讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

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爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

: y2 i5 w( R1 ~. L: i1. 遗嘱的三种形式
3 b0 `' q: J0 R. A6 N2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
5 N/ F- F- _3 n9 K1 v* r( P4. 无遗嘱的潜在问题
5 j1 c2 |5 H, |& U5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
# ?* A) a. }  x5 g; g6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
5 J0 D4 r' S' Q# \7. 海外收入，资产，企业的税务策划
- u# ^% f0 Q4 u5 O9 a8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
% k5 g) G4 u/ Z9 a; ^( U9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
  U/ ^5 v/ b4 i# y) R* P! U! w$ B 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
: b- R  b& r) G' V11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
6 m8 K9 a) w# Z/ F- s/ Z     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
! p* K# T/ ]! [  i2 z  J     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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: S/ q( d. H$ @, B请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
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/ l/ _5 ]3 X1 P* k/ o爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
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3 x( a! J" S" O' a9 E爱城华人商会
# ^1 g3 k8 w5 F8 ~3 rEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

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2013年 11月 05日

/ E& {- Y& o' E% ? 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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( Z( Z# m5 Y1 y& u" I 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

& U2 z3 p6 }' G- \ 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

) }! [  }  T$ b3 S7 Y% ]4 ~( e( ` 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

: Q$ z& |% C- `3 r' S 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
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6 d  V  W: T- _, e- q 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

( i: M2 Q% e" B2 W& h% s2 `* j* \+ H 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

8 v7 o( x0 Q8 t/ ]  c 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

7 c' X" O& m2 t$ ^ 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
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但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
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- H% W  m. f4 L' J: M' R 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
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今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
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! x  T3 W, E6 g. Y7 }  S4 C 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
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9 N* Y( F5 g! `. g. M, | 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

+ \* \% Q! M* }* O; Z 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

( r# t: _: ]' x; }6 ^4 b  P% R$ g 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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6 I. ^3 M8 v% I! e 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

- @, ?& O" z9 e5 p1 d# x3 ` 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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5 \( n8 `+ O. w1 {( Z& A4 [ 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner