爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
/ m" I( f4 O5 t3 G# r9 Y$ W% J' w
! `. S- m2 i  e1. 遗嘱的三种形式
& t! e/ I& Q% `* a$ F5 {. e7 J2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
- `6 j8 i# k* C  _! H, Y! Y- F4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
) j: Z" H5 x, t& q9 ?  t; W' B8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
% [/ Z% U9 P7 X8 L/ x9 v9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
( v6 p8 {- J- Q6 O, V: j 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
- j! ~3 U6 P6 t& ]     费 用： 会员免费 / 非会员$10
$ ]3 X+ C8 D, V/ Z
7 l6 f5 N0 n4 ^* Y请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

% i( \2 i0 ~: v6 w 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。



2 `2 D, @5 K* D9 S8 C0 K8 F$ j
' p( S6 s& W7 i7 f7 O
. r' W5 W) r8 M0 c+ G3 }" y爱城华人商会
# k+ K- A5 l, u* AEdmonton Chinese Chamber of Commerce
  \8 e& r* z. s信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

, A$ l+ J) E$ r2 i* e  G
2013年 11月 05日
" O+ u9 ]4 r# _7 |$ S) Z
就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
7 V2 u5 r5 S3 b8 J  {
5 r0 `( R/ ]5 r 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
5 g, A! [+ |3 W( n2 [. S, A
8 y: f( U9 x9 r& o) J; X 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
6 j5 M$ D1 U- R# ^( Z2 b' C
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
8 C$ `  Z' q3 A
4 H. O$ u1 }% `% D2 y9 C5 ? 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
; ^8 P9 @) A% u2 Q- D. {
: s1 J* A1 |% h+ v$ E) E4 o 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
# v2 |  I, W+ A  F! o
, h5 _  p7 R7 d  K& p  m 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
/ L+ h1 I9 h& \
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

5 y3 I  Z& k! k$ X9 D 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

; P2 t" ]& p; w) |% \" } 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
7 |* S" @8 E5 m  Y- H( @+ z
0 I- u+ E, w( L* @4 V 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
! B# U+ F9 M1 c) D5 s+ s& T/ G
0 B, F) h7 ]& c1 Z$ m 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
& S0 }+ u  u5 n) A+ u1 K
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
  W$ V$ {8 n4 [
' e. q5 C% x2 I& ?$ H* l) Q+ _ 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
7 M) q- E' C. v$ c, V, {% @6 w
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
- S2 w% h1 \: K9 p" j' N/ h5 s! ^
0 D- [4 c' {8 {$ I 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
: O1 w3 b7 t' [6 ?, H# A
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
5 z4 X, E! C5 S6 ^3 T
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

" x* n; l6 v2 m8 C1 J, P 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
( z3 r9 o5 `( l/ q& C0 ?
4 B2 X, |% Q( r1 ^. h" w 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa