爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

2 p$ Z) E5 Y; I* ]
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
5 ?) F6 c4 D4 q. f4 [
1. 遗嘱的三种形式
* b/ q% Q) g  _, J2. 如何制定免费遗嘱
! k/ h+ d+ {1 z. ?$ D' }. t3. 制定遗嘱应该注意那些事项
# C. j$ X  z- q: g1 h  O; f; V4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
! P7 c/ V# k" c+ |6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
6 ^0 z1 k& `" q( I  ~9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
! ^4 b) T0 [( s) q 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
2 }8 Z/ G- ^# r2 `' Z) Q/ j, c     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

! B2 E4 B3 d) ]" ?
. j& O' y/ [' B6 l; R9 A爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

1 s) q% G# v# H  `/ \" v 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
( U" @8 }8 D% t+ S
+ \3 c( d/ D% I+ ` 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
6 V1 D7 v$ a9 Y$ y9 c
  i- H( O, o5 C+ V" S" {
$ p% R5 m6 N6 r( R1 C

3 Z$ A+ H+ S5 M0 G
; J# y! _0 `+ `; q' x0 a, u  `爱城华人商会
! n* N8 B8 ^& a+ S1 d$ bEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
7 ~$ {1 D' @* C5 _3 _7 R* r 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

- E7 I0 I9 p" }
5 r, n; c# t3 b! w# {% `7 p+ z2013年 11月 05日

4 W6 I. s" O+ ?  `4 {) g" i 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
8 X" e$ }) c5 i4 G/ u7 c( W* j! h; ?
. p$ p  J& h3 B0 @, T" u 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
2 I" b% a8 {2 G. X
当然，现在看来那是个绝佳的建议。

5 t/ U4 r! ?# U: x, A 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
% S- W9 i$ X! U$ u0 m& S6 Z
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
. [7 u7 |8 `0 Q! h( U9 B# O
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
+ f3 L2 f6 w& \* _5 G. E
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

9 F( r" p, z! ?7 t 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

% c/ s7 @* t. Q! W0 O; e 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
/ z. N7 g4 I; J
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
. Z7 E- e4 p; x- c
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

8 O. p9 W+ L4 r6 @ 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

* a; o; E* {- L* Q4 j 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
7 T9 N3 T, R3 a7 Y  R
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

/ T- U6 M7 l$ Z+ g- x: e 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
. ~5 n8 U! T6 B8 ?4 W
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
8 {" K4 Y! W3 w8 G
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
) i1 J* m) q. ?0 B- i
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

( }: R4 z, y* `7 a6 d2 | 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

- W/ }- ]$ H! s6 @ 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa