爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

( e; g# E, O$ I5 e0 |5 \1 z, @  k3 |爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

5 t! c. q# _; C4 }1. 遗嘱的三种形式
4 u# [. e/ Q) ]% C. ?9 n2 ]2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
' T5 G* E( R/ L4 {% q4. 无遗嘱的潜在问题
# H) {# r: u' x* F: _: b- x5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
) F! L4 J% T4 a4 V) g7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
* @* G% {4 o# O6 Q& L5 b+ b 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
/ n9 j! l5 t/ j) Y     地 点： 4107-99 Street
; @( i( j/ C) |$ A3 S7 k; B     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
0 l6 K' v0 F, O 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

6 D+ }6 W9 ?0 w
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

/ O% ~" g' a% c- o1 _7 f1 m/ O 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
9 `% M8 J8 m9 t! X5 S! @
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

% Y$ n5 K9 x, Q7 R- N# M& O3 z: ]
  @0 m. |0 F: o5 D7 ^) i, k

! u  ~. M2 m. T8 d8 ^2 H7 u
* d- }2 S! }) _6 Y8 i爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

% x  O/ h6 H& w* M9 e/ p
2013年 11月 05日

7 j3 ?. R$ \: _8 b3 {3 ]" P# Z 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

' Q5 I) y+ [6 D" l! Q1 [/ |' }. B 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。
* E# I. m" H/ o; D
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
% O0 f5 s+ X0 l- G* G( J
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
* {7 w! Z& S7 m9 R2 T
; h& I* {& }" T2 A 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
& b# ]/ ^, H" s: o
$ J% u2 y1 |' q8 Z; I 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
/ X2 g7 _! B# n' a
- d0 Q* |* H5 T% y& l' w 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
  R* a5 m: q7 I
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

4 [" g, l4 r0 A1 \. S9 y 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
0 E' d3 w: l2 _8 z* G. A7 W6 j
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
; G. j2 ~( ?. \" X# c
2 c5 {+ }9 T6 {7 `" Q6 d 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
- W  H) Z" Z/ L+ T
9 G" Z' H4 Q! _1 b; u6 W& h 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
1 y' q, [& k  ~/ k. L
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
7 |+ K9 X7 {2 w  `( u- P; \. \
: e1 [# G2 D7 |! J' M 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
  ^% @& `9 W3 A4 a% N
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
+ U1 D9 U7 W0 K& Q, w3 I* V
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
( ]! F2 Z! A) l
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

" K3 j: j9 v. n  b% Z 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

, e- s4 G" y5 N& x 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

) D4 N/ m8 d, {  b- z8 ?4 o& d1 I7 MDavid Weidner