RESP真是个好东西啊...

sweetlele · 发表于 2012-5-9 11:45

本帖最后由 sweetlele 于 2012-5-9 15:34 编辑

前几天去给娃开了个账户，存进去不到100块钱。昨天来了个信，政府给补进去1500+，

好东西啊，所以呢，就想稍微总结点我知道的关于RESP的东西，给还不知道的分享一下，有不对的可以指出,所有信息来自于www.canlearn.ca,想去自己研究的也可以看这个网站

Basically, you get some free money for your kids.

RESP相当于教育储蓄，可以开在TFSA里面，也就是说存进去的东西获得的收益可以免税，所有存进去的钱都可以在娃18岁以后拿到college录取通知书之后拿出来，在这之前你也可以拿，但是政府补你的钱你要退回去

政府补钱通过以下几种方式

1Canada Education Savings Grant，这个分两段，先是basic,就是你存进去钱，政府给你补20%, 也就是说你存1000块，政府给你补200块进这个账户，一年最多补400块，也就是说你存1万，也就补400。除了basic,还有additional的部分，它是 on top，注意是on top，你每年存的前500块，可以得到200 到100块钱不等的extra 返还这个是根据年收入，4万多之内是200块，然后到8万多是150块，高于8万多是100块

总结起来，就是如果你想最优化，最少存进去2500块一年，就可以拿到政府补助最多600块，最少500块的全额补助，depend on 你的年收入

2. Canada Learning Bond

你只要孩子是2003年12月31日之后出生，那么出生那一年，政府补你500块钱进RESP,之后每年，如果你的CCTB里面有suppliment 的部分(这个你要去你的CCTB的reciept里面看，一般来说一个人上学一个人工作就应该有这个),那你还可以拿到每年100块的补助直到17岁，这个和前面那个Grant是叠加的，之间没有联系，而且不管你什么时候开户,say哪怕你等孩子10多岁了再开，都会从一开始算起一起补给你，就和你从孩子刚出生就开户一样

3. Provincial grant

阿省给每个2005年之后出生的阿省居民(也就是说孩子出生的时候爹娘不一定非要是移民)的孩子在出生之后申请RESP的时候补进去500块钱，然后到8岁再补100块，11岁再补100块，14岁再补100块。后面3个100，只要你孩子在2005年之后满足8,11,或者14岁，也可以拿

RESP的钱也可以拿去做投资或者什么的，或者直接就定期存着活期存着，都行随便你，在哪个银行都可以开户，只要说你想开RESP就行，没听说跟谁开有特别的优惠，而且上面说的那些政府的补贴都不用你自己申请，银行会帮着搞定

我觉得，咱中国人，不可能等娃18岁就一脚踢出去不管了，然后让他自己上学办贷款，然后毕业后10年才还清之类，我们给他存点钱，政府还给这么好的补贴，我们为啥不存呢？你这里多存一点，他上大学的时候就可以少在钱上操点心，省出来的精力多学点东西，多玩点兴趣，多泡点姑娘，怎么都好不是？况且这样，爷爷奶奶姥爷姥姥等等等等亲戚给的压岁钱都有地方放了

写了这么多，觉得有用的，给点花啦，对,我就这么俗...

八千里路云和月 · 发表于 2012-5-9 11:57

很详细，很好

2009的夏天 · 发表于 2012-5-9 11:58

SheJing · 发表于 2012-5-9 12:10

Screw RESP and stop spoiling your kids! Go get your own student loan!

... yaya I know ill say the opposite when I have my own kids.

Clouds · 发表于 2012-5-9 13:05

乐乐，可以分享一下你在什么地方开的户，什么样的户？谢谢

yanngoyan · 发表于 2012-5-9 13:09

后面的介绍很详细，谢谢。但第一句，存进去不到100块钱...政府给补进去1500+，需要什么后续条件吗？

sweetlele · 发表于 2012-5-9 14:05

Clouds 发表于 2012-5-9 13:05 / ]( i) o8 }6 R, o! u; N5 f
乐乐，可以分享一下你在什么地方开的户，什么样的户？谢谢

我在BMO开的，其实在哪里开都行，你就只需要到随便一个银行前台，说我要开RESP账户，把它弄进我的TFSA就行了

他会告诉你你需要什么

sweetlele · 发表于 2012-5-9 14:11

yanngoyan 发表于 2012-5-9 13:09 , \1 s/ d. e! z
后面的介绍很详细，谢谢。但第一句，存进去不到100块钱...政府给补进去1500+，需要什么后续条件吗？

