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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 0 z0 }" i( s4 j+ R6 F0 r, m
% {& M' `" x: c) D, n; l# Y: ?2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划& |% a: i) H% @$ }+ W0 }7 Y8 t+ P
' ]- S# i; t' y8 z0 }
日期：2026年5月23日（星期六）
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/ F& J$ C& n& A; X时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座
- U$ J2 l h* D5 M( b9 G! u$ p6 ~$ m$ m+ Z! L
主题：传承规划
! h" v0 x+ A5 l: |) c K' y4 ^/ l
+ i- E& U; i; z* M0 j) r: w$ P0 E日期：2026年5月23日（星期六）
/ W7 o* v6 V6 ]4 g0 ], }$ {
+ @( S% w" y! {" _时间：下午 1:30 – 3:45pm
% c' k. P) O* M% c# J/ S
1 Y5 m `8 _6 G两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB $ \9 i p2 n5 G+ ]$ e, z2 S
+ D, W5 F; `! r" v/ n- L) x, d
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加拿大养老规划讲座3 V$ @- h: g0 y4 R! t/ { M7 C
一、退休目标：先算清楚“够不够”+ Q* K3 L" s5 |) U! v( M/ G, q- v
1. 如何判断家庭是否达到财富自由$ p% s* c/ y* f7 ~ Q
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
8 q" _" C" n/ _3 [3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期4 f3 D/ w5 o. \: |) x2 o! s( k; _
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
4 r6 r C/ h& Y# G, C4 _' g# O1. CPP何时领取更合适
' Q5 I) K% [; F U7 F2. OAS如何避免追回, R5 r1 z3 \4 Y. R2 Q2 N
3. 低收入家庭如何规划GIS
) v5 g8 p$ @& j! m% k4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
4 h8 b( h# [- p3 L: m3 ^0 @三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
4 U+ B, t) U" R, k- C& n5 N- D. c1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序8 Q9 L% s) @+ i+ R4 L2 ]7 h, m8 s
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
1 i$ @( d, h6 \2 l/ B3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较! j2 K8 ~" D7 t) b1 x& G. p$ n
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
) F: _, K+ B" b" k: @% [1. 如何降低退休收入税务负担
- D! J9 B- C2 Z0 J2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流, v2 A( ]) I4 o$ `
3. 如何设计保值增值的养老方案
) m; T% {; \* P0 S3 Y/ q" f8 s9 N五、退休风险管理：避免晚年财富失控8 u+ Q' c3 R* H5 V3 N+ g
1. 长寿风险
5 T* n3 o: x; B; z! X: X& w- D2. 通胀风险( X% b4 {7 p' w2 D
3. 投资波动风险$ \6 u1 y7 ]3 {$ _% G8 q! B
4. 医疗护理风险: u' K# h0 O. E+ @
5. 税务与遗产风险$ r1 D0 M! l7 o, M8 Y
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流! i1 u9 n1 ?1 W) ^3 j1 |! b: D
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗$ P' @/ L% y" g2 t+ @$ y
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”2 r+ o$ d; P# E. |* h
/ y6 n8 p4 g- n5 K
6 [- } t, d" g
加拿大有效资产传承规划讲座
/ M, R9 L6 P6 @) ]* t一、传承规划的核心问题
' c7 K' `9 g7 C! D) C4 f1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
* f3 Y/ F0 z0 m- d: b2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
' y; g J) k3 I& N, i* Y3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足' ^. o8 I; B, {4 z; ^/ s% o
4. 富不过三代如何通过规划破局
' B' L3 m# C" N. D- }# B' d二、CRA税务与不同资产处理4 K+ y5 b9 k0 _& F9 \8 B
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
4 f7 D; f2 p* t$ \2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
$ b r% k0 O, A6 M n3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用, }. ~6 ?. N. m
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险* w0 q1 v- J; g- _0 Y! Q$ D& \
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
! n- p" L5 S+ m0 M三、基础法律文件与家庭安排0 U1 A7 v' [% o, p0 P
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
' L4 y, B8 t3 F/ a2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系+ z& [+ F1 w. Z) \4 M4 e- V
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
! P8 H0 v$ Q: R+ Z, l# `% j4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡4 @4 A5 K. t) C" ~
四、五种传承优化方法
$ H# N% ?3 }) ]* r1 a e1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
; W. E& b4 L; o. Z2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate; t$ L9 a! [8 Z3 p9 x
3. 夫妻滚转：合理延税
L: N/ ]- a9 s4 L9 L4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划2 Y4 p. ?) s; b( ?0 w+ M- h$ k' _
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
: v& x" N) R/ E- W五、人寿保险与家庭信托/ ^1 ~" D5 _9 }- Q4 l* N3 E
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
& H' G* q4 ?: t( a5 L7 s2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
, H4 I9 M2 d. {5 }+ _) b3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较6 d! X+ |! h5 o7 p3 ]0 D" a j1 b; r* `
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
7 S& W$ ^ \1 R4 j6 G, {1 l7 _% h: ^( l5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
# G9 @9 G2 H; C% n' t六、企业主与公司传承9 X4 {4 F! J8 ~6 g- i
1. 家庭公司传承的三种方式比较$ Y/ S6 ?# w6 n7 H. B8 a' @
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份) f' N9 z2 M6 |. i3 e- e( G8 P
3. 公司传承如何避免双重或三重税收' G% E2 j$ t& B' N, R9 m7 H+ H! u' f
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用7 X! H; O0 `* j5 Y9 T9 A
七、案例与总结
3 D( w2 P% p p. E# Z1 q+ [! S& z+ R% H主讲人% P+ @+ L3 U( V. [# E& q3 w+ M
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周学志（Frank Zhou）
2 u% o8 W: t, D9 {3 t: o6 K8 o+ P& k/ e0 J
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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. D4 A6 q# a3 A0 o! \ \2 w3 eCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证' G2 y) e$ M" O4 y C6 B. }1 a
6 I, R8 v/ W- ?4 \% n6 Q
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）# F, K4 {6 A, {' z( ~+ _" v
+ B0 ^1 K! U; L6 x
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
9 ?6 d+ B2 O0 `8 V' \. u8 u# N' p9 ^% ]7 m* n' F
限额 20 人，先到先得3 h. `! K+ l2 J& l7 e, J
: Q' ~0 I$ c& D1 Z8 P7 t' ?: Q; T
（谢绝同行及同行家属）: P) w W3 T$ t& z0 T6 L3 p4 |. @8 N. Q
4 A# r/ Q( s! Q2 `
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数& ^8 \. N, C' j7 [! G/ n
" W( q/ p$ ?. V/ }( a需收到确认回复才算报名成功8 O. j- R$ c v6 T
3 `! a; x: ?! c6 B) p2 V
Email：safetyfinancial@yahoo.ca7 h. y* [' @( W9 F: r: a
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微信 ID：frankz5594 @" }6 J5 C" ?: S4 g: F% o
2 |' s K0 O; P) }0 D电话 & 短信：(780) 722-5918. D2 k4 ~: Y: x4 s2 H1 n. _
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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