. v( w  x4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
- w, g* n. Y3 g四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
4 k" y; {2 p- Y% F2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
; M+ Z8 d) B6 y6 C. B3 T% @8 P$ _# y3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
: M5 ?( e! @7 k3 c# f1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
; {( f& k+ l8 V6 L- g" a2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
* K& }3 K5 }  z+ X, c" z7 q% R5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
. A$ _7 T1 _$ l; e' Q0 M3.        公司传承如何避免双重或三重税收
. t0 V3 p# O2 E' |3 X1 U! T) g4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
) P7 _: k: T# D主讲人
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周学志（Frank Zhou）
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" W" X' i* D: g% J2 h加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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+ m) ~4 p" B  n! K  sCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

$ ~% q5 s  _& E$ ?0 _8 {六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
4 K' s( @/ o- e3 n7 Y
8 T+ k* E) X7 d! c) fMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

* t2 |, H  ?, u- S- J报名方式
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1 o: `5 w; K( I% x限额 20 人，先到先得
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; F, U9 X$ y8 s/ H4 {+ F（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功

8 \: k8 V" Y$ q& b; yEmail：safetyfinancial@yahoo.ca

微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918

免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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