投资策略与養老計劃

Keyman

国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃
当今世界经济发展存在诸多不确定因素:美国不断攀升的石油供应及超出预期的欧佩克石油产量，对欧洲和亚洲需求放缓的担心，油价的下行压力, 美联储可能会加息, 欧洲和日本仍在苦苦挣扎、面临不确定性，中国经济增长动能不足、面临下行和通缩双重压力，其他大部分新兴市场经济体也面临着或已经暴露出巨大风险。

面对当今投资环境，如何理性做好2015 的投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。
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  S4 {1 \, f* V) I: p1 e* r没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.
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/ x6 U% O; W7 C3 j如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解，请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
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( J5 x& k( k5 A! x3 ]7 |雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
* K+ P1 R3 w( `" W2 G个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划有那些好处
" E( ]3 K9 b/ {3 n4 J5 V* [根据当前市场，今年RRSP如何购买
最近刚失业，是否还应该购买ＲＲＳＰ，公司的RSP 如何转到自己名下
( @# q' S. e" W+ O5 K加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
: Y: x' W* Z/ c5 Z: E- F不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
  {' q9 H  `6 y9 G: m: O$ ]与养老有关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
% X% b6 K/ {2 `# H$ v3 y: D公司业主（股东）的养老计划设计
投资移民，企业家移民的养老设计
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报？
$ X, Q$ W2 Q: t; G+ h  E7 l影响您的退休计划的四个重要的因素
6 F  X% U! S+ K) M$ p如何计划一个可行的退休计划
: l9 m" N. j6 R5 I投资股市必须了解的基本原则
2014投资市场总结 2015投资市场展望

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- @, H! B4 w- F9 ~7 M% Z3 C' q主讲人： 周学 志（Frank Zhou）

注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)

# j  e0 G) h, Z. u+ q资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
* {& \1 S' ]2 W5 N0 i1 ?6 E特许遗产规划师(特许人寿保险师)(Chartered Life Underwriter-CLU)
加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
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' |6 `$ Y7 l! `( L) D2007- 2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

0 z3 N8 c, P7 [" Q, D; c时间： 2015年2月7日（Satursday）6:45pM-9:00PM
& Q7 ^( k* H9 ~% f3 y7 |6 w讲座地点：卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown)
座位有限(20人) ，欲报从速
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联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com
6 D, p* }/ h4 Y& N7 h( u(403)804-6688

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加拿大多家主要银行被降级 恐陷入经济困境

' E4 @- k& e+ q$ e3 \% s: R信源：世界日报｜编辑：2015-02-04｜
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原油价格短短半年来已腰斩一半，让仰赖原油出口甚深的加国经济遭遇严重冲击，近期英国投资银行巴克莱(Barclays)调降加拿大多家银行的展望(outlook)评级。学者认为这是加国经济陷入困境的前兆，油价大跌的负面影响将从亚省扩散至全国。
由于油价下跌，英国投资银行调降加国多家主要银行的营运展望。

8 s/ z% |3 C3 l" ?  ^! j, d尽管最近几天油价回稳，但与去年夏季每桶最高119元相较，仍然下跌逾五成，加拿大经济面临严重冲击。

英国巴克莱投资银行日前调降满银(BMO)、皇家银行(RBC)、道明银行(TD Bank)与龙顺银行(Laurentian Bank)等加国主要银行的展望评级。卑诗大学(UBC)绍德商学院教授李凯(音译，Kai Li)表示，这是加国经济即将陷入困境的征兆。

$ a  e1 e9 A0 V  ?- b李凯说，巴克莱银行调降加国主要银行的展望评级，主要是油价下跌使得对加国大宗物资的需求减少，恐导致经济衰退，最初是区域性，就像目前亚省所出现的状况，但最终将扩及全国。

李凯指出，不久前央行之所以减息，就是因为对加拿大整体经济展望有疑虑。而加拿大银行是加国企业的主要融资管道，如果企业调降资本支出，自然会减少贷款，冲击银行获利。

且一旦消费者对经济失去信心，他们也会紧缩开支，延迟购屋，将使银行获利雪上加霜。
当被问到加国未来经济前景，李凯表示，巴克莱银行已清楚看出加国经济前景不甚乐观，而银行又在加国经济体系中扮演重要角色，势必跟着遭殃。
% g4 w4 U; e6 W/ A3 ^情况何时好转?李凯认为取决于油价跌到多低以及维持多久，此外，还要看加国最大贸易伙伴美国的经济复苏力道。
, g; y2 S  h8 t0 B李凯指出，加拿大的低利环境以及加元汇价跌至2009年以来最低水平，都有助于加东制造业的出口，并刺激更多企业利用超低利率扩大投资。

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投资者再次撤资新兴亚洲基金

( X: P) x0 C! k- t: B英国《金融时报》2015-02-06

投资者近来对新兴亚洲基金的兴趣已被市场证明是昙花一现。

在截至2月4日的一周内，亚洲基金的资金净流出达1.36亿美元。根据追踪基金的EPFR的数据，在那之前的一周，资金则净流入5.1亿美元，为10周内首次实现净流入。
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! R" R- k$ o6 ^4 J. \投资者仍对债券感兴趣——实际上固定收益基金的资金净流入从4000万美元增加至3.88亿美元。股票基金资金净流出达5.24亿美元，彻底抵消了一周前净流入的4.71亿美元。
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澳新银行(ANZ)分析师指出，从中国资本市场流出9.7亿美元，占了股票基金资金净流出的大部分。
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2 U" |( t4 P# k0 w; A' X“资金净流出可能是因为中国官方采购经理人指数(PMI)逊于预期，”他们说。今年1月，中国官方PMI降至49.8，为两年多来首次跌破荣枯线。
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本周，中国央行(PBoC)下调商业银行存款准备金率，将会释放一定的流动性，导致市场利率可能发生了变化。但自降准以来，尽管起初行情上涨，可上证综指至今已下跌2.3%，因为中国央行是否准备刺激经济目前尚不明朗。
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