爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

) P- f$ C6 x1 `3 T
) e, _1 q, f3 O( E- D$ y爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
) X7 m+ g" C, I
0 E: {, Y6 J& N6 V2 U# r6 d1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
" u6 w! `) t0 o- Z* X, _3. 制定遗嘱应该注意那些事项
$ [* w& P4 [- O& ]3 E4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
4 j' h4 T/ P; F6 ^: L6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
# j: L7 B+ e& |6 d5 ^! }0 }  m7. 海外收入，资产，企业的税务策划
3 u4 A7 v" s$ H2 Y5 ]5 z8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
6 \2 q9 X0 ^, y$ v6 z; D4 D     费 用： 会员免费 / 非会员$10
4 R  w* f# X% d7 o' \' W
- W# Z# o7 r: q6 T( u请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
$ @; u! w! P! y0 c4 v: U. j; E

爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
3 o$ e5 F& G4 c* v( g
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
0 e+ f4 ?* o/ O  h9 ~' R

2 @/ a5 d( E: c) ^. _( R! [" E


9 ^- Y1 i2 h/ Y. p爱城华人商会
2 }$ s+ |; J5 |) m& U- MEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

7 h' M! h3 S# Q3 x4 x+ l* d1 a0 U
2013年 11月 05日
$ O$ I& m8 F( `) G! Z; Y
4 X/ j, ?& |  u 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
% A  h( I/ X; I8 I# |7 [
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

/ E; B0 n- u: s' [ 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
) B: p* S+ j" y6 q
3 H" n; x* _- { 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
& {- |$ L+ ~) Y$ [+ S
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
7 M5 }+ u( n8 M/ D5 P7 j
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

5 i  ]7 R9 `4 s6 }2 O3 _ 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

- p/ U  Y6 h7 W- t) D 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
6 ?$ \" ]; R. ?
7 N1 [# E$ t( ~# e  v 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

5 P# i2 M, t- S 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

, V* g8 [/ c1 |, C( Q# |. ?0 y 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
* S) w3 E6 r* e% e
  \# K+ s& A; C8 w' y 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
/ [9 t, Y4 q# `/ p3 i& z
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
. y) E: q5 P& I$ J; K
' ?( s$ B) E& }3 O# F! g- P 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
3 U# d  _: ~& a# p9 V; I
' \0 K. a7 Z8 J: r$ e" Y 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

, t! o8 [% h3 N- P/ _, S! A 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

4 q/ ?2 W5 ]6 c8 s, k 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

) N" L) d7 x0 V! M) P: v2 B: u8 A* ^ 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

5 z; S! I3 }2 H0 @David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa