惨! 加拿大人打工到60岁 养老钱每月才$1000!

rambo

惨! 加拿大人打工到60岁 养老钱每月才$1000! 温哥华婆婆哭: 不敢退休带孙！
! T% O4 i, S/ E& ^* L8 s
4 h% [2 Q5 m8 }. F加拿大不再是养老天堂了？

都说加拿大是个高社会福利国家，尤其以适合养老著称。然而，近期的一项调查却显示，许多加拿大人对退休开始慌了！

* j. X, a; @( e% K7 K据CTV News报道，加拿大瑞尔森大学国家老龄化研究所（NIA）与住房资产银行（HomeEquity Bank）合作进行的调查数据发现，在55岁至69岁的加拿大人中，有77%的人为自己的财务状况感到担忧。

55岁以上的调查对象中，高达79%的人认为，通过注册退休储蓄计划（RRSP）、加拿大/魁北克退休金计划（CPP/QPP）和老年保障金（OAS）获得的退休收入，并不足以让他们过上舒适的退休生活。

此次调查研究表明，疫情期间长期护理系统的一些缺陷被暴露了出来；虽然44%的受访者计划在家养老，但其实他们并不了解在家养老的开销。
3 t/ Q9 f1 N; Y% y9 w) `2 _
近一半的45岁及以上的调查对象认为，在家照顾自己或另一半每月的费用约为1100加币，37%的人认为是2000加币。

然而根据安省卫生厅的数据，要提供与长期护理机构同等水平的家庭护理，每月的实际费用约为3000加币，远超大部分人预期。

8 w+ Y- _$ S# j; m4 z# r' G8 pNIA金融安全研究主任Bonnie-Jeanne MacDonald说，在为将来做打算时，了解自身决策的真实成本很重要。
) m1 s6 l8 o; h
% h+ U+ f8 `5 n  F6 M/ e她说：“今天退休的加拿大人可能会比他们的父辈工作更长时间才能退休，并经历更昂贵的退休生活。解决这个问题需要人们能够更好的规划未来，以及企业和政府的创新改革。”

, _/ p" ~; E2 E2 V% z8 g! S研究人员建议加拿大人推迟申领任何加拿大退休金计划（CPP）或魁北克养老金计划（QPP），因为退休之后实际领到的钱会随着推迟年份变多而增加。

比如说，如果一个人在60岁时开始领养老金，每月可领1000刀左右；但如果TA等到70岁时才开始申领，每月则能领到2218.75刀，整整翻了一倍。
0 `- S! c) x0 i- W% T: s
$ `% I7 x" z* e) y到底实际情况是否如此呢？据一位读者朋友向小编反应，之前因为想让婆婆退休帮自己带孩子，问过这个问题。
0 l8 E  r+ S# }6 B, U# \
2 h/ M) u8 k) M1 X# ^6 W: l但婆婆说如果她现在退休每个月确实只能拿1000刀左右，收入太少日子会相当难过，所以只能延迟退休继续上班。
6 u, H. x: z0 ]9 w. g
那么这样的数字是怎么算出来的？在加拿大，这个养老金的金额到底该怎么算呢？

+ \' Y: [: B. P1 i; [
( s' l" L$ ]# u6 Z干货来了！
; G8 c) O( F- |4 g, E
' H6 i2 n8 W$ m# ?' q两大退休金系统详细解析
) T& C5 T& Z) N3 q
首先我们知道，加拿大的养老金有三层系统保障，也就是一共有三大组成部分：
9 }4 s  G) W, `, d+ C% ^
6 c/ h; G+ A% x- B1.养老保障金（Old Age Security，简称OAS）+三大津贴；

& M$ j. g  C& p9 s2.加拿大退休金计划/魁北克退休金计划（Canada Pension Plan/Quebec Pension Plan，简称CPP/QPP）；
7 B' F6 p7 Z+ n( ?
) W, I3 r- Y1 Q# O0 f3.注册退休金计划（Registered Retirement Savings Plan，简称RRSP）。
! }+ I/ |4 w  ]+ k* K* e
  a1 B9 R: A: H. [% N/ T
第三个RRSP计划因为有充分的自主决策权，所以在此先不讨论，我们来看看基本的OAS+三津贴和强制性的CPP。


+ n8 C: x( K, z# N, t* ]) y养老保障金OAS

OAS是加拿大覆盖人群最广的养老金项目，无论你是否工作还是退休，只要你是加拿大公民或永久居民，年满65岁，18岁之后在加拿大住满10年（海外居住人士则需之前在加住满20年），就可以领取OAS福利。
2 w) x0 \2 `/ i( E# x5 a
# X7 h9 z: ^# `9 g( V据政府2021年第四季度的标准，每人每月最多可领取635.26刀。

1 ?' }) H  y! K2 z* O三大津贴则是针对申请者的年龄、收入及配偶情况可领取的附加补助，分别是：低收入保障补助（Guaranteed Income Supplement，简称GIS），配偶津贴（Allowance），丧偶者津贴（Allowance for the Survivor）

# c3 G# }. U' q而具体OAS能领取到的金额要怎么计算呢？影响到OAS的因素有：申请者在加拿大的居住年份，婚姻及配偶状况，当时收入水平，开始申领时间。

居住时间：如果从18岁到65岁之间，在加拿大没有住满40年，则要根据实际居住的时间，按比例扣除一部分。

/ p  i$ J' [' P! ^婚配状态：若申请人单身、离婚、丧偶，或者配偶无法领取OAS的情况，且年收入少于19248加币，则加上GIS每月最多共可领取948.82刀。

