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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2 M. c, I/ c+ i: h1 @2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划
/ f4 e. v2 n* ~0 Y7 m0 @. Q6 ~3 J
日期：2026年5月23日（星期六）2 g) D0 z5 `1 u {# ]1 h4 t
, u) C5 Y {6 e" G5 @. \! K
时间：上午 10:00 – 中午 12:00 U6 {: Z& L% L; U- j4 m
6 h: l) ~* b8 H2 y
第二场讲座
3 s3 T( [" X7 b1 H2 `9 \5 N
- `- i7 H& b6 P# D& v主题：传承规划
F j8 g1 T) D* M3 p+ h4 s, b( ~1 C* j; q" ^
日期：2026年5月23日（星期六）
3 @( E% C. E& o. G, F+ D: _* N# C8 ?5 e T
时间：下午 1:30 – 3:45pm2 ^8 S0 i$ O4 ~7 Z
, g! z/ Y( `: p# `6 z: [& L两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 0 d: b. M& ?# |$ C
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2 [' `5 M2 j6 Q8 H$ T
加拿大养老规划讲座 F; a. v& b7 }% k* f; T, ^# {/ o
一、退休目标：先算清楚“够不够”
A; d5 c k6 X1 V1. 如何判断家庭是否达到财富自由' t; X1 ]: d/ F( @9 l0 V/ E' l
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
/ E. D, K' [' I$ w/ N" q3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期; `, p; y7 Y' Q- S: ~ Z
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好" x# Q* s9 m; k/ v* x( q
1. CPP何时领取更合适3 K, W6 l. P0 F5 j( H
2. OAS如何避免追回7 t$ i* D1 H; }7 F% B0 @0 R
3. 低收入家庭如何规划GIS
3 Y6 n5 G6 L1 Y4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划5 n% {; z2 E& E" p t
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
5 [2 @7 b" a, I! h1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序; @8 t- u" ~1 x* G" j+ C T
2. 退休前后夫妻收入分拆策略8 y* e" E# q6 d
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较+ p. @4 H3 e# T
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
0 ^" J4 @: c3 b+ T8 i; T1. 如何降低退休收入税务负担3 u, u6 O$ [1 R0 }" r
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流+ S$ o) G G+ U) u7 A: K V" b
3. 如何设计保值增值的养老方案
& c; S. j1 ~8 r( C" ^, B五、退休风险管理：避免晚年财富失控
. f' c- \" F; V' x9 N4 w1. 长寿风险8 W, A: I( v# R" f2 d& s% p
2. 通胀风险
/ l2 w5 b- [4 N& x3. 投资波动风险
$ }" ?/ c* l( ~* L4. 医疗护理风险
, Q0 g0 Z4 [. ?, e8 N d5. 税务与遗产风险
4 t, j/ m" G$ D六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
+ V% P3 C4 a% a- X: @2 }9 @1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
$ [, B% d( J: l7 v$ K- Q2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
( h6 `* T, i9 i, w2 U8 I
8 k) |! F, T5 o% {! @* `& K, @4 Y
1 i3 P7 j2 O+ S+ b! ]加拿大有效资产传承规划讲座6 k2 s! _* y4 W+ Z& B# N: z' ]
一、传承规划的核心问题
. V5 c+ E' j [7 H2 E& _+ \: P1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
- d$ i3 j+ T& y) k7 q2 a2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税# T% N$ k9 H( Y% N( K' \ d3 }
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
+ i$ L& S5 D2 n+ A" Z+ @* T4. 富不过三代如何通过规划破局9 Q1 e% ?) |4 Q2 W) |) U. c
二、CRA税务与不同资产处理
5 k! a; @9 Q4 k9 |1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则8 r! Q/ y! z# }/ c! W
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理9 ^: V! M# p V# R
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
0 X; f9 ~! t* {( _; C2 K4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
4 U& y- w) Z' p" J5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题2 y, ~ h0 l2 Z% l9 J- V8 }& j' q
三、基础法律文件与家庭安排4 X, @6 x- n, e; F, |
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱# Z) k* ], w0 v6 p1 W/ A
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
. @" @) ~) \7 s; K, d; _% i/ G* C3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
+ d: n9 U9 r: B5 c) D: a7 C4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
8 ^" j e9 C9 V+ F, |* X& C四、五种传承优化方法
4 C1 M4 z8 z+ _1 F7 H1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率& ?# P5 z# B0 Q. P# L+ e% |. A
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate7 S4 N4 ^! t& @" Y# M5 p
3. 夫妻滚转：合理延税 R* ]. O9 b; ?; @# @5 x. R
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划# N& i6 Y# ~" ~1 j1 U( {
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
9 g! R- v; H. U" I% @( F* P8 q五、人寿保险与家庭信托& X: @. ]2 P# c- Z( b
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
3 g6 ] e" ^; T& R2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区4 A5 M `* a$ T4 A9 H( }" P- }
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
}, [. B& z; |4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理" K7 B% D3 d. u- h0 n: }9 Q
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
' c- }6 y, s( C" `& ^六、企业主与公司传承
% J" A) p% r `9 ]( [2 a1. 家庭公司传承的三种方式比较
/ N1 G3 S* J" Y2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份% H7 v5 Q1 V, A7 b8 x5 G
3. 公司传承如何避免双重或三重税收8 Q$ }+ T8 K! }5 T
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用8 a3 q: ~/ d3 t* ~
七、案例与总结
7 X! B. n4 g% s* i# s# X5 x2 ^5 S2 V主讲人
. t$ G5 v* @9 h, a( s5 h9 c0 P+ C/ a: o3 {: ^0 ]
周学志（Frank Zhou）$ v. V& v. h1 _
: _/ q+ a+ `' I( T. p
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家& \; W# H1 h' n/ l
L9 D" O2 ?3 \, l8 S$ @4 l
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证 G4 T" I7 A$ m; E% Z! A/ J
) T# r& a) A+ v: F, q4 F# i8 z" d
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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/ @- r6 ~0 ~9 PMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
3 C- F$ ~7 U2 [+ p9 F" Q- w ^$ _* V1 G; J
报名方式* j' F# d5 \: n0 z/ i( \8 _
7 B4 U9 Z# X- X. M! L" v1 c* g限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
) v& O5 h1 O( t' R: f6 G) l' |: O0 h* x5 M5 q/ y' b% y" m* E* Q& i% A1 W
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数! f& q5 {2 [) N2 V' z
; o j* C' c/ t) ~1 N# i" `需收到确认回复才算报名成功
4 Z; h, M9 w, p3 Y5 j% G2 p# @2 h
Email：safetyfinancial@yahoo.ca/ u5 i8 Q% Z. L
, ] A4 }8 ^6 l# M7 u* a
微信 ID：frankz559% u+ K4 F K# a4 I
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电话 & 短信：(780) 722-59189 `3 \0 e& E. w& i3 w, N2 h
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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