爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

, K6 e! e( X' e- A
! q) D& H6 j  f爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
, g; ~, |2 i4 q% J
1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
( ^) g! X" V# Y% C4. 无遗嘱的潜在问题
2 Y' F0 l' Z& Q! e1 u& W5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
( L1 _6 y( m! F" S' W- \6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
3 A5 S; ?3 q9 L4 q9 k/ L9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
. q, y$ v3 T0 }! |9 O9 }     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
8 v. V( b1 n# J% s, m     地 点： 4107-99 Street
) R/ c# j7 g; x8 o     费 用： 会员免费 / 非会员$10

* Z9 d+ @/ a9 k5 {, D1 ~; H请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

8 U: c) |: j8 `& ~1 E- j
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
# P" `5 v, G. ?7 p
% v  F" W7 E$ T% [+ \1 | 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
9 A& _3 n! t& [/ t- {( h

  N3 i  S4 u- X2 u9 k4 j
# B* q6 V- Y2 P  G9 n1 x, M
3 W5 P% [# N9 G# U+ \: r  l
爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

- j) i" b" x) R6 b  i1 d) O# W4 T' i2013年 11月 05日

; M/ e0 ]1 v; L" f% ?5 e6 p: p 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

$ t, B% R, y( ~/ c$ Q# l" f 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

) ^  S/ w5 V( D0 r+ Z5 E: L9 g 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

* l2 {; r+ X' |- W( \ 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
1 D' u" w; E0 u* |
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
0 a$ p) X) t# k( n) F4 l
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

& P+ k3 G; G9 H) k$ c# Q  C 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
0 n( G7 F2 _$ G; o0 ]
7 Q$ {& T8 y- ^. @! ] 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
. J& S0 O5 v  A  @9 v" x8 e
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
9 X9 i- _6 g4 e" k
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
$ D% T1 P; B; D+ B3 |% w  s4 C3 K
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

- f* o# a$ H3 ]& `  k! x0 y  c! S2 k) e 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

; \) [* Y' _. ]& ~$ a+ z 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
6 r1 [* K$ j" ]; |. Z
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
# o4 j8 L% s+ K7 H
2 M5 t0 [2 S- Y 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
+ V  y7 L; @& H" {9 k1 h( N4 W+ Z
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
6 t" C5 f' {/ U9 B1 ?. a
David Weidner