爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

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' j, c: C' w- I! {, P爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
% \! c6 Y: p) ~3 K# \  h6 y6 k6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
  \4 m* s& M1 e     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
2 a: ]1 B& A( ~3 |8 i: W     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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1 `1 q" y8 ^9 I) c2 E4 H# e请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
) i/ z9 N2 H+ ~7 M! d" [ 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
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爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
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4 Q0 v2 Z% }) l( N* R 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
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; I/ ]7 f) u' C3 f/ Y爱城华人商会
: c" x; A" W. J$ K& j. Y. eEdmonton Chinese Chamber of Commerce
: E( }. I- Q( J4 o2 B/ F信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

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% f, V% H% N+ G, h1 Y. D2 Q& c2013年 11月 05日

5 Z; ]/ V8 e2 w' h% w3 Q 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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2 g- y1 E; K! [" {2 O- { 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

" _$ B& c6 D1 v. {9 I& P 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

1 v% p" c( |, A( m 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

' U2 B) R: V# g7 k; z  I 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
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巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

1 o! ]5 H% i* I; t1 p; n0 } 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
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) L. s: [& H  a' T 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
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4 `- U5 E( Y* u+ T8 r 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
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但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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" O, f/ z! K5 b; `+ H  B1 e$ \' P 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
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现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

1 J( x6 ^5 X8 T. U7 E 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

' y/ q" j2 r+ e4 @$ z- j6 o 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
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' p3 W# a) e% Y 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
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* M5 b5 e5 I5 O0 h 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

5 g& X) P  I6 Q3 Z' i8 p 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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- v+ T. d4 O& W% _8 I, k 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
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  O& ^; l# G+ H2 m 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

1 E1 d, ?- A8 O* Q3 r. D/ XDavid Weidner

james2012

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