讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
) {% u7 L: z$ S5 T7 }- `- Q" S' @2 [
9 I  h9 d4 K3 N  Z! g1. 遗嘱的三种形式
- L. ]3 U% G& N; S6 G( l& R2. 如何制定免费遗嘱
+ W" B% X( R1 ^; A9 N3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
0 w) ]4 v- p( D! P: q5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
$ j3 p4 {! d" v  D3 ]8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
* K( Z9 L% a  c& W% Y" q( }! a8 P4 C! {9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
1 u+ T$ X  T1 H) X 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
  A: v0 Z! k" g* _" P3 t11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
! a: ~3 I7 X$ D9 U& s% H     费 用： 会员免费 / 非会员$10
" g8 w9 d( E1 `; _7 ~
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
! a- T9 E8 F' @* g$ V" y' q 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


/ R" S8 Y- Y4 J6 h9 }3 _爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

7 j: [; n8 x5 c2 O/ F3 V; i 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
- H: O% Y! r* O5 p' W/ ~6 V
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。


0 B5 [5 H! \& M; x- s, w( p2 E/ z
/ Y" f( b  ]7 ~0 Z( o9 ?
6 N$ ^" u* M/ x- T% H0 {
. E! l) e$ P, G, ?爱城华人商会
. x3 e, r" g" u/ qEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
& a% g" g" {- A  p7 `' @4 N 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

  w% K2 V. ], z7 ]* ^ 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
& {$ s; r6 k0 f7 o5 N4 M
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
5 o3 ], ?# W/ j. X( V; `) ]! ]5 w
当然，现在看来那是个绝佳的建议。
9 t' f3 W3 {+ X! {% ?2 _3 s3 y
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
; ]% d8 {0 a  ^! U& t
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
+ X, D! I+ p$ h9 ]) u
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
& W/ s/ A; L3 g( w- G4 ~/ d: z& J4 i: M
0 d% e7 e7 Q( o4 z& R 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

5 j. u# Y7 |% g 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
. Y: N" Z. y0 r' ]! C$ ~2 Z
2 _8 e, b0 f" Y1 n  \1 `2 s( \ 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
& t; s' f9 d' p: p9 p$ y
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
' X5 Z! C* |. r9 T: g
' G: b% M9 o* b- N 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
6 g' b% U. M" d5 ^* K
4 L! f$ E1 r. {9 _% _4 h2 }  s 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
7 \4 p! W+ V% z) X! o; i" l
# i$ R2 w5 [, h6 z$ o4 }* G5 \ 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
8 E9 @& h' B8 p5 L: F& ~, O$ W9 ^4 o. g
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
5 M0 h* ?4 K, I+ T2 J
8 m5 x6 z/ {3 n6 {  n# C 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
; K* V# g+ r; u1 g
  L! v$ s  [0 k* | 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

' w; Z3 k* ?6 y3 y3 Q5 Q 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
) [5 X7 @0 j+ k2 Y0 E2 V. {
8 ^7 l7 n" T- M) X7 U 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
. {' }& F0 k+ {* x4 T* A5 `
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
3 _6 G6 R6 _8 f' U
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
$ \4 {6 Q; E% l# m. z9 B" o
David Weidner