爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
6 O# k& S( i( A& G- d; B
6 y5 V3 Z. D' y$ g! U- C1. 遗嘱的三种形式
8 a- u2 S' \: q  m7 I% D4 d# @2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
6 z! c7 I- L  w. `/ [- o4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
  |9 {- ~$ m9 @& w4 J! a7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
/ C( @9 u, }4 S! r4 o* G0 g 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
+ Y% b" V) `& G, l' y5 {, G% w11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
1 ~; t1 f, A# Z) `' q8 g* @& \     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
: C/ d3 ]$ W; i
% U9 R7 j- d. i4 L" k请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
+ s4 C- F! c# s% i& i0 w/ e7 Y 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


  C5 _  q  t* z+ L9 {0 P. `& p爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

" z8 B* t% C* ^ 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
) H. ^0 c2 Y3 Y+ ^; W4 k7 t
. N: ]( _+ f5 Z 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。


  X7 j" E: h5 ~; \
0 {& \. B1 h0 N" w, u9 r

% g9 E/ E1 T9 V# |* G爱城华人商会
2 Z6 |+ @" S% oEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
  ~( o% P2 m- q' w! V. [6 Q* V 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

1 x3 {% l. I3 G& r* ? 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。
- F. d7 j$ l( N$ i9 s7 N
# a' V! M0 c4 P4 X# ` 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
4 ^: K+ C7 W/ ~( E& ~
, q4 }+ p  ^0 \: U 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

6 l& s& K9 v$ {# @* }* W; D 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

8 S- @7 q% B0 J+ m1 j% L8 J0 b1 g 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
. \6 D4 t, S) \2 ?7 b
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
3 f3 t% n. I, s8 V
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

6 t' q( b, c+ h# @& Z) B  K1 m 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
8 x. N$ ~  x5 f$ E  }2 A" W$ y
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
" N5 v" |; F- G& f1 Z0 T/ i! d! M
8 _7 y7 D4 S; e 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
/ h/ K6 Y) `( Q5 k  h
4 J5 h# P6 e  R 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
" m& ^5 Y0 P+ t$ |8 P- ]
; i' l0 U! y/ ? 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
9 G+ x8 U4 E4 C" n& _! e/ J' D8 y/ Z
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
; C6 d5 W1 P6 }, K
: k. ]: [: x- e8 E 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
% d0 l5 A5 t0 f7 M, [( u  o' w
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
) ?5 ?1 s* h0 N( J2 u! h+ N) q
0 T4 r" _( S9 K0 l# o2 ^; L 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
  w2 p5 Y& C! V4 ?
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

' r) r5 m1 m$ K  A' oDavid Weidner