没什么后续条件

我之所以给补了这么些钱，是因为补的之前的钱

其实你只要符合上面1，2，3条里面的所有条件，你一分钱不存，政府也给你补1000+100n的钱，n=你孩子的岁数，但前提是你要符合

如果从孩子出生后，家庭年收入比较多，say 10w以上，那基本上只能拿到省里的500补助，我是因为穷

浪里黑条 · 发表于 2012-5-9 15:35

看来还得抓紧时间，继续多生孩子啊。

我是一只鱼 · 发表于 2012-5-9 16:14

乐乐那你怎么才弄？乐乐好像都该上小学了吧。

大黄胖 · 发表于 2012-5-9 16:32

本帖最后由大黄胖于 2012-5-9 17:35 编辑

好啥？以后把你的教育基金用完了才考虑贷款给你，玩自已的。分文没有，政府还发放大款，还款时还有所减免。现在还是数的钱，若干年还是钱的数？加拿大不是大家拿！

abear · 发表于 2012-5-9 17:03

确保不要断供resp，否则你不但拿不到bonus，连本金都拿不全。

风吹草动 · 发表于 2012-5-9 17:31

abear 发表于 2012-5-9 18:03
- c" c/ P0 h+ s确保不要断供resp，否则你不但拿不到bonus，连本金都拿不全。

一般从银行买，你可以随便，啥时有钱啥时买。

5i5j · 发表于 2012-5-9 18:01

sweetlele 发表于 2012-5-9 15:11 ( ?6 j9 {2 y0 H2 g* S6 ?: f
没什么后续条件. [4 C' L) E( ^3 T

! S& Q5 z) `7 K5 R# P( g9 V, Z) u我之所以给补了这么些钱，是因为补的之前的钱

这么说来，还是早存点好，毕竟家庭收入会越来越高

liulang · 发表于 2012-5-9 18:04

或许现在政府补给的钱多了些了。偶滴孩子03年前出生的，那时候每年放入RESP里2000刀，政府给补400.所以偶每年放2000. 差不多10年，到孩子要用钱读书了，才发现政府每年补给的那400 刀早都赔进去了（银行用这些钱帮你去买各种名目的基金），还好本金没有陪太多。
上个月跟TD的一个华人女孩提到RESP，她说现在已工作几年了，但她的RESP到现在一个子儿也没拿出来，因为要进大学念书时，那些钱已经亏了，直到现在，当年放进去的本金还差很多，不知何时才可以在不赔钱的状况下全部拿出来。

mable · 发表于 2012-5-9 18:37

good !

Garbo · 发表于 2012-5-9 18:39

本帖最后由 Garbo 于 2012-5-9 19:42 编辑

RESP 本身不是Tax Free 的吗？为什么还要放进TFSA 里面？

sweetlele · 发表于 2012-5-9 19:39

Garbo 发表于 2012-5-9 18:39
- Y* K$ i7 i; a1 L8 j1 j: M/ W" }7 TRESP 本身不是Tax Free 的吗？为什么还要放进TFSA 里面？

我也不知道为啥，他给我放进去了

sweetlele · 发表于 2012-5-9 19:42

大黄胖发表于 2012-5-9 16:32 . n* Z5 i8 L, w1 e6 X5 K
好啥？以后把你的教育基金用完了才考虑贷款给你，玩自已的。分文没有，政府还发放大款，还款时还有所减免。 ...

不理解，为什么你放在里面的钱，拿出来的时候会不是钱呢？

sweetlele · 发表于 2012-5-9 19:43

abear 发表于 2012-5-9 17:03
9 W8 h3 b5 j) h L" g8 S8 j确保不要断供resp，否则你不但拿不到bonus，连本金都拿不全。

是么? 这个我没听说过阿，银行和网站上都说你想存就存，不存也不要紧啊，怎么会本金都没有了呢？

sweetlele · 发表于 2012-5-9 19:46

liulang 发表于 2012-5-9 18:04 & m# i* x9 _* }* J2 V
或许现在政府补给的钱多了些了。偶滴孩子03年前出生的，那时候每年放入RESP里2000刀，政府给补400.所以偶每 ...

我不太理解

要是你拿你的RESP炒股或者做那种风险基金，那很有可能赔掉，但如果你就是放在saving里，或者买GIC,为什么会连本金都赔呢？

银行怎么会不经你同意，就用你的钱去买各种名目的基金呢？

有没有人明白这个，给我解释解释？

syang313 · 发表于 2012-5-9 20:41

Garbo 发表于 2012-5-9 19:39 " t1 _0 ]( C; e! f @% m7 J; o
RESP 本身不是Tax Free 的吗？为什么还要放进TFSA 里面？

本金在任何时候取出都是免税的，政府的grant加任何的收益取出的时候都是算在孩子身上要交税的（当然如果孩子没有别的收入，可能也不用交税）。

廿二月 · 发表于 2012-5-9 20:48

真是个好政策呢

成人有么有啊~~

精打细算 · 发表于 2012-5-10 01:05

本帖最后由精打细算于 2012-5-10 02:06 编辑

RESP 的风险在于时间限制。如果孩子快读大学，起码5年前就该准备把投资品种存入低风险以免到时股市波幅而没有时间收复失地。
我们家孩子出生就投资红筹股ETF, 现在已经不少了。如果投资在团体计划，就要有心理打算，每年要付否则就如12楼说的，本金无法拿全（因为有会员费，年费等名堂给销售员上千的佣金 - 买时最好问清楚）除非买一次性付清的，要不没完没了。

如果感兴趣，可以拉大队周末上来找我，到时给大家做个投资讲座。费用 - 带些好吃的过来就好

sweetlele · 发表于 2012-5-10 06:09

哦，原来你们都在做风险投资，那赔掉本金就不奇怪了

我跟本就没打算做什么投资，就老老实实存着，政府一年给补20%，在我看来就已经是不错的收益了

caoebb · 发表于 2012-5-10 09:41

sweetlele 发表于 2012-5-10 07:09
% B* A8 @: U4 ]$ I3 r' [哦，原来你们都在做风险投资，那赔掉本金就不奇怪了
* w( ~$ F1 E2 J% y0 T d$ i5 [+ ^% v# V
我跟本就没打算做什么投资，就老老实实存着，政府一 ...

乐乐要去学学投资了，政府给20%，当年看起来是不错，可是你放10年还是那20%，相当于亏了，抵不住通货膨胀了。

不过谢谢你的信息，我发现我的RESP远远低于你说的这些补贴，我得去问问了。

sweetlele · 发表于 2012-5-10 09:49

本帖最后由 sweetlele 于 2012-5-10 09:52 编辑

caoebb 发表于 2012-5-10 09:41 + x; ~& c/ D& }4 w
乐乐要去学学投资了，政府给20%，当年看起来是不错，可是你放10年还是那20%，相当于亏了，抵不住通货膨胀 ...

在不会损失本金的情况下，有没有什么稳妥地东西保证2000块钱存10年收益超过400？

我10年前来的时候，到现在没感觉通货膨胀的特别厉害啊，除了房价06年boost了一次，KFC涨到3块钱的toonie之外

liulang · 发表于 2012-5-10 09:57

sweetlele 发表于 2012-5-10 07:09
( m4 v8 }. T- u$ M1 L5 y哦，原来你们都在做风险投资，那赔掉本金就不奇怪了% p8 w' D# O# H. G5 f3 `
: Y% i) Z$ J0 r9 o" M1 }$ s
我跟本就没打算做什么投资，就老老实实存着，政府一 ...

或许你们现在赶上好时候了，我们买RESP那时是99年，没有别的选择，只要是去银行买，只有买基金组合。去HSBC买，他们会推荐你买汇丰的基金，付了几年钱，发现赔钱。又转去CIBC买，在他们的推荐下又买了CIBC的组合基金，还好，在孩子要用钱读书的前几年，转到了比较平稳的基金。所以在CIBC买的没有赔钱，但也没有赚什么钱。HSBC的要取出来就赔钱了，所以现在一分也没取。

sweetlele · 发表于 2012-5-10 10:09

本帖最后由 sweetlele 于 2012-5-11 14:49 编辑

caoebb 发表于 2012-5-10 09:41 ) X$ I% |1 ^# I% M8 s! z3 f5 Y
乐乐要去学学投资了，政府给20%，当年看起来是不错，可是你放10年还是那20%，相当于亏了，抵不住通货膨胀 ...

我看了一下，从保本来说，目前的GIC啥的死了说3%的利

2000块一年，连续10年，最后是两万6千多点

弄RESP, 2000一年，但政府每年至少给补400，等于是2400一年，然后10年，假如说放在一个1%的利率的saving帐户里，10年后是2万8千多点

简单的math来说，我觉得RESP合算

当然你说如果会炒股，会炒房，那可能赚得更多，但不会的话，就可能要赔了阿

PS:点评的哥们，我说得是存10年，每年存2000

当然要存RESP里的GIC,我举1%的例子就是说哪怕只放saving，都比外头没有RESP光放GIC强

千百度 · 发表于 2012-5-10 10:19

非常感谢分享

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