讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

" i( a  O, V% O3 v+ [4 v7 h$ m
; p& c& K) e. a, [1 x+ A爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
0 f: V$ G" g; A( `! r; M1 t
$ D- Z- G( S1 K1 u( X: h& f2 Q. {/ }( I1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
! {; [2 X+ M, Z4 Q5 E( n3. 制定遗嘱应该注意那些事项
* X: P  Z& o% o! t4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
8 A( o) J/ l6 Y: r7. 海外收入，资产，企业的税务策划
3 z) _) N- {& L8 U& L0 ?2 d# T8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
+ d, j2 _; M  s1 v/ K( s9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
( p, V  A  `+ G% ~ 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
: g! V& |7 M+ v& b' x     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
- {9 Q; O$ r; ?  H     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
! X+ B; s# g+ q$ E
0 H8 y* v  K0 Q: P9 B请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
" W0 j/ R) s% x2 j 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
- J+ L3 P) T$ X. ~3 D

4 t0 s9 L  i9 f1 ?7 ^* l! |爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
9 Z! j: R8 b4 `8 F; h- n6 {& H, D1 _
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
, h/ }; g8 a# G# p
- \+ l* `3 y, ~& @4 N& |. M 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
" H4 _$ n( C$ P2 K1 [- e
& J( Z% y* p! z+ ~
0 K8 N% Z. Y5 ^- v- ]3 L, a8 k, ]4 ^


, D1 x- @: L- n! L爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
3 v( `+ G5 ?8 y6 Z 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

" N0 e" C) M! l: w( |& I4 Y
. @5 Z. A6 d: X2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
: z, s9 f4 g/ q- V
当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

: m! V6 ]" j% y9 i4 F. G 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
% V  j) `# F- S! x" a% c/ V0 I
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
. m8 A1 D- n* Q7 A
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
7 j( K4 q! b0 T3 G- g. Y
5 Y4 k3 _0 r& {3 V& u  @ 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
# n2 I5 A+ X9 i1 B8 Z5 A8 x
$ R0 x5 S. g( f0 Q7 y: j6 i* J 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
" E' L8 }' k7 g7 Z% X
  A6 Y$ c' Y/ y* m 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
' a6 K1 s8 A6 ~, ^: N8 C8 b& x' }" \
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
, w( ^- |6 D4 D5 p" N( ^
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

6 \! ~, ]8 B  q* `% b 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
% j9 ]$ S# g- I+ {4 M
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
) r4 j/ }* A/ B, J
% O  _( h: J& } 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

9 w7 m9 w. R9 y 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
5 ?3 g5 W; _, i" s
/ @* o9 [2 S0 w' | 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
; `' H; t* x+ @3 p
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
- {$ y. o' f9 c* u' s6 `3 I& q
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
# f/ ]3 ?' R& f( N- e1 O9 M  n
David Weidner