收入水平：OAS对于申请者的收入有门槛要求，如果申请者在2021年申请，2020税年收入超过79054加币，则超过部分需要按照15%的税率交回去；要注意的是，年收超过129757加币的人是无法申领的OAS的。
/ W+ J- n- h0 C
开始申领时间：如果申请人在年满65岁后，没有马上领取OAS，而是延后了一段时间才开始第一次领取，则每晚一个月领，可领取的金额将比正常金额多0.6%，政府设置最多可延迟领取5年，也就是说0.6%x12x5，则最多领取36%；并且从2022年7月份开始，满75岁申请人OAS会增加10%。

8 g/ l2 W; K! h( x+ Z9 f: ?我们假设张先生30岁移民后一直居住在加拿大大温地区，2021年满65岁，配偶健在关系稳定，他年收入7万加币，那么他每月可以领取的OAS金额为：635.26x(65-移民来加年龄)/40=635.26×0.875＝555.8525加币。
6 M/ d0 ^: {, P4 }- N, }
如果他收入超过79054加币，则计算公式变为：635.26x(65-移民来加年龄)/40-0.15x(收入-79054)。
* F1 \. ~$ F! ?* b
' l9 W/ \1 i, Y0 ]但如果他收入维持不变，延迟若干月后领取，则他能领取的金额计算公式为：[635.26x(65-移民来加年龄)/40-0.15x(收入-79054)]x(1+延迟月数x0.006)。
假设他延迟5年领取，也就是说他每月能拿到755刀的OAS。
6 y5 q" D! D( I0 e
然而每月不到800刀在大温可能连房都租不起，可能有人会觉得，加拿大的养老金就这？？
# i7 q: p0 q: Y# D3 f( ]1 X
/ W- Z, T: l" ?6 a别急，接下来我们来看看加拿大养老体系的第二大系统。

  `0 _8 g$ O0 T: q  d加拿大养老金CPP
# _$ U9 l" v4 t$ _
9 G! M! g! _9 XCPP想必工作过的大家都非常熟悉，工资单上每次被强制扣掉的金额除了失业保险之外，就是这个退休金了。

" A2 ?* A) b* l: `无论受雇或自雇人士，只要年收入超过3500加币，都必须将超出部分的一定比例，2021年为5.45%，供给CPP养老金池。员工供多少，雇主供同样数额，而自雇人士将自己承担全部的供款，也就是10.9%。
9 [- f! Y1 [0 j; ~3 |7 G; k) F
供款是有上限的，2021年雇主或个人的供款上限为3166.45加币；自雇人士则翻倍为6332.9加币……真的实惨。

; ^5 U' R9 }; m% N那年轻的时候交的钱啥时候可以领？又可以领到多少？据政府官网，曾向CPP供款过一次满60岁的人即可领取，这是最低门槛；
) V  H$ A% X- ?, Z
而2021年，65岁的人每月能领取的最高金额为：1203.75加币。
! o" J! r. p  G  V) K- l8 R  e( H
跟OAS一样，CPP能领取的金额也受到多方面的因素限制，主要有：供款时间，供款金额，起始领取时间。

* N! h/ q/ [' H: b0 {. R, i+ ]- [5 Y供款时间：加拿大政府规定，在18岁到65岁之间，有39年缴纳CPP的人，才有可能拿全额。也就是说需要持续39年工作纳税……

供款金额：正如上文所提到，每年供款金额是有上限的，而且每年上限都不同，如果没有供足，则有可能拿不到全额。
: U  V3 u- A1 }/ D+ b3 t
9 L( b  p9 F6 Y/ z  i0 Q初次领取时间：标准申领年龄是65岁，可提前到60岁，也可延迟到70岁。每提前一个月，可领取金额少0.6%，所以最多可能减少36%；而每延迟申领一个月，金额会多0.7%，也就是说最多多42%。
/ z1 ]/ k2 ^9 C7 t
这么看来CPP的领取条件真的不是一般的严格！也难怪统计数据显示，2021年1月，加拿大人领取CPP的平均金额仅为619.68加币。

5 Q7 a! c6 O% A- @! `1 N  E这次我们以25岁与配偶移民来加拿大的李女士为例，40年间她一直在加拿大工作，2021年满65岁，并且每年都缴满了CPP，那么2021年，她每月可领取1203.75加币；

# q3 E& f( W# i( j; O如果她延迟到70岁才领，则为：1709.33加币。

但是CPP是计税收入，有税阶的影响；还受你是否在工作，家里有几个娃，以及OAS和GIS等等因素的影响，所以最终你的养老金能领到多少？具体金额计算方法非常的复杂……


7 [% y% b/ i7 a3 M/ M这么看来，新闻里的数字就显得非常有说服力了，不过连续工作40年，一个月只有2000刀养老金，确实有那么点坑……
0 Q; z& u6 E) x8 h# R! K3 T9 d9 c
在此小编祝大家能够合理规划好未来，能够过上舒适的退休生活~

" z% R7 y, A2 c2 r! z( Z* k9 ~) m
" ]' ^) \% W9 y' K: zhttps://www.cacnews.ca/110080.html