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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 ) W9 s! X' W+ f0 Q* ~* P
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座 h9 b- j8 z3 b/ {* ^
3 O8 G1 { V; w2 P主题：2026家庭养老规划5 c. x& y0 q' Q8 S) w {8 F8 r
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座
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主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm( J) K) I* N2 {6 D
: F6 E8 g; z5 ]' e$ s" |4 P
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 7 {9 z G$ s$ @: ]- s
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0 \% x. A" B$ h" u# Y8 P加拿大养老规划讲座
6 }. b! a' X* K5 ^% v( \0 @一、退休目标：先算清楚“够不够”
' P4 P7 ~. A) Y6 r* X' Q1. 如何判断家庭是否达到财富自由& k6 m/ z7 x) @1 S. j1 r \& Q
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异1 M; i( D2 I7 w S6 ^8 S \
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
" W. l: l( s" G4 w! Q7 s二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
5 B3 G5 X2 p0 e* C* m+ O; Q" E1. CPP何时领取更合适" G3 p0 y1 ?( ~& o5 P
2. OAS如何避免追回5 n/ j% J9 L( d0 d8 E g
3. 低收入家庭如何规划GIS
* i0 Y, B$ X7 [- F8 s8 V) b4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划$ z" ^9 ?# S6 F' K' ?/ V
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1 K: V& m. {: d, o. M; @1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
+ t1 q& k0 |8 p# V2. 退休前后夫妻收入分拆策略
% k+ T. W7 k2 R: F. e# b3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较8 R' C# D Y3 }6 o x& J
四、税务与资产优化：让退休金更耐用1 V( p" g2 E; Y4 ~5 p* T
1. 如何降低退休收入税务负担/ M9 @. i2 M* A% |; n
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流; x5 ]2 a5 o! u3 r- n- P
3. 如何设计保值增值的养老方案7 Y; o, N9 Q; z( U1 S; P, M
五、退休风险管理：避免晚年财富失控- L4 `$ r2 T" o+ a4 h& K
1. 长寿风险
4 C d* i7 k' I( G& ^7 s2. 通胀风险
6 `- a; |" |+ W1 w! l# L3. 投资波动风险* w* U/ d% I, u& O3 m
4. 医疗护理风险% b, y; p/ `8 J+ ^& B7 U
5. 税务与遗产风险
+ [8 p! a4 V( P" r# J六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
* i( |- _6 y* p1 P+ j J' U7 D3 T1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
$ |4 ?1 [8 F# l; t6 @$ g. p1 y2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
* R9 j' D4 m4 I; {
6 S& x+ m/ ]6 ?8 N$ i- p2 G3 @9 G! J# E+ E
加拿大有效资产传承规划讲座1 C- t+ V: m8 y( @2 R: w$ J6 v
一、传承规划的核心问题
# t7 K [6 F1 x5 k# N& i4 I7 g& A1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
% }9 i9 ~$ m: R+ G% O$ |6 E8 \2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税2 E) t+ y. F+ C$ N% Y# @
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
0 R# j- N. b$ Q% E4 N/ z4. 富不过三代如何通过规划破局
9 f0 m3 h- z# q7 z) c# f/ ~( o二、CRA税务与不同资产处理7 k9 I- a( L/ a3 S4 @2 e
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则6 Q y: O! E! N$ J( ?
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理& W1 c- C; w9 h: z1 O
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用/ v& H- ~1 |5 \; x h+ ^7 Y
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
( h/ q, ?( f" o) j2 \5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题2 q3 ]8 E8 K6 \1 @' i
三、基础法律文件与家庭安排
6 T! J" i {: }5 ]0 T1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
: F h( m" O$ V" {2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
; I6 f& k$ G# i, ?3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
+ L# |2 p {1 x- a8 [: @$ a4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡, c* a. E1 N) a" c" [0 W# c* g$ Y
四、五种传承优化方法! O" C( ]& E. Z* j7 x2 O
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率2 j% m9 s- I& }1 R5 x
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate T# N* T' N1 z1 J
3. 夫妻滚转：合理延税
" A* m, v4 G+ i" `4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划: y4 _9 A" s; J' p" p
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
0 z2 F! n' _0 z( C五、人寿保险与家庭信托9 U+ P! C- s) P/ r, F
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用; l, x' p4 l- i! t
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区% t( W! `7 N% n5 t& z
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较' ?' A. y7 e5 u M
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
; T# c; T; |3 V* q9 x& M: ?5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
+ [& C9 n( M$ l六、企业主与公司传承8 {: V) e L# p, c# J6 ]
1. 家庭公司传承的三种方式比较* F2 i5 a! m7 h3 {
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
0 V( p |2 p2 A" o# I4 D8 X3. 公司传承如何避免双重或三重税收
: ]2 V' z, p- [$ [7 R b/ c4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
7 I$ W& n% [) a, n6 E: F3 J' M七、案例与总结# s$ ^/ V0 J" \6 e5 U3 S6 U
主讲人4 p6 J! Q; e. j; g+ e: O
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周学志（Frank Zhou）( i) p0 J% C, Q
* M; |& F3 _- y& @加拿大资深华人税务 & 财富管理专家5 }0 Q1 a W3 w' A. I& n M7 a* L
' o9 r$ f+ O$ L6 }- k: E. d4 HCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证" N% h' B. }( O6 f
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
5 K) Z9 I |3 Z/ S* a1 t: h# S$ g* k) W! S: S
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式2 r J" L8 ?9 U, r5 N6 h8 K
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限额 20 人，先到先得2 s: u4 Y( J3 ^8 R1 [
6 J* H6 w9 E: S5 H6 g（谢绝同行及同行家属）; w3 o8 [/ O* |' C* b- Z( b5 k& X
# L: C, w+ ], ^3 r报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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& |6 S! O6 ]3 M" |0 g4 W0 P需收到确认回复才算报名成功
+ Y: {3 q! l1 _3 P2 T% |, P5 t% y/ V9 ~% J9 d. c
Email：safetyfinancial@yahoo.ca% J. A7 c7 H: a- Y2 C9 G
& M! _1 G# L2 x9 g
微信 ID：frankz559
( l& B( L& T$ J9 {- P% ~7 y
- `3 U' p! ?, y+ X电话 & 短信：(780) 722-5918
) z! H- o( ~: [
, `& i& T& P6 k5 D; ~7 `免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略: U; _/ t' T% B5 M# l; d* A
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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