爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

# _. D$ M5 @8 ?爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

/ G  D, S( V9 a3 S1. 遗嘱的三种形式
! I& B# A9 ]3 G# b6 W% o% A9 S' L2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
( A; o% R9 G4 v' A7 m7 V5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
: O  J1 Q! b! M& |7 l9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
/ x" _$ e; \0 ?0 n2 c( K( ~ 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
' F9 z/ B/ B0 H% F     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
7 N, U  m, S8 o$ P
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
" h2 Z$ e5 `4 v* ` 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
8 [& X& E; j& Y9 A! ^" l! Q

* \; I# D$ x3 B5 j; M爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
3 j- \3 G& O. u4 e
3 N2 m6 A$ S( K& e6 {9 p" N 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
" r, d! Y+ q2 ~7 Y% e
; ^, J: M/ e3 Y! d5 d 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

% V3 n1 _% W" S# S
; M! g, }$ j% A6 g3 l

- Z  e2 R% Z1 \9 s) r; W: b
爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
) B) n; R9 d# H6 u$ l6 h信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

9 F1 X) @, U) n/ i2013年 11月 05日

! I1 R: i. P0 y5 ~2 w1 P0 R 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
) V/ O9 g: W1 I
/ w2 ]- h- Y% j% I' R 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

2 T$ L0 j  |; M 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

, a" i, }/ u5 [# ^" S- I 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
4 [( b7 m3 ~5 b! I3 P8 J, z
' u& B% x5 W; ] 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
- D  c  u* c5 G, p, C: n
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
7 g: A/ X. O2 r
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

3 @8 m9 m: N! Y6 {4 S: G8 p" j 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

' c: V9 _6 k9 Z6 `5 z. f 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
. s5 g# \4 C- r7 }7 G- @
1 w! E" G9 B3 }4 A! A1 H& b1 h 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

" i/ m  |, B: `6 p& p 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
" `, ~+ j9 n+ o$ ~
5 H! H. }5 Z  v& @9 d' _) y 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
' ~' v+ Y9 d- s; R9 H
, j6 j0 g& }7 s; {" ^9 N& T 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
9 l/ n" E# J' ]' Q, ~, Q- C4 e/ I$ [
/ H' I/ A; H6 U 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

) N- \& P9 D5 R1 ]6 u 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

) {/ i4 d+ N# \6 @: Y 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
$ ?6 D. m" i! v, R4 X) z5 u
1 l3 v5 Q" _; J5 _ 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
1 t+ m3 M3 T5 B* P- D6 ?6 z- K
: f$ O% p! m( A5 [" y/ Z- J) b 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
' G0 @+ a: K. c' q
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner