投资策略与養老計劃

Keyman

国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃
7 `  n5 p5 b& ?! X  u" S, C当今世界经济发展存在诸多不确定因素:美国不断攀升的石油供应及超出预期的欧佩克石油产量，对欧洲和亚洲需求放缓的担心，油价的下行压力, 美联储可能会加息, 欧洲和日本仍在苦苦挣扎、面临不确定性，中国经济增长动能不足、面临下行和通缩双重压力，其他大部分新兴市场经济体也面临着或已经暴露出巨大风险。
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+ C' b5 [2 t1 m, H0 ?面对当今投资环境，如何理性做好2015 的投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。

  _4 `, t' {3 t没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：

# g' s2 ]* S- h7 ^8 ~/ A0 h雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划有那些好处
根据当前市场，今年RRSP如何购买
: Z; i! M& C$ O( _最近刚失业，是否还应该购买ＲＲＳＰ，公司的RSP 如何转到自己名下
5 f8 k0 x. @- n% M  L! R加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
3 w& O0 t6 i$ I5 S$ F. C& E9 d: C! [不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
与养老有关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
公司业主（股东）的养老计划设计
& X6 o/ {+ ?# R5 i投资移民，企业家移民的养老设计
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报？
* [8 A- ]* g" _9 I) H: Q: \/ n影响您的退休计划的四个重要的因素
如何计划一个可行的退休计划
投资股市必须了解的基本原则
8 a* w! ^* v, ^7 N$ h/ t5 J2014投资市场总结 2015投资市场展望
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$ ^3 }* x/ [' S2 Z9 u+ `主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
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注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
特许遗产规划师(特许人寿保险师)(Chartered Life Underwriter-CLU)
加拿大信托与资产规划协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）

# c( @; D# `) W  ]0 d& K* R( \2007- 2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

时间： 2015年2月7日（Satursday）6:45pM-9:00PM
) ]/ Z7 Q: Y& v" i: z1 |8 h* V9 u讲座地点：卡城江浙上海联谊会: 208-114 3AVE. SE (Chinatown)
座位有限(20人) ，欲报从速
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7 Q" F2 d9 ?2 O5 C" b& a联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com
0 C9 @6 ?3 ]  y. G5 `- k(403)804-6688
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加拿大多家主要银行被降级 恐陷入经济困境
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* c, k" q( h- c3 d; m# Z- `信源：世界日报｜编辑：2015-02-04｜

8 X, m& |& v1 Y5 l9 R8 M3 e$ N原油价格短短半年来已腰斩一半，让仰赖原油出口甚深的加国经济遭遇严重冲击，近期英国投资银行巴克莱(Barclays)调降加拿大多家银行的展望(outlook)评级。学者认为这是加国经济陷入困境的前兆，油价大跌的负面影响将从亚省扩散至全国。
由于油价下跌，英国投资银行调降加国多家主要银行的营运展望。

. [1 E7 C3 o: q# C7 `5 h- P% g尽管最近几天油价回稳，但与去年夏季每桶最高119元相较，仍然下跌逾五成，加拿大经济面临严重冲击。

4 v# C1 V) C% e; B' q0 X英国巴克莱投资银行日前调降满银(BMO)、皇家银行(RBC)、道明银行(TD Bank)与龙顺银行(Laurentian Bank)等加国主要银行的展望评级。卑诗大学(UBC)绍德商学院教授李凯(音译，Kai Li)表示，这是加国经济即将陷入困境的征兆。

3 u+ U! G' {) p* C% s6 s李凯说，巴克莱银行调降加国主要银行的展望评级，主要是油价下跌使得对加国大宗物资的需求减少，恐导致经济衰退，最初是区域性，就像目前亚省所出现的状况，但最终将扩及全国。
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李凯指出，不久前央行之所以减息，就是因为对加拿大整体经济展望有疑虑。而加拿大银行是加国企业的主要融资管道，如果企业调降资本支出，自然会减少贷款，冲击银行获利。

7 I$ H9 F- B7 i" s" ^7 x且一旦消费者对经济失去信心，他们也会紧缩开支，延迟购屋，将使银行获利雪上加霜。
6 G+ F8 T! Y; X: B4 P7 Q. ^8 ]当被问到加国未来经济前景，李凯表示，巴克莱银行已清楚看出加国经济前景不甚乐观，而银行又在加国经济体系中扮演重要角色，势必跟着遭殃。
情况何时好转?李凯认为取决于油价跌到多低以及维持多久，此外，还要看加国最大贸易伙伴美国的经济复苏力道。
李凯指出，加拿大的低利环境以及加元汇价跌至2009年以来最低水平，都有助于加东制造业的出口，并刺激更多企业利用超低利率扩大投资。

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投资者再次撤资新兴亚洲基金

5 i- v9 B7 Y& ]. R, g9 d7 k; f英国《金融时报》2015-02-06
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投资者近来对新兴亚洲基金的兴趣已被市场证明是昙花一现。
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" O# Y1 p+ q5 C7 i' e在截至2月4日的一周内，亚洲基金的资金净流出达1.36亿美元。根据追踪基金的EPFR的数据，在那之前的一周，资金则净流入5.1亿美元，为10周内首次实现净流入。

投资者仍对债券感兴趣——实际上固定收益基金的资金净流入从4000万美元增加至3.88亿美元。股票基金资金净流出达5.24亿美元，彻底抵消了一周前净流入的4.71亿美元。
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* a8 v/ G# Z, |8 ]/ G* X澳新银行(ANZ)分析师指出，从中国资本市场流出9.7亿美元，占了股票基金资金净流出的大部分。

6 _/ `" r& H7 o( e“资金净流出可能是因为中国官方采购经理人指数(PMI)逊于预期，”他们说。今年1月，中国官方PMI降至49.8，为两年多来首次跌破荣枯线。
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& o/ T2 I5 V4 p本周，中国央行(PBoC)下调商业银行存款准备金率，将会释放一定的流动性，导致市场利率可能发生了变化。但自降准以来，尽管起初行情上涨，可上证综指至今已下跌2.3%，因为中国央行是否准备刺激经济目前尚不明朗。