爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
+ g6 ^" {) B) u- I6 T& T2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
% w. ]. F' D6 O) Z7 p" d0 x& S4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
+ M+ E2 A% i- {8 t9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
2 C: Z. u' X5 ]' R( n 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
6 P9 X9 J4 m5 v; C11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
& `; p# U4 H! E) g     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
8 r2 K1 f) w9 e  x     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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  R8 z1 X8 g$ ?  N: }请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
& R# Y6 _. b# p 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

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. e# i! R. k% P爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
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1 a6 @2 V! ?1 K! r* a8 q 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。




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$ o" b% B" z# _4 K* \7 @( m/ y0 m爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
3 ^# a& V/ l7 t' i 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

( x- X: K$ |' G- K" H 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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# \! e  |6 q% _) ` 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
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/ d9 v3 h4 E: e8 B 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

$ |& Y& s5 ~9 J2 Y1 I4 D3 p 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

! D' y& N. V0 ~1 j' V) n1 T- |/ K: A 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
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) }% u4 ?5 v7 S% N! y+ e 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
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我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
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( s6 Y; T; R* H1 H! e; F6 R9 `7 L3 d 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

( k3 f( y3 i  F$ T" K! A2 b 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

% N3 V0 T) Y; e5 y) p; e 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

$ z3 V; g. Y# r! ^5 w% A 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
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( D% O% H& t: L4 Q! g 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

- ]6 U5 ~* L2 j* R: h3 ] 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

; m! Q% X+ Z9 v1 r+ X 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

1 ?3 q7 Z& s2 b/ w# Z6 I; X5 q& P 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

& \' I3 ~5 o' d' ?2 f3 X 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

2 k" J8 _' A3 m7 o 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
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对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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; p9 r3 }2 x, G8 y" o9 O0 z; i9 V 